Im Jahr 2015 sahen wir eine Reihe von Robo-Beratern, die mit großen Finanzdienstleistern zusammentrafen, sowie einige große Finanzdienstleister, die ihren eigenen Robo-Berater-Service einführten. Bisher hat 2016 mit einer großen Bankengruppe, BBVA Compass, begonnen, die zusammen mit dem Robopionier FutureAdvisor eine digitale Plattform für Kunden anbietet.

BBVA Compass, die Alabama-Tochter eines spanischen Bankenriesen, hat kürzlich seine Robo-Advisor-Plattform eingeführt. FutureAdvisor selbst ist ein bedeutender Robo-Berater, der 2015 von Riesengeldmanager BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0. 81% Created with Highstock 4. 2. 6 ) erworben wurde.

Im Laufe des letzten Jahres wurde in der Finanzpresse viel über verschiedene Vertriebskanäle für Finanzberatungen - Brokerfirmen zum Beispiel - geschrieben und ihre Bemühungen, eine Art von Online-Automatisierung zu starten. Portfoliomanagement. Sind Banken neben dem Robo-Fray? (Mehr dazu unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor-Markt? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Als BlackRock letztes Jahr FutureAdvisor erwarb, wollte das Unternehmen Finanzberatern über verschiedene Kanalzugriff auf eine Robo-Advisor-Plattform. Der BBVA Compass Deal ist seine erste große Vereinbarung dieser Art seit der Übernahme.

In einer Geschichte von Forbes über den Deal zitiert BBVA Compass Chairman und CEO Manolo Sánchez: "FutureAdvisor gibt uns die Möglichkeit, mehr unserer Kunden mit bequemen, erschwinglichen und vertrauter Rat. "Er fügte hinzu:" Das ultimative Ziel ist es, unseren Kunden zu helfen, ihre Finanzen besser zu kontrollieren, damit sie eine glänzende Zukunft aufbauen können. "

Für die Bank ist dies eine Gelegenheit, Kunden, die sich digital und technologisch auskennen, die Möglichkeit zu bieten, über eine kostengünstige ETF-Plattform zu investieren. BBVA bietet auch traditionelle menschliche Berater an, die als Backup für Leute zur Verfügung stehen, die zusätzliche oder traditionelle Beratung benötigen.

Die Robo-Advisor-Option der Banken dürfte für die Kunden von großem Vorteil sein. Viele traditionelle Brokerfirmen schließen Kunden in ihre eigenen proprietären Produkte ein, was zu oft kostspielig ist und eine schlechte bis mittlere Leistung bietet. JP Morgan Chase wurde vor kurzem von der SEC mit mehr als 300 Millionen US-Dollar bestraft, weil sie ihre Vorliebe für eigene Produkte für Kundeninvestitionen nicht preisgegeben hatte.

FutureAdvisor hat eine Beratungsgebühr von 50 Basispunkten und implementiert Anlageempfehlungen über kostengünstige ETFs. Es bietet auch einen ganzheitlichen Ansatz für Investitionen, der sich von den meisten anderen Robos unterscheidet. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Der neue Robo-Advisor-Service von Schwab. )

Andere Bank-Robo-Modelle

Nach Investment News, glauben viele Experten, dass to-Business-Robo-Berater-Modelle sind die Welle der Zukunft vs.traditionellere Business-to-Consumer-Modelle, die von Betterment und Wealthfront beliebt gemacht werden. Berichten zufolge baut die Bank of America (BAC BACBank of America Corp27. 74-0. 31% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) für ihre Tochtergesellschaft Merrill Lynch eine Robo-Advisor-Plattform auf; Capital One hat kürzlich ein hybrides Robo-Advisor-Modell eingeführt, mit dem Kunden ein Portfolio aus sechs verfügbaren ETFs aufbauen können. Die US-Bank hat angekündigt, dass sie irgendwann in diesem Jahr einen Robo-Advisor-Service für Kunden mit einem Vermögen von mindestens 100 000 USD einführen wird.

Banken, die solche automatisierten Dienstleistungen anbieten, machen Sinn - viele Banken bieten bereits eine Anlageberatung an, meist über einen Broker-Dealer. Die Dienstleistungen eines Robo-Beraters bieten Bankkunden einen Grund, woanders hinzugehen. Die automatisierte Anlageberatungslösung wird Banken dabei helfen, mit Finanzdienstleistern wie Fidelity und Charles Schwab zu konkurrieren (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 58-0. 55% Created with Highstock 4. 2. 6 ). bieten eine breitere Palette von Dienstleistungen. Schwab hat kürzlich die Schwab-Intelligent-Portfolios gestartet, die laut Berichten im dritten Quartal 2015 ein Wachstum von rund 37% verzeichneten. (Ein Teil dieses Wachstums ist natürlich darauf zurückzuführen, dass bestehende Schwab-Kunden auf die automatisierte Plattform umsteigen).

Den Banken eine Chance geben

Banken haben einen großen Vorteil gegenüber Finanzdienstleistern: Sie haben bereits einen großen Kundenstamm. Ein Robo-Advisor ist ein weiterer Weg, um dieser Bevölkerungsgruppe Anlagedienstleistungen anzubieten, insbesondere bei Vermögenswerten auf einem Niveau, das nicht für High-End- und High-Touch-Vermögensverwaltungsdienstleistungen geeignet wäre. Ein Bank-Marken-Robo wäre eine gute Möglichkeit, um eine Beziehung mit jungen, aufstrebenden Anlegern - jenen im Millennium- und Gen-X-Raum - zu pflegen und sie zu unterstützen, wenn ihre Anlage- und Bankbedürfnisse sich entwickeln und wachsen.

Darüber hinaus sind Robo-Berater eine natürliche Erweiterung des technologischen Potenzials, das Banken haben müssen, um bei den technisch versierten Kunden von heute relevant zu sein.

The Bottom Line

Da die Grenzen zwischen Anbietern von Finanzdienstleistungen immer weiter verschwimmen, ist es nur logisch, dass Banken eine Art Robo-Advisor-Plattform entwickeln, um bestehende Kunden zufrieden zu stellen und um zu fischen. neue Perspektiven. Ob Banken einen solchen Service von Grund auf aufbauen oder sich für eine Partnerschaft mit einer etablierten Marke entscheiden, spielt keine Rolle. Es geht darum, solide und unvoreingenommene Ratschläge für das Portfolio-Management zu geben und Strategien zu investieren, mit denen sich die Menschen wohlfühlen können. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: 7 Beste Robo-Advisors für Client-Transparenz. )