"Gib mir sechs Stunden, um einen Baum zu fällen, und ich werde die ersten vier damit verbringen, die Axt zu schärfen." - Abraham Lincoln

Für den Do-it-yourself-Investor Wenn Sie Ihre Stärken und Schwächen kennen und wissen, wie viel Zeit und Mühe Sie bereit sind, Ihren Anlagekurs zu planen, werden Sie in der besten Position sein, um erfolgreich zu sein. Dieser Artikel befasst sich mit den besten Möglichkeiten, um die oft schwierige Aufgabe des Verstehens und der Zuordnung Ihrer Investitionen zu lösen.

Machen Sie eine Bewertung

Der beste Ort, um eine Reise zu beginnen, ist zu wissen, wo Sie gerade stehen. Generell gilt: Je jünger Sie sind, desto eher sind Sie bereit, Risiken einzugehen. Es ist an diesem Punkt nicht lebenswichtig, 100% Ihrer investierbaren Mittel in Investitionen zu investieren. Wenn Sie an einer Altersvorsorgefinanzierung teilnehmen, wie z. B. einem 401 (k) oder einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA), können Sie sich leichter ausruhen, wenn Sie wissen, dass Sie auf dem richtigen Weg zu einem gesunden Ruhestand sind.

Ihr Zeithorizont, oder wie lange bevor Sie das Geld anfassen müssen, geht Hand in Hand mit Ihrem Alter. Wenn Sie einen Zeithorizont von 25 Jahren oder mehr haben, können Sie sich am oberen Ende des Risikoprofils für die Anlage befinden. Dies bedeutet nicht, dass Sie dumme Risiken eingehen sollten, sondern dass Sie sich voll an den Aktienmärkten beteiligen können, wenn Sie sich dafür entscheiden. Obwohl die Aktienrenditen von Natur aus volatiler sind als andere Anlageklassen, sollten Sie bedenken, dass es in den USA seit 25 Jahren keine Messperiode gab, in der etwas mehr Rendite erwirtschaftet wurde als Aktien.

Analysieren Sie Ihr Investitionswissen, indem Sie sich ein paar einfache Fragen stellen. Haben Sie jemals eine vollständige Fundamentalanalyse einer Aktie vor dem Kauf durchgeführt? Verstehen Sie die Grundlagen der Asset Allocation und Diversifikation? Verstehen Sie die Natur von festverzinslichen Produkten?

Wenn Sie ein definitives "Ja" dazu nicht beantworten können, wäre es am besten, einfach eine Gesamtallokation von Vermögenswerten in Übereinstimmung mit Ihrem Alter zu erstellen und von dort in einige wenige verwaltete Fonds zu investieren.

Wissen, was du hast

Sei dir dessen bewusst, was du besitzt. Beginnen Sie mit den aktuellsten Aussagen von Anlagen oder Plänen, die Sie derzeit haben, und legen Sie fest, wie viel Prozent Sie an Aktien im Vergleich zu Anleihen und Barmitteln haben.

Entscheiden Sie anschließend, wie viel Zeit Sie für Ihre persönliche Investition ausgeben möchten. Das Ziel hier ist, eine tatsächliche Anzahl in Stunden pro Woche zu erreichen. Je höher das Verhältnis der einzelnen Aktien zu den von Ihnen gehaltenen Fonds ist, desto größer ist die Zeitbindung. Wenn Sie glauben, dass Sie vier bis fünf Stunden pro Woche investieren können, um zu recherchieren, können Sie darauf ausrichten, ein paar einzelne Aktien in Ihrem Portfolio zu halten. Das Verhältnis, wie viel Zeit Sie pro Aktie beiseite legen sollten, ist eine relative Zahl und hängt von Ihrem Wissen und Ihrer Erfahrung ab. Seien Sie also darauf vorbereitet, dass sich diese Zahl im Laufe der Zeit ändert.

Bewerten Sie Ihre Informationsquellen

Sie müssen keine teuren Datendienste abonnieren, um die Daten zu finden, die Sie für die Bestandsanalyse benötigen. Sie können öffentlich zugängliche Informationen leicht finden, indem Sie kostenlose Internetquellen verwenden - Ertragsberichte, Pressemitteilungen, Einreichungen der Securities and Exchange Commission (SEC), Saldi und Kapitalflussrechnungen für Beispiele. Jede seriöse Website informiert Sie darüber, woher die Daten stammen und wie oft sie aktualisiert wird. So können Sie sicher sein, dass Ihre Informationen aktuell und korrekt sind.

Setzen Sie Mindestrichtlinien, um Ihre Due Diligence zu optimieren. Ein Minimum an Marktkapitalisierung oder eine Bewertungsobergrenze ist eine einfache Möglichkeit, Zehntausende von Aktien in eine Untergruppe zu filtern, die Sie besser überprüfen können. Viele freie Stock Screener können diese Aufgabe für Sie erledigen.

Eine Strategie erstellen

Es gibt viele Vorteile bei der Schaffung einer Basis-Asset-Allokation mit Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs). Dies kann eine Menge Druck von Ihnen nehmen. Bei diesen Anlagen müssen Sie nicht jeden Bestand in Ihrem Portfolio auswählen. Entscheiden Sie, welcher Bereich des Marktes Sie am meisten interessiert, ob es sich um einen bestimmten Sektor / eine bestimmte Industrie oder eine bestimmte Anlageklasse handelt, und gewinnen Sie die Erfahrung, diesen Teil Ihres Portfolios direkter zu verwalten.

Schlagen Sie einen allgemeinen Marktindex wie den S & P 500 nach und überprüfen Sie die Sektoraufgliederung. Es wäre ratsam, nicht zu sehr von diesen Sektorgewichten in Ihrem eigenen Portfolio abzuweichen. Wenn Sie 60% Ihres Geldes in Technologieaktien halten, wenn diese nur 15% des S & P ausmachen, haben Sie eine gefährliche Überausstattung - selbst für die fähigsten Anleger.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten direkt recherchieren und Ihre eigenen Gesundheits- und Technologieaktien erwerben, die zusammen etwa 30% des Gesamtmarktes ausmachen. Sie könnten ein Portfolio von ETFs in allen anderen Sektoren außer Gesundheit und Technologie aufbauen und diese 25-30% für Sie behalten, um in einzelne Aktien in diesen beiden Sektoren zu investieren.

Es ist eine gute Idee, eine "Beobachtungsliste" der Aktien aufzubewahren, die Sie recherchiert und für die Sie Interesse gefunden haben. Es kann ein Unternehmen sein, das Sie wirklich mögen, das derzeit voll bewertet wird, oder ein kleines Unternehmen, das Sie gerne habe ein Auge auf. Überprüfen Sie diese Liste wöchentlich auf etwaige wesentliche Änderungen. Wenn Sie eine Aktie aus Ihrem Portfolio verkaufen, wird dies ein natürlicher Ort, um nach einem Ersatz zu suchen.

Bewerten und passen Sie Ihre Strategie an

Wählen Sie einen Zeitplan für die Beurteilung Ihres Fortschritts aus. Dabei geht es nicht so sehr darum, zu sehen, wie sich Ihre Renditen auf einen bestimmten Benchmark erhöhen, da dies eine Chance ist, Ihre gesamte Asset-Allokation und Ihren Lernfortschritt zu überprüfen. Wenn sich Ihr Verhältnis von Aktien zu Anleihen deutlich verändert hat, sollten Sie es wieder ins Gleichgewicht bringen.

Überprüfen Sie bei der Überprüfung Ihrer einzelnen Aktienbestände die Fundamentaldaten erneut, um sicherzustellen, dass sich nichts wesentlich geändert hat. Wenn Sie den Überblick behalten und den Prozentsatz Ihrer Bestände, die Sie direkt verwalten, erhöhen möchten, können Sie dies tun, indem Sie wissen, dass Sie sorgfältig und umsichtig umverteilen.Verstehen Sie auch, dass dies bedeutet, dass Ihre stündliche Verpflichtung zunimmt.

The Bottom Line

Sie werden immer lernen. Dies ist die Zeit, sich an das alte Sprichwort zu erinnern: "Es ist die Reise, nicht das Ziel, das zählt." Es wird nicht lange dauern, bis Sie große Fortschritte in Ihrem Verständnis von Finanzen machen. Sie sollten in der Lage sein, Investmentfonds oder andere Vehikel mit Zuversicht anzugehen. Die Zeit, die man benötigt, um mehr über Investitionen zu erfahren, sei es in Aktien oder nicht, zahlt immer eine saftige Dividende.