Viele von uns haben den Begriff gehört: "Die Welt ist deine Auster. "Genau so kann der Umstieg auf eine selbstgesteuerte IRA dazu führen, dass sich die Menschen fühlen - dass sich die Welt des Investierens aufgrund der vielfältigen Anlagemöglichkeiten, die sie jetzt einsetzen können, ihnen geöffnet hat.

Die Investmentwelt ist voll von Geschichten von Investoren, die davon profitiert haben, den nichttraditionellen Weg der selbstgesteuerten IRA einzuschlagen - und andere Geschichten von Menschen, die bestraft wurden, weil sie die komplizierten Regeln nicht eingehalten oder betrogen wurden.

Um zu verstehen, ob eine selbstgesteuerte IRA für Sie geeignet ist, müssen Sie zuerst genau verstehen, was es ist - und nicht - und wie Sie die Fallstricke vermeiden können.

Was ist eine selbstgesteuerte IRA?

Eine selbstorganisierte IRA (SDIRA) ist ein Alterskonto, bei dem der einzelne Anleger, nicht ein Verwahrer, alle Anlageentscheidungen trifft. Es erlaubt eine größere Vermögensdiversifizierung außerhalb der Aktien, Anleihen und Investmentfonds, die den Anlegern in traditionellen und Roth IRAs allgemein zur Verfügung stehen (siehe Was sind die Unterschiede zwischen einer selbstgesteuerten IRA und einer traditionellen IRA? ) in Immobilien, private Steuern, Schuldverschreibungen und sogar Gold investiert werden. Alle Wertpapiere und Anlagen werden auf einem Konto verwahrt, das von einer Depotbank oder einem Treuhänder verwaltet wird.

Selbstgesteuerte IRAs mögen wie eine neue Art der Rettung für den Ruhestand erscheinen, aber die Option gibt es seit dem Aufkommen der IRAs im Jahr 1974. Viele Menschen haben noch nie von SDIRAs gehört, weil das Konto eine Depotbank und viele Wertpapierfirmen erlauben nur traditionelle Investitionen.

Phillip Christenson, CFA und Finanzberater bei Phillip James Financial in Plymouth, Minnesota, erklärt die selbstgesteuerte IRA: "Stellen Sie sich Ihre letzte IRA-Erklärung und die Art der in Ihrem Konto gehaltenen Anlagen vor. Es kann einige einzelne Aktien, vielleicht einige Anleihen und wahrscheinlich Investmentfonds und ETFs geben. Aktien und Anleihen sind in Ordnung und sollten ein Kernbestandteil Ihres Anlageportfolios sein, aber vielleicht möchten Sie mehr Risiko eingehen oder sich in nicht-traditionelle Anlagen diversifizieren. Hier kommt eine SDIRA ins Spiel. "

Christenson erklärt, dass Sie, wenn Sie in ein Mietobjekt investieren oder ein Haus umdrehen möchten (ein Haus zu niedrigen Kosten kaufen, das repariert und verkauft werden muss), dies mit einer selbstgesteuerten IRA tun können. .. "Diese Art von IRA-Konto bietet die Flexibilität, in alternative Vermögenswerte wie physische Immobilien, Goldbarren, Hypotheken, Franchises und andere Vermögenswerte zu investieren.

"Der Grund für die Öffnung einer selbstgesteuerten IRA hängt mit der Zugänglichkeit, der Kontrolle und der potenziellen Rendite Ihrer Investitionen zusammen", sagt Christenson. "Wenn Ihr Geld in einem IRA gehalten wird, können Sie in der Regel nicht darauf zugreifen, bevor Sie das Alter von 59 ½ erreicht haben. Daher, während das Geld in einem traditionellen oder Roth IRA ist, können Sie nur in Dinge wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds investieren."

Mit einer SDIRA haben die Menschen Zugang zu ihrem IRA-Geld für nicht-traditionelle Investitionen, sagt Christensen. Der andere große Vorteil besteht darin, dass Anleger glauben, dass sie bessere Renditen aus diesen alternativen Anlagen erzielen können, als sie am Aktien- oder Rentenmarkt verdienen können.

Einrichten einer SDIRA

Christenson sagt, das erste, was Sie tun müssen, ist zu bewerten, was Sie mit Ihrer SDIRA erreichen wollen. "Versuchen Sie, Immobilien zu kaufen, Immobilien umzudrehen, in Gold zu investieren oder ein Start-up-Unternehmen zu finanzieren? Dies wird helfen, einen Verwalter zu finden, den Account einzurichten und zu bestimmen, ob eine selbstgesteuerte IRA dazu beitragen wird, diese Ziele zu erreichen. "Hier ist was zu tun.

1. Wenden Sie sich an einen sachkundigen Fachmann, z. B. einen Wirtschaftsprüfer, Finanzberater oder Anwalt. Überprüfen Sie, was Sie erreichen möchten, lernen Sie die mit einer SDIRA verbundenen Regeln kennen und berücksichtigen Sie die Risiken.
2. Einen Verwahrer finden: Dies ist die Firma, die Ihre Vermögenswerte verwahrt und das Konto verwaltet. Sie können eine Firma online finden, aber Investoren müssen die gebührende Sorgfalt walten lassen, indem sie Bewertungen überprüfen, andere Investoren befragen und Gebühren vergleichen. Ihr Verwalter wird Ihnen helfen können, IRS-Vorschriften zu befolgen, aber nicht analysieren und Investitionen wählen.
3. Füllen Sie die erforderlichen Unterlagen aus, die vom Verwahrer bereitgestellt werden.
4. Geld einzahlen oder Geld von einem alten IRA- oder 401 (k) -Konto auf Ihre neue selbstgesteuerte IRA übertragen.

Die Vorteile einer SDIRA

• Sie ermöglicht es Anlegern, steuerbegünstigtes Geld in ihrer IRA für nicht-traditionelle Investitionen wie Gold und Immobilien zu verwenden.
• Investoren erhalten mehr Flexibilität und Kontrolle über ihr Geld.
• Es bietet eine größere Diversifizierung und verringert das Risiko eines zu engen Altersvorsorgeportfolios.
• Es hat angesichts der erhöhten Investitionsmöglichkeiten das Potenzial für eine höhere Rendite.

Die Nachteile einer SDIRA

• Zusätzliche Regeln machen die Verwaltung komplexer und kostspieliger.
• Alternative Assets können schwer zu bewerten und zu analysieren sein.
• Es besteht das Risiko, dass die IRS-Vorschriften nicht korrekt befolgt werden und der steuerbegünstigte Status des Kontos verloren geht, was zu Steuern und Strafen führen kann. Eine dieser Regeln verbietet "Selbsthandel". "Dies sind Investitionen, an denen Sie oder Ihre Familienmitglieder mit direkter Abstammung beteiligt sind. Darüber hinaus sind einige Anlagetypen, wie zum Beispiel Lebensversicherungen, in einer IRA immer noch nicht zulässig. Es ist ganz dem Investor überlassen, alle IRS-Vorschriften bezüglich einer selbstgesteuerten IRA zu befolgen.
• Es ist mehr Zeit erforderlich, um Investitionen zu tätigen und zu leiten.
• Abhängig von dem Betrag, den Sie investieren, und der Art der Investitionen können Sie das gesamte finanzielle Engagement Ihres Altersvorsorgeportfolios erheblich erhöhen.
• SDIRAs haben ein größeres Betrugsrisiko, da sie komplexer sind und im SDIRA-Markt eher von kleinen Unternehmen als von Mainstream-Firmen verwahrt werden.

The Bottom Line

Viele Anlageexperten glauben, dass die SDIRA in der Regel nicht genügend Nutzen oder ROI für die Menge an Arbeit bietet, die Investoren tun müssen, um sie aufrechtzuerhalten.Darüber hinaus kann nur ein versierter und anspruchsvoller Anleger von der größeren Freiheit profitieren, ohne in die vielen Fallen zu geraten, die die Unerfahrenen erwarten.

"Das Endergebnis ist leicht", sagt Greg Ostrowski, CFP und Managing Partner bei Scarborough Capital Management in Annapolis, MD. "Wenn eine Investition zu gut klingt, um wahr zu sein, ist sie wahrscheinlich. Führen Sie eine umfassende Due Diligence durch und lassen Sie sich von einem vertrauenswürdigen Fachmann beraten. "Für mehr, sehen Sie Haus Ihren Ruhestand mit Self-Directed Real Estate IRAs und Analyse: Sollten Sie einen Gold IRA erhalten?