Es gibt keine schnelle, einfache Antwort, um festzustellen, ob Sie Ihre Investitionen in Investmentfonds verkaufen sollten, um Ihre Schulden zu begleichen. Sie müssen überlegen, ob Sie Geld verdienen oder sparen müssen. Sie müssen auch darüber nachdenken, ob Ihr finanzielles Verhalten Sie noch weiter in die Schuldenbranche führt.

Rate der Rückgabe Vs. Zinssatz

Aus reiner Zahlenperspektive sollten Sie erwägen, Ihre Investmentfonds zu verkaufen, um Ihre Schulden abzuzahlen, wenn der Zinssatz für die Schulden die erwartete Rendite der Investmentfonds übersteigt. Das ist gesunder Menschenverstand; Wenn eine Investition 8% zurückgibt, sollten Sie sie nicht verkaufen, um eine Schuld mit 3% Zinsen zu tilgen, es sei denn, es sind andere Umstände im Spiel. Ob Sie erwarten können, mehr in einer Investmentfonds-Investition im Vergleich zu einer Schuld zu verdienen, hängt von der Art des Investmentfonds und der Art der Schulden ab.

Zum Beispiel dürfte ein Growth-Aktien-Investmentfonds durchschnittlich zwischen 6 und 10% rentieren, während ein sehr konservativer kurzfristiger, hochqualitativer Bond-Investmentfonds voraussichtlich zwischen 1 und 4%. Renditen für Investmentfonds sind in der Regel von einem Jahr zum nächsten nicht konsistent. Ebenso können Kreditkartenschulden einen jährlichen Zinssatz von 12% (oder mehr) haben, aber eine gesicherte Home-Equity-Kreditlinie darf nur einen Zinssatz von 3% haben. Der Vergleich der erwarteten Rendite des Investmentfonds mit dem Zinssatz der Schulden ist der erste Schritt zur Prüfung, ob der Verkauf von Investmentfonds zur Abzahlung von Schulden eine gute Idee ist.

Steuerliche Auswirkungen

Auf der Schuldenseite ist es wichtig zu wissen, dass einige Arten von Zinsen, wie z. B. Zinsen für Ihre Hypothek oder Studiendarlehen, steuerliche Vorteile mit sich bringen. Zinsen auf eine Haushypothek sind steuerlich absetzbar, wenn Sie Ihre Abzüge aufschlüsseln. Zinsen auf Studentendarlehen können abhängig von der Art der Ausbildung und Ihrem Einkommensniveau für andere Abzüge oder Steuergutschriften geeignet sein. Wenn es einen Steuervorteil von der Schuld gibt, die du erwägst, indem du deine Investmentfonds verkaufst, fasse diesen Vorteil ein, indem du proportional den Zinssatz der Schuld reduzierst, wenn du sie mit deiner erwarteten Rendite auf dem Investmentfonds vergleichst.

Sie müssen auch die steuerlichen Auswirkungen des Verkaufs Ihrer Investmentfonds berücksichtigen. Die erste zu wägende Überlegung ist die Art des Kontos, in dem Sie Ihre Investmentfonds halten. Viele Menschen besitzen Investmentfonds in Ruhestand Konten wie 401 (k) s, IRAs oder Roth IRAs, die steuerlich qualifiziert sind. Mit anderen Worten, die Regierung bietet Ihnen eine Steuervergünstigung, um durch diese Arten von Konten für den Ruhestand zu sparen. Bei vorzeitiger Abhebung von Geldern aus solchen Konten können Sie jedoch zusätzlich zu Ihrer regulären Einkommensteuer Strafgebühren erheben.Wenn Sie beabsichtigen, Investmentfonds zu verkaufen, die Sie in einem Ruhestandskonto jeglicher Art halten, sollten Sie sich an einen Steuerberater wenden, wenn Sie sich nicht absolut im Klaren darüber sind, wie viel zusätzliche Steuerschuld die Transaktion erbringen wird.

Wenn Sie die Investmentfonds nicht auf einem Rentenkonto halten, müssen Sie auch die Steuern auf Kapitalgewinne berücksichtigen. Wenn die Investmentfonds, die Sie besitzen, im Laufe der Zeit an Wert gewonnen haben, unterliegen sie möglicherweise einer Kapitalertragssteuer, wenn Sie sie verkaufen. Diese Steuer hängt von Ihrem Einkommensniveau ab und davon, wie lange Sie die Gelder besessen haben, aber es ist wichtig zu verstehen, wie viel Steuern ein Verkauf von Investmentfonds erhebt.

Sobald Sie die steuerlichen Auswirkungen der Zahlung einer bestimmten Schuld durch den Verkauf Ihrer Investmentfonds klar verstanden haben, können Sie einen genaueren Vergleich des Zinssatzes für die Schuldtitel mit den Investmentfonds nach Steuern vornehmen.

Verhaltens- und psychologische Faktoren, die berücksichtigt werden müssen

Die Begleichung einer Schuld mit Investmentfonds kann aus einer reinen Zahlenperspektive sinnvoll sein, aber es kann auch andere weniger konkrete Faktoren geben, die berücksichtigt werden müssen. Oft ist es ideal, um alle Schulden zu begleichen, die Sie aus dem Einkommen verdoppeln, das Sie aus Ihren regulären Beschäftigungseinkünften erhalten, anstatt Ihre Ersparnisse oder Investitionen anzupacken. Wenn Sie Ihre Schulden auf diese Weise zurückzahlen, bleiben alle Ihre Investitionen intakt und wachsen, und es wird auch die finanzielle Grunddisziplin aufgebaut, weniger Geld auszugeben als Sie verdienen. Wenn Sie Ihre Schulden auf Kreditkarten von zu viel diskretionären Ausgaben angesammelt haben, kann die einfache Abzahlung der Schulden mit Investmentfondsinvestitionen nicht die Wurzel des Problems lösen. Wenn Sie immer noch nicht leben können, ohne mehr auszugeben, als Sie verdienen, könnten Sie sich in naher Zukunft wieder in der gleichen Position befinden.

Es kann ein psychologischer Vorteil sein, einen Notfallfonds zur Verfügung zu haben, den Sie anzapfen können, wenn Sie sich unter mildernden Umständen befinden. Wenn der Verkauf von Investmentfonds zur Tilgung von Schulden einen der verfügbaren Notfallmittel vollständig auslöscht, fühlt man sich vielleicht in einer prekären Lage. Eine kostspielige Hausreparaturrechnung könnte Sie in eine ernste Schuld zurück stürzen. Darüber hinaus könnten Sie ohne einen Notfallfonds das Gefühl haben, dass Sie gezwungen sind, in Ihre Altersvorsorge zu investieren, was normalerweise keine gute Idee ist.

Viele Finanzberater empfehlen, einen Notfallfonds zu führen, der drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten abdecken kann. Bewahren Sie diesen Notfallfonds auf einem Sparkonto oder in einem Geldmarktfonds auf. Wenn die Rückzahlung einer Schuld Ihre Fähigkeit ausschließt, Notfallgelder für unvorhergesehene Umstände zur Verfügung zu haben, kann es sinnvoll sein, die Verschuldung langsam über einen bestimmten Zeitraum durch verdientes Einkommen und nicht durch Ihre Ersparnisse oder Ihre Investitionen zu senken.

Schuldenfrei werden kann eine unglaublich befreiende Erfahrung sein. Das Bewusstsein, große Summen zu schulden, kann dich mental belasten. Wenn Schulden verschwinden, berichten viele Menschen, dass sie immense Freiheit und eine optimistischere Lebenseinstellung haben. Selbst wenn die Dollars und Cents nicht addieren, könnte vielleicht die emotionale Freiheit, schuldenfrei zu sein, den Verkauf Ihrer Investmentfonds zur Abzahlung Ihrer Schulden zu einer klugen Entscheidung unter bestimmten Umständen machen.