Sozial verantwortliche Investitionen haben sich zu einem Schlüsselsegment des Finanzmarktes entwickelt. Investoren, die bestimmte Arten von Unternehmen oder Branchen meiden wollen, deren Aktivitäten sie ablehnen - Zigarettenhersteller, Casinobetreiber usw. - können auf diesen Sektor für Unternehmen und Produkte schauen, die mit dem, was sie glauben, kompatibel sind.

Eine ähnliche Bewegung hat nun auch in der Kreditvergabegemeinschaft begonnen, da eine junge Gruppe von alternativen Finanziers sich von der Norm in ihrem Ansatz zur Genehmigung, Finanzierung und Betreuung von Kunden löst. Diese neue Art von Kreditgeber hat sich der Bereitstellung von Finanzmitteln für lokale Gemeinschaften und einzelne Kreditnehmer verschrieben, indem sie modifizierte Kriterien verwendet, die für Banken oder andere traditionelle Kapitalquellen oft inakzeptabel sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welche sozial verantwortlichen Einzelhändler sind ethischen Anlegern besonders wichtig? )

Schuldenkonsolidierung

Obwohl dieser Markt immer noch mit räuberischen Kreditgebern belastet ist, die hohe Vorabgebühren verlangen und oft die Kreditpunkte ihrer Kunden weiter schädigen, gibt es auch viele, die sich wirklich dafür einsetzen, ihre Kunden aus Kreditkarten und anderen Arten von Schulden und hilft ihnen, ihre Ausgaben Gewohnheiten zu ändern. Payoff und Lendup sind zwei solcher Firmen, die es Kunden ermöglichen, sich online für Konsolidierungskredite zu bewerben, die niedrigere Gebühren und weniger Gebühren verlangen als die meisten Kreditkarten.

Sie ermöglichen den Kunden auch den Zugriff auf Tools wie die Payoff Lift-Plattform, die Tipps und Ratschläge zur Verbesserung der Ausgabengewohnheiten und zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit gibt. Andere lokale Einheiten wie The Business of Good in Cleveland sind ebenfalls im ganzen Land entstanden, um Kunden mit niedrigen Einkommen kurzfristige Kredite zu bieten, die deutlich bessere Konditionen bieten als Zahltag-Kreditgeber. Obwohl die meisten dieser Unternehmen immer noch versuchen, Gewinne zu erzielen, sind sie in der Lage, Kredite bereitzustellen, die nur einen Bruchteil der Gewinne ausmachen, die in räuberische Kredite und Karten investiert werden.

SoFi

Dieses einzigartige Unternehmen wurde 2011 von vier Partnern gegründet, die die Überzeugung teilten, dass der Markt für Studienkredite in Amerika - in vielerlei Hinsicht - in hohem Maße unterversorgt war und ist, besonders für professionelle Absolventen. Beginn ihrer Karriere. SoFi widmet sich der Behebung dieser Ungleichheit, indem es konkurrenzfähige Kreditprodukte anbietet, die den Kreditnehmern im Durchschnitt 14.000 Dollar ersparen. Da es ein Nichtbanken-Kreditgeber ist, ist es nicht an die Vorschriften dieser Branche gebunden und kann daher ein unkonventionelles Underwriting einsetzen. Prozess, der innerhalb der Branche nicht dupliziert werden kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Technologie kann bei Studentendarlehen helfen. )

SoFi berücksichtigt Faktoren wie die beruflichen Verdienste und die Beschäftigungshistorie des Kreditnehmers in seinen Genehmigungsprozess zusätzlich zu seiner Vergangenheit bei der Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen. ..Das Unternehmen ist schnell zum größten Online-Refinanzierer für Studiendarlehen in den USA herangewachsen und hat seit seiner Gründung mehr als 4 Milliarden US-Dollar an Darlehen für 50.000 Kunden finanziert. Diese alternative Form des Underwritings hat sich eindeutig als sehr effektiv erwiesen, da das Unternehmen bisher nur über vier Kreditnehmer verfügt. Und selbst diese unglaubliche Zahl wurde durch den Tod des Kreditnehmers in jedem Fall verursacht, was dazu führte, dass SoFi diese Kredite nach seiner Standardpolitik in solchen Fällen verzeiht. Daniel Fell, Leiter der Geschäftsentwicklung des Unternehmens, sagt, dass ein Großteil seines Erfolgs auf seinen flexiblen Ansatz bei der Genehmigung und Betreuung seiner Kunden zurückzuführen ist. "Viele Studenten-Kredit-Dienstleister dort machen es fast unmöglich für Kreditnehmer, ihre Kredite abzuzahlen, und unser Kundendienst wurde gründlich in jedem Aspekt geschult, wie man jede Hürde, die sie für praktisch alle großen Kreditgeber und Service-Unternehmen zu klären, navigieren müssen ", Sagte er in einer Erklärung. Das Unternehmen ist sogar bereit, Kreditnehmern, die einen sechsmonatigen Aufschub für ihre Kreditzahlungen erhalten, die Möglichkeit zu geben, sie aus dem Default-Status herauszuhalten. SoFi hat sein Angebot auch auf Eltern- und Privatkredite und Hypotheken ausgeweitet. Um ihre aktuellen Tarife zu sehen, besuchen Sie // sofi. com / SLRRates und // sofi. com / PLRaten.

Aber das Engagement von SoFi, seinen Kunden zu helfen, hört nicht bei der Darlehensunterstützung auf. Sofi bietet seinen Kreditnehmern auch eine Karriereberatung an, eine Praxis, die in der Kreditbranche kaum bekannt ist. Ein kleines, aber gut ausgebildetes Vollzeitpersonal kann Coachings für Lebensläufe, persönliches Branding, Networking, Verhandlung und Vorbereitung auf Interviews anbieten. Mehr als 1 000 ihrer Kunden haben diesen Service in Anspruch genommen, wobei mehr als ein Zehntel davon neue Arbeitsplätze gefunden hat.

SoFi legt auch großen Wert auf Unternehmertum und hilft seinen Kunden, ihre Träume mit einem sechsmonatigen Turnkey-Programm zu verwirklichen, das ihnen unternehmerische Fähigkeiten vermittelt. Studieninteressierte müssen einen Businessplan vorlegen, und der Wettbewerb um den Klassenraum ist intensiv, aber die Teilnehmer erhalten die Chance, ihre Ideen einer Gruppe von Investoren vorzustellen, wenn sie ihren Abschluss machen. Mehr als 30 Schüler haben diese Klasse durchlaufen und eine weitere Gruppe hat vor kurzem begonnen. SoFi machte CNBC Disruptor 50 Liste, und das Netzwerk lief ein Segment mit sieben der Studenten, die die Unternehmer-Klasse nahm.

Obwohl SoFi von seinen Bank-Cousins ​​immer noch in den Schatten gestellt wird, haben sie im Zuge wachsender Kundenunzufriedenheit unter ihren eigenen Kundenbasen auf das neue Kind aufmerksam geworden. SoFi zeichnet sich auch dadurch aus, dass es sich auf Millennial-Kreditnehmer konzentriert, im Gegensatz zu denen in den 50er oder 60er Jahren, in denen die meisten Banken ihre rentablen Kunden finden. Der durchschnittliche SoFi-Kunde ist 33 Jahre alt und qualifiziert sich als Prime- oder Super-Prime-Kreditnehmer. Obwohl eine zunehmende Regulierung bei Nichtbank-Kreditgebern wahrscheinlich in Sicht ist, kann SoFi auf die hohe Zufriedenheit seiner Kunden zählen, von denen viele in das Unternehmen investiert haben.(Mehr dazu unter:

Ein Leitfaden für Finanzberater für Millenniumskunden. ) CDFI

Lokale Unternehmen, bezahlbare Wohnungsbaugesellschaften und andere Organisationen, die in Gebieten mit niedrigem Einkommen einsteigen, haben oft Schwierigkeiten, Darlehen zu erhalten. von traditionellen Kreditgebern. Die Koalition der finanziellen Entwicklungsinstitutionen der Gemeinschaft wurde 1992 gegründet, um Startkapital für Start-up-Unternehmen und andere Einrichtungen bereitzustellen, die ihre lokalen Gemeinschaften bereichern können. Die Koalition umfasst Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditfonds und Kleinstunternehmen sowie Entwicklungsgesellschaften und Risikokapitalfonds, die auf die Entwicklung der Gemeinde ausgerichtet sind. Die Koalition hat ihren Hauptsitz in Washington und hat bisher fast 1 Milliarde US-Dollar an staatlichen Mitteln für Startkapital bereitgestellt. Die Koalition gründete den CDFI-Fonds, der vom Finanzministerium verwaltet wird und den CDFI-Mitgliedsinstitutionen Kapitalzuschüsse und andere Formen der Finanzierung gewährt. Eine Teilliste der CDFI-Mitglieder enthält:

Alternative Federal Credit Union

• Gesellschaft für Unternehmenschancen

• Sozialstiftung Calvert

• Gemeindefinanzinstitut Fresno

• Leviticus Fund

• Fonds mit geringem Einkommen < National Community Reinvestitionskoalition

• NeighborWorks America

• Opportunity Finance Network

• Entwicklung des Kleinunternehmens Pacific Coast Regional

• Rockaway Entwicklungs- und Revitalisierungsgesellschaft

• Woodstock Institute

• Als die Koalition der CDFI gegründet wurde, Viele seiner Mitglieder wurden von lokalen Führungskräften oder gemeinnützigen Mitarbeitern geleitet. Aber die Führung durch erfahrene Kreditvermittler und andere Branchenexperten hat allmählich die Führung übernommen, und was zunächst von einigen als reine Wohltätigkeitsarbeit empfunden wurde, ist der Ansicht gewichen, dass Kreditvergabe an Kleinstunternehmen für Kapitalgeber eine rentable Einnahmequelle sein kann. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0. 23%

Created with Highstock 4. 2. 6 ) hat vor kurzem einen großen Finanzierungsblock für CDFIs als Teil eines Programms zur Schaffung von 10 000 neue Unternehmen. Ein Schlüsselmerkmal, das dazu beiträgt, dass diese Bewegung für Anleger attraktiv wird, ist ihre Fähigkeit, Rezessionen und andere wirtschaftliche Abschwünge zu überstehen. Dies ist größtenteils darauf zurückzuführen, dass die Kreditnehmer, die mit ihren Kreditzahlungen Einnahmen für die Koalition erwirtschaften, bereits in wirtschaftlich benachteiligten Gebieten tätig sind, wodurch sie effektiv von einem Großteil der normalen Auswirkungen von Marktschwächen immunisiert werden. In der Tat hatten CDFI-Institute in den Jahren 2008 und 2009 weniger Abschläge als herkömmliche FDIC-Kreditgeber. Das Opportunity Finance Network Das OPN ist eine weitere gemeinnützige Koalition aus CDFI-Mitgliedern und anderen gemeinnützigen Organisationen wie Glaubensorganisationen, lokale gemeinnützige Stiftungen und Unternehmen sowie alle Regierungsebenen. Es teilt auch die Mission der größeren Koalition, Kapital für unterfinanzierte und unterprivilegierte Gemeinschaften zu sichern, während solide Renditen für Investoren von ihren Kreditnehmern generiert werden.Die Darlehensgeber von OPN haben sich als äußerst umsichtig bei der Auswahl lebensfähiger Kreditnehmer erwiesen, da die Gesamtentlastungsquote ihrer ausgefallenen Klientel nur ein Prozent beträgt. Die Koalition sucht letztlich nicht nur wirtschaftliche, sondern auch soziale und politische Gerechtigkeit für unterprivilegierte Kreditnehmer und Gemeinschaften durch die Gründung von Unternehmen und Arbeitsplätzen. Auf Konzernebene bietet es CDFI-Mitgliedern auch Beratungs- und Investorendienste an und ist in der öffentlichen Politik und im Bewusstsein aktiv. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Extreme Socially Responsible Investing

.) The Bottom Line Sozialverantwortliche Kreditvergabe beginnt endlich im In- und Ausland Fuß zu fassen. Obwohl dieser Sektor noch in den Kinderschuhen steckt, beginnen die soliden Renditen und der anhaltende Erfolg auf einigen sehr turbulenten Märkten, die Aufmerksamkeit institutioneller Anleger auf sich zu ziehen. Eine entsprechende Graswurzelbewegung im Privatkreditmarkt könnte ebenfalls den Beginn eines deutlich größeren Trends signalisieren. Weitere Informationen darüber, wie Sie mit sozial verantwortlichen Kreditgebern zusammenarbeiten können, finden Sie unter www. auszahlen. com oder www. Cdfi. org oder konsultieren Sie Ihren Finanzberater. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wert der sozialverantwortlichen Kreditvergabe.

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