Ein Autokredit ist ein kurzfristiges Darlehen, bei dem das Fahrzeug des Kreditnehmers als Sicherheit verwendet wird. Die typische Kreditlaufzeit beträgt 30 Tage und, sofern nicht eingeschränkt, beträgt der typische Zinssatz 250% bis 400%. Online-Kreditgeber haben 651% für Autokredite vergeben.

Die Höhe des Darlehens beträgt normalerweise ein paar hundert Dollar, aber es kann ein paar Tausend sein (der äußere Betrag, den Sie erhalten können, ist normalerweise auf etwa die Hälfte des Fahrzeugwertes begrenzt). Wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, hat der Kreditgeber das Recht, das Fahrzeug des Kreditnehmers in Besitz zu nehmen und zu besitzen.

Viele Staaten erlauben Autokredite nicht, weil sie als eine Art räuberische Kreditvergabe betrachtet werden - das heißt, ein Kreditprodukt, das missbräuchlich ist, weil es Kreditnehmer ausnutzt, die sich die sehr hohen Gebühren und Raten am wenigsten leisten können. .. In der Tat sind Autotitelkredite mehr als 20 Staaten verboten, nach dem Center for Responsible Lending. Andere Staaten schreiben eine APR-Obergrenze vor, wie viel Kreditnehmer für diese Art von Darlehen in Rechnung gestellt werden können. Befürworter verteidigen Titeldarlehen als ein Finanzprodukt, das einem Bedürfnis von Konsumenten entspricht, die vielleicht nirgendwo anders sind, um sich für eine schnelle Geldentlastung zu entscheiden.

Zustände, die Kredite erlauben

Autotitelkredite sind in den folgenden Staaten mit verschiedenen Einschränkungen zulässig. Gebühren- und Zinssatzgrenzen werden hier notiert, aber einige Staaten erlegen auch Limits für den Dollarbetrag des Kredits, die Länge der Rückzahlungsperiode und wie die Refinanzierung oder das "Umkippen" des Kredits gehandhabt wird. Diese Gesetze ändern sich periodisch: Wenn Ihr Staat nicht auf dieser Liste ist, überprüfen Sie online, ob Titelkredite erlaubt sind.

• Alabama (300% APR)
• Arizona (204% effektiver Jahreszins bei ersten 500 $; 180% bei den nächsten 2 000 $; 156% bei den nächsten 2 500 $; 120% bei den restlichen Bilanz)
• Delaware
• Florida (30% APR)
• Georgien (300% Jahreszins für die ersten drei Monate; 150% danach; Grundpfandrecht)
• Idaho
• Illinois
• Kentucky > Mississippi (300% APR)
• Missouri
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• New Hampshire (300% effektivem Jahreszins)
• New Mexico
• Oregon
• Rhode Island
• South Dakota
• Tennessee (Kosten sind auf 1/5 des Darlehensbetrags plus 24% APR begrenzt)
• Texas (120% APR)
• Utah
• Virginia (264% APR auf die ersten 700 $; 216% auf die nächsten 700 $, 180% auf den Restbetrag, Leihgebühr)
• Wisconsin
• Staaten, die Kredite über Schlupflöcher erlauben

In einigen Staaten wird die Autotitelverleihung über legale Schlupflöcher praktiziert, die Varianten dieser Kredite zulassen. Diese Staaten enthalten:

Kalifornien (Kredite über $ 2, 500 sind nicht an Small-Loan-Limits unterliegen)

• Kansas (Autokredit Titel werden als offene Kreditlinien verkauft)
• Louisiana (Kredite über $ 350 und für länger als zwei Monate unterliegen keinen Beschränkungen.
• South Carolina (Kredite über $ 600 unterliegen keinen kleinen Kreditlimits)
• Einige Staaten haben so enge Beschränkungen für Autokredite verhängt, dass nur wenige Kreditgeber dort tätig sind.Zum Beispiel ist in Florida der APR auf 30% begrenzt.

Darlehensbegrenzungen

Viele Staaten haben Gesetze erlassen, die den Kreditbetrag und andere Bedingungen begrenzen. Zum Beispiel, in Illinois, ist das Kreditlimit $ 4, 000 und die Zahlungen dürfen 50% des Bruttoeinkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten. Darüber hinaus muss das Darlehen in gleichen Raten zurückgezahlt werden; Kreditgeber benötigen möglicherweise keine Ballonzahlung. Außerdem darf das Darlehen nicht refinanziert werden, es sei denn, mindestens 20% des Hauptguthabens wurden ausgezahlt, und das Refinanzierungslimit ist der ausstehende Saldo (keine Auszahlung). Schließlich müssen die Kreditgeber die Kreditnehmer über ihre Rechte und Pflichten sowie über ihre anderen Möglichkeiten zur Schuldenverwaltung unterrichten.

Die Vorschriften variieren stark von Zustand zu Zustand und können sich geändert haben. Potenzielle Kreditnehmer sollten mit ihrem State Attorney General Office für die aktuellsten Regeln und Einschränkungen für Autokredite überprüfen. Weitere Informationen finden Sie unter

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