Finanzberater sind ziemlich gleichmäßig gespalten, ob sie Robo-Berater - automatisierte Anlagedienstleistungen - als Konkurrenz oder als irrelevant für ihr Geschäft betrachten. Dreiundzwanzig Prozent sehen Robo-Berater als Konkurrenz, während andere 27% glauben, dass digitale Ratschläge irrelevant für ihre Praxis sind, laut einer Pershing-Umfrage, die die dritte jährliche Studie über Beratungserfolg: Vertrauen und Sorge im neuen digitalen Zeitalter . "Nur 19% der Berater glauben, dass digitale Beratung ihre Praxis ergänzen kann, und 30% geben zu, dass sie noch keine Sicht auf diese Technologie entwickelt haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 5 Robo-Advisor-Mythen. )

"Es steht außer Frage, dass digitale Plattformen die Branche verändern", sagte Ben Harrison, Leiter Business Development und Relationship Management bei Pershing Advisor Solutions. "Obwohl die meisten Berater mit digitaler Beratung vertraut sind, verwendet ein relativ kleiner Prozentsatz von Beratern derzeit diese Technologie. Die größte Chance für die Transformation besteht für Berater darin, geringwertige Aufgaben zu automatisieren und ihre Reichweite und Rentabilität zu steigern. "

Die Umfrage ergab, dass je jünger der Berater ist, desto mehr / Sie sieht Robo-Berater oder digitale Beratung als Bedrohung: Ein Drittel (33%) der Berater im Alter von 18 bis 34 Jahren erachten digitale Beratung als Konkurrenz und nur 9% denken, dass sie ihr Geschäft ergänzen kann. Im Alter von 35 bis 54 Jahren wird die digitale Beratung als Wettbewerb betrachtet, während nur 16% der Berater im Alter von 55 Jahren sie als Konkurrenz ansehen.

Fast zwei Drittel der Berater (65) %) sind mit der digitalen Beratung etwas oder sehr vertraut, aber nur 5% verwenden sie derzeit in ihrer Praxis.Im kleinen Universum, in dem sie verwendet werden, wurden die Berater aufgeteilt, entweder direkt mit den Kunden zu arbeiten oder sie hinter den Kulissen zu nutzen. : Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor. )

Bedrohende Faktoren

Im Allgemeinen wurde der Preis von den Befragten als einer der Hetzfaktoren von digitalen Online-Finanzdienstleistern. Pershing weist darauf hin, dass die typischen jährlichen Gebühren für Robo-Advisor-Dienstleistungen zwischen 0,25% und 0,75% des verwalteten Vermögens liegen, während traditionelle Beraterhonorare bei 1-3% liegen.

Mehr als drei Viertel der befragten Berater geben an, dass die niedrigen Kosten für digitale Beratung eine Bedrohung für ihre Praxis darstellen. Diese Daten werden durch die Entdeckung einer anderen Studie unterstrichen, die besagt, dass mehr als die Hälfte der befragten Investoren zugestimmt haben, dass die von den meisten Finanzberatern angebotene Anlageberatung die 1% -ige Gebühr nicht wert ist, so Pershing.

Neue Geschäftsmodelle, die durch digitale Beratung eingeführt werden, werden von einigen Beratern als große Bedrohung angesehen, insbesondere wenn digitale Anbieter von Online-Finanzlösungen einen persönlichen Finanzberater für 24% oder 24% anbieten. zusätzliche Gebühr.Andere Aspekte der digitalen Beratung, die als bedrohlich (entweder geringfügig oder wesentlich) eingestuft werden, umfassen Algorithmen, die das Vermögen eines Individuums digital in ein Portfolio investieren (62%) und die digitale Steuererhebung von Konten (46%). (Mehr dazu unter: Werden Finanzberater zu Dinosauriern? )

Unterwegs zu digitaler Beratung

Als Berater gefragt wurden, ob sie denken, dass sie ihr Gebührenmodell ändern müssen, um mit digitalen Beratungsplattformen zu konkurrieren 52 % sagen, dass sie keine Änderungen vornehmen müssen, aber 23% sagen, sie sind unsicher.

Von denen, die denken, dass sie Gebühren anpassen müssen, glauben 79%, dass sie diese senken müssen, um mit den niedrigeren Preisen auf digitalen Plattformen zu konkurrieren. Nur 12% glauben, dass sie am Ende die Gebühren erhöhen und zusätzliche Dienstleistungen anbieten werden, um die Preiserhöhung zu rechtfertigen.

Um sich an die Entstehung digitaler Beratungsplattformen anzupassen, denken die meisten Finanzberater (61%), dass sie Dienstleistungen hinzufügen müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben oder rentabel und relevant zu bleiben. Viele Berater sind nach wie vor zuversichtlich in ihren aktuellen Angeboten und 21% glauben nicht, dass sie zusätzliche Dienstleistungen anbieten müssen, um wettbewerbsfähig zu sein. Achtzehn Prozent der Berater sind sich nicht sicher, ob sie weitere Dienste hinzufügen müssen, um Schritt zu halten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie unterscheiden sich Robo-Berater? )

Maßnahmen für Berater

Die Studie schlägt vor, wie Berater digitale Innovationen nutzen können, um ihr Geschäft zu ergänzen und auszubauen:

Implementieren Sie schrittweise die Einführung der Technologie . Berater sollten verstehen, wo sie im digitalen Spektrum sitzen und einen Plan erstellen, wo sie sein wollen. Die meisten beginnen mit der Automatisierung sich wiederholender oder geringwertiger Aufgaben in ihrem Unternehmen. Wenn sie erst einmal umgesetzt sind, sollten sie systematisch darauf hinarbeiten, immer raffiniertere Werkzeuge einzusetzen.

Machen Sie High-Touch-Praktiken noch effizienter und persönlicher . Digitale Tools, wie zum Beispiel solche, die die Kundenkommunikation automatisieren, können dazu beitragen, das "high touch" -Erlebnis zu erhalten, für das viele Berater bekannt sind, aber auf eine persönlichere Weise, die an die spezifischen Interessen der Kunden angepasst ist.

Verbessern Sie Rentabilität und technisches Know-how. Durch die Automatisierung wichtiger Aufgaben, die die Bereitstellung von Vermögensverwaltungsdiensten unterstützen, können Berater ihre Margen und Produktivität steigern. Sie können die gesparte Zeit nutzen, um sich auf wertvolle Aktivitäten wie eine detailliertere Finanzplanung zu konzentrieren. Das Einbringen von Technologie in das Geschäft eines Beraters trägt nicht nur zur Rentabilität bei, sondern schafft auch ein moderneres Gefühl für die Kundenkommunikation und -interaktionen, nach denen sich die heutigen technikbegeisterten Anleger sehnen.

Artikulationswert . Da Investoren und Berater auf digitale Beratungstrends reagieren, ist es wichtiger denn je, dass Berater ihre Klienten über die Arbeit, die sie leisten, und den eindeutigen Wert und die Weisheit, die der Berater in Bezug auf die erhobenen Gebühren anbietet, unterrichten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top Digital-Age-Tipps für Finanzberater. )

Seien Sie realistisch im Hinblick auf den Fokus der Praxis . Wenn Berater Appetit auf technologiebasiertes Wachstum haben, sollten sie Zeit und Geld in die neuesten Fähigkeiten investieren.Wenn nicht, sollte sich der Fokus auf die Finanzplanung verlagern oder wohlhabenden oder nicht-autorisierten Investoren dienen.

"Es ist kurzsichtig, die Art und Weise, wie Technologie ein Unternehmen ergänzen kann, auf digitale Beratung zu beschränken", sagte Kim Dellarocca, Geschäftsführer von Pershing, in einer Stellungnahme: "Digitale Beratung ist wichtig, aber nur ein Bereich, Eine Firma muss ihre Technologiestrategie weiterentwickeln, um eine Wealth-Management-Erfahrung zu liefern, die die Erwartungen der heutigen Konsumenten und Arbeitskräfte widerspiegelt. " (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können .)

Methodik

Die Umfrage wurde zwischen dem 14. April und dem 1. Mai 2015 online durchgeführt. Jahre vom Harris Poll Panel of Financial Advisors. Von den 350 durchgeführten Befragungen waren 101 unter den registrierten Anlageberatern (RIAs oder unabhängigen RIAs, die nicht in einem Kabelhaus arbeiten oder mit einem regionalen Broker verbunden sind), 100 mit Leitungsberatern (Mitarbeiter von Kabelhäusern oder regionalen Brokerfirmen) und 149 Beratern. (die bei Versicherungsagenturen, unabhängigen Broker-Dealern oder Banken arbeiten).

The Bottom Line

Ob Berater sie als Bedrohung oder Chance sehen, Robo-Berater bleiben hier. Berater müssen sich anpassen, um mit der Zeit Schritt zu halten und digitale Technologie zu integrieren, um ihre Praktiken zu ergänzen. (Für mehr, siehe: Top-Gründe, warum Berater RIA gehen sollten. )