Beitragsgrenzen für einen 401 (k) Plan für 2017 sind $ 18.000 pro Jahr für die meisten Menschen (mehr, wenn Sie älter sind). Angenommen, Sie entscheiden sich, $ 12, 000 pro Jahr mit einer Rate von $ 1, 000 pro Monat beizutragen? Das ist vernünftig, aber wenn Sie wie viele Leute sind, kann der Gedanke, $ 1, 000 pro Monat von Ihrem Hausgeld zu geben, ein wenig erschreckend sein.

Was wäre, wenn es nicht wirklich $ 1 000 wäre? Was wäre, wenn Uncle Sam, sagen wir, 300 Dollar einbrächte und Ihre tatsächlichen Out-of-Pocket-Kosten, um 1.000 Dollar pro Monat zu sparen, nur 700 Dollar betrug? So funktioniert das. (Siehe auch: Die Grundlagen eines 401 (k) Retirement Plans.)

Steuerersparnis

Beiträge zu Ihren 401 (k) werden mit Vorsteuerdollar gemacht. Da dieses Geld nicht steuerpflichtig ist, wird Ihr steuerpflichtiges Einkommen gesenkt, wodurch sich die Belastung Ihres Heimlohns verringert. Die Differenz zwischen der Höhe der Steuern, die Sie gezahlt hätten, wenn Sie keine Vorsteuerbeiträge an Ihre 401 (k) gezahlt hätten, und der Betrag, den Sie mit dem nicht gezählten Geld zahlen würden, ist Ihre Steuerersparnis. Das ist kostenloses Geld, und es ist vollkommen legal.

Ihre Steuerbemessung

John Bunyan (CPA / CGMA) bei Donohoo, Cupp and Associates erklärt es so: "Die Höhe Ihrer Steuereinsparungen hängt von Ihrer Steuerklasse und dem Betrag ab, den Sie beitragen. .. Wenn Ihr Steuersatz 25% beträgt, wird $ 0 berechnet. Von jedem steuerbaren Dollar gehen 25 an die Regierung, und Sie behalten $ 0. 75. Für jeden Dollar, für den Sie keine Steuern zahlen, behalten Sie den gesamten Dollar. "

Bunyan erstellte eine Tabelle, um die Einsparungen für ein verheiratetes Paar mit einem Bruttogehalt von 120 000 Dollar und ohne Kinder, die den Standardabzug von 12 600 Dollar und persönliche Befreiungen von jeweils 4 050 Dollar einnehmen, zu zeigen.

Ohne 401 (k) ($)	Mit 401 (k) ($)
Bruttojahresgehalt	120, 000	120 , 000
401 (k) Beitrag	12, 000
Einkommensteuerpflichtiges Einkommen	120, 000	108, 000
Steuerpflichtiges Einkommen (verheiratet, Gemeinschaftlich - keine Kinder) < 99, 300	87, 300	Steuern:
Soziale Sicherheit und Medicare
9, 180	9, 180	Bundessteuer nach Steuertabellen
16, 367 < 13, 367	Geschätzter Staat / Lokale Steuern @ 5%	6, 000
5, 400	Gesamtsteuerabzug	31, 547
27, 947	-Home Pay	88, 456
80, 053	Ermäßigung bei Take-Home Pay	8, 400
Es kostet nur $ 8, 400, um $ 12, 000 in ein Rentenkonto einzahlen zu können.	Wie Bunyan ausführt, wird Ihre Situation wahrscheinlich anders ausfallen, je nachdem, wie hoch Ihre staatlichen und lokalen Steuern, Ihr Gehalt und andere Abzüge sind.
Ein paar Vorbehalte

Ihre Steuerersparnisse sind real und Sie behalten das Geld für eine Weile. Schließlich müssen Sie Steuern zahlen, wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) Alterskonto abheben. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, wird Ihr Steuersatz bei der Pensionierung niedriger sein als während Ihrer Arbeitsjahre.Deshalb müssen Sie, auch wenn Sie letztendlich Steuern zahlen müssen, weniger verdienen.

Wenn Sie vor dem Alter von 59½ € Geld von Ihren 401 (k) nehmen, zahlen Sie Steuern plus eine Strafe von 10%. Außerdem fordert die Regierung Sie auf, sich bis zum 1. April des Jahres, nachdem Sie 70½ Jahre alt geworden sind, von Ihrem 401 (k) Konto zurückzuziehen.

Mehr Einsparungen für einige

Wenn Ihr Einkommen unter einen bestimmten Betrag fällt, können Sie für 10%, 20% oder sogar 50% Ihres 401 (k) Beitrags eine zusätzliche Steuergutschrift, bekannt als Sparguthaben, beantragen. .. Für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam für 2017 einreichen, gibt es 50% des Beitragskredits für einen bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von nicht mehr als 37.000 USD, einen 20% Kredit für einen AGI von 37.001 bis 40.000 USD und einen 10% Kredit, wenn Ihr AGI ist $ 40, 001 bis $ 61, 500. (Siehe auch: 4 Möglichkeiten, um Ihre 401 (k) zu maximieren.)

Das Endergebnis

Steuerersparnisse herausfinden ist einfach. Um die tatsächlichen Kosten von $ 1, 000 pro Monat (oder einem anderen Betrag) in Ihrem 401 (k) zu bestimmen, verwenden Sie diesen Rechner, der eine Annäherung darstellt, die den Unterschied im Heimgeld für einen 401 (k) Beitrag zeigt. Dieser Unterschied, der Ihre Steuerersparnisse darstellt, ist Geld in Ihrer Tasche in jedem Zahlungszeitraum und spiegelt die wahren Kosten des Sparens wider. Bewaffnet mit diesen Informationen, anstatt sich Gedanken darüber zu machen, wie man auf $ 1, 000 pro Monat weniger kommt, arbeiten Sie an einem Plan, um die Ausgaben um $ 700 zu reduzieren, oder wie auch immer die wahren Kosten für das Geld ausfallen.