Wenn Sie Ihren Finanzberater wechseln möchten, sind Sie sicher nicht alleine. Laut einer Studie des Forschungsunternehmens Spectrem Group aus dem Jahr 2015 haben 60% der Umfrageteilnehmer mit hohem und extremem Nettovermögen ihre Berater im Laufe ihres Lebens gewechselt, und 51% der weniger wohlhabenden "Massen wohlhabenden" Personen mit einem Nettovermögen zwischen $ 100, 000 und $ 1 Million - sagen sie haben das Gleiche getan. Nehmen Sie die folgenden wichtigen Schritte vor, um die Übertragung so reibungslos wie möglich zu gestalten.

Warum sollten Sie Ihren Finanzberater wechseln?

Es gibt unzählige Gründe, warum Anleger es mit ihren Beratern aufgeben. Egal, ob Sie mit einer schwachen Portfolio-Performance unzufrieden sind, ob Sie nicht über Kommunikation verfügen oder ob Sie nur Öl und Wasser sind, eins ist sicher: Aufbrechen ist immer schwer. Sie müssen nicht nur durch die Unbeholfenheit leiden, Ihrem Berater zu sagen, dass Sie für jemand anderen abreisen; Sie könnten auch mit Bürokramspulen zu tun haben. (Weitere Informationen finden Sie unter Müssen Sie Ihren Finanzberater ändern? )

Und wie soll man das machen?

Also, was ist der schlaue Weg, um die Veränderung herbeizuführen? Überprüfen Sie in erster Linie Ihre aktuelle Firma, um herauszufinden, wie sie mit Überweisungen umgeht. Fragen Sie zum Beispiel, ob es irgendwelche Zeitprobleme gibt, wenn Sie den Switch Mitte des Jahres durchführen. Wenn das Unternehmen eine jährliche Gebühr berechnet, wird diese Gebühr anteilig berechnet, wenn Sie vor dem Jahr abreisen? Wenn Sie diese Details herausgefunden haben, befolgen Sie diese vier Tipps, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten:

1. Lesen Sie den Kleingedruckten zu Ihrem aktuellen Beratervertrag

Wenn Sie sich ursprünglich bei Ihrem derzeitigen Berater angemeldet haben, haben Sie wahrscheinlich einen Verwaltungsvertrag unterzeichnet. Diese Verträge enthalten im Allgemeinen eine Klausel darüber, wie die Berater-Investor-Beziehung formal beendet werden kann.

In den meisten Fällen müssen Sie lediglich einen unterschriebenen Brief an Ihren Berater senden, um den Vertrag zu kündigen. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise eine Kündigungsgebühr bezahlen. Bevor Sie Ihren derzeitigen Berater fallen lassen, ist es wichtig, all diese schmutzigen Details durchzulesen.

2. Sammeln Sie alle Ihre Investmentaufzeichnungen

Wenn Sie Ihren Arzt verlassen, ist er oder sie gesetzlich verpflichtet, Ihnen Kopien Ihrer medizinischen Unterlagen zu geben. Aber was ist mit Ihrem Investment Broker oder Finanzberater? Gute Nachrichten: Auf der Grundlage eines im Jahr 2011 umgesetzten Urteils muss Ihr derzeitiger Berater oder Broker die historischen Aufzeichnungen aller Ihrer Wertpapiere an Ihren neuen Berater übertragen.

Während Berater diese Informationen übertragen müssen, ist es wichtig, eine Kopie der Transaktionshistorie abzurufen, bevor Sie die Übertragung anfordern. Auf diese Weise, sollte etwas mit der Übertragung schief gehen, haben Sie die Aufzeichnungen in der Akte. Sie können einfach danach fragen, und viele Wertpapierfirmen geben Investoren bereits Zugang zu ihrer vollständigen Transaktionshistorie über ein passwortgeschütztes Konto auf ihrer Website.

Wenn Sie steuerpflichtige Anlagekonten übertragen, ist es besonders wichtig, Aufzeichnungen über die Kostenbasis dieser Wertpapiere zu führen. Die Kostenbasis ist der ursprüngliche Wert dieses Kontos (in der Regel der Betrag, den Sie gezahlt haben, um es zu kaufen), der für Aktiensplits, Dividenden und Kapitalrückflussverteilungen angepasst wurde. Obwohl diese Kostenbasisdaten bei der Übertragung Ihrer Konten berücksichtigt werden, ist es ratsam, die Informationen für Ihre eigenen Datensätze zusammenzustellen (wenn es eine Website gibt, stellen Sie sicher, dass Sie die Datei kopieren, während Sie noch Zugriff auf die Website haben). Sie werden diese Informationen benötigen, wenn es Zeit wird, Ihre Einkommenssteuern einzureichen.

3. Lassen Sie Ihren neuen Berater mit der schmutzigen Arbeit umgehen

Wenn Sie bereits eine Beziehung mit einem neuen Berater aufgebaut haben, müssen Sie möglicherweise nicht einmal mit Ihrem derzeitigen Berater über die Trennung sprechen. In vielen Fällen kann Ihre neue Firma die Mittel beantragen und Anlagekonten von Ihrer ehemaligen Firma übertragen. Ihr neuer Berater wird diesen Vorgang wahrscheinlich elektronisch über ein automatisiertes Kundenkonto-Überweisungssystem (ACATS) abwickeln. Das ACATS-System, das von der National Securities Clearing Corporation entwickelt wurde, ermöglicht die Übertragung von Wertpapieren von einem Handelskonto auf ein anderes bei einer anderen Bank oder einem anderen Broker.

Wenn Ihr Berater Ihre Konten über ACATS übertragen kann, müssen Sie lediglich einige Formulare ausfüllen. Der Transfervorgang dauert normalerweise ein bis drei Wochen. Möglicherweise müssen Sie jedoch einen oder zwei Monate warten, wenn Sie einen Hedgefonds übertragen. Ihr Berater sollte Ihre Investitionshistorie als Teil dieser Übertragung erhalten.

4. Fragen Sie nach Verkaufsgebühren

Bevor Sie einem neuen Berater die Daumen hoch geben, um Ihre Konten zu übertragen, fragen Sie nach, mit welchen Verkaufsgebühren Sie beim Wechsel rechnen müssen. Einige Arten von Anlagen sind mit Verträgen ausgestattet, die sie für einen bestimmten Zeitraum sperren. Um das Ganze abzurunden, können einige Ihrer Investment-Konten exklusiv bei Ihrem früheren Berater sein, was bedeutet, dass Sie dieses Konto nicht automatisch an eine neue Firma übertragen können. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie möglicherweise Gebühren zahlen.

Wenn Sie beispielsweise einen Rentenvertrag haben, der Ihrer alten Firma gehört, müssen Sie ihn möglicherweise auszahlen lassen, bevor Ihr neuer Berater den Erlös investieren kann. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie möglicherweise bis zu 10% des Auftragswerts ausstoßen, was als aufgeschobene Verkaufsgebühren bekannt ist.

Einige Investmentfonds haben auch Haltezeiten von fünf bis zehn Jahren. Wenn Sie einen dieser Fonds bei Ihrer alten Firma haben, müssen Sie möglicherweise eine aufgeschobene Verkaufsgebühr zahlen, wenn Sie den Wechsel vor Ablauf des Zeitraums vornehmen. Diese Gebühr könnte bis zu 5% oder mehr betragen. Der Prozentsatz nimmt jedoch typischerweise mit jedem Jahr ab.

Machen Sie die Mathematik, um herauszufinden, ob es sinnvoller ist, den Rentenvertrag bei Ihrer früheren Beraterfirma zu belassen, den Investmentfonds bis zum Stichtag zu halten oder den Umtausch zu ergreifen. Wenn Sie erwarten, in der neuen Situation viel mehr Geld zu verdienen, könnte sich eine einmalige Gebühr lohnen. Darüber hinaus erstatten einige Wertpapierfirmen oder Berater Ihnen alle oder einige dieser Gebühren im Gegenzug, wenn Sie Ihr Geschäft an sie übertragen.Es lohnt sich, nachzufragen, bevor Sie die Änderung vornehmen.

The Bottom Line

Aufspaltungen sind nie einfach, besonders wenn es darum geht, sie mit Ihrem Finanzberater aufzulösen. Bevor Sie Ihre aktuelle Beraterverpackung schicken, machen Sie Ihre Recherche und lesen Sie alle Kleingedruckten Ihres Vertrages. Fragen Sie Ihren neuen Berater, ob Sie möglicherweise mit hohen Gebühren rechnen müssen. Vergessen Sie schließlich nicht, sich über Ihren neuen Berater Gedanken zu machen und sich vor überhöhten Renditen und übermäßig optimistischen Versprechen zu hüten. Wenn die versprochenen Renditen zu gut klingen, um wahr zu sein, sind sie es wahrscheinlich. (Weitere Informationen finden Sie unter 6 Fragen an einen Finanzberater .)