Was auch immer Ihre politischen Ansichten über den Affordable Care Act vom März 2010 (ACA) - besser bekannt als Obamacare - sind, gibt es gute Nachrichten, wenn Sie für sich selbst oder Ihre Familie für 2016 eine Krankenversicherung abschließen müssen. Hosting der Health Insurance Marketplace, oder Exchange, wo Sie sich für Versicherungen bewerben können, ist aus seinen frühen Problemen entstanden und hat neue Funktionen hinzugefügt, die es einfacher zu bedienen.

Zum Beispiel können Sie in diesem Jahr an der föderalen Börse die Policen, Raten und Steuergutschriften (im Voraus beantragt), für die Sie qualifiziert sind, leicht anzeigen, indem Sie einige Fragen beantworten, bevor Sie das formale Bewerbungsverfahren durchlaufen. Dreizehn Staaten plus der District of Columbia haben ihren eigenen Austausch und der Rest stützt sich auf den föderalen Austausch; Ihren Status in HealthCare eingeben. gov holt dich zum richtigen.

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Inhaber kleiner Unternehmen mit 50 oder weniger Beschäftigten können ihre Arbeitnehmer versichern. Personen mit weniger als 25 Vollzeitbeschäftigten können sich über den SHOP-Austausch (Small-Employer Health Option Program) für Steuergutschriften qualifizieren. Die versprochene "Mitarbeiterwahl" -Option, die es den Mitarbeitern eines Unternehmens erlauben würde, unter einer Vielzahl von Plänen in einer ausgewählten Stufe zu wählen, war in 14 Staaten für 2015 verfügbar. Und es sollte für 2016 in 18 föderalen Austauschstaaten kommen.

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Die langfristige Zukunft und Form des ACA ist noch in Arbeit. Aber für heute sind der Bundesversicherungsmarkt und diejenigen, die von verschiedenen Staaten umgesetzt werden, in Betrieb. Etwa 9,9 Millionen Menschen haben im Jahr 2015 eine Krankenversicherung im Rahmen des ACA abgeschlossen.

Die Bewerbung ist ein ziemlich komplexer Prozess, und es ist eine gute Idee, jetzt damit zu beginnen. Die Anmeldung begann am 1. November 2015 für die Berichterstattung, die bereits am 1. Januar 2016 begann (wenn Sie sich am oder vor dem 15. Dezember 2015 anmelden). Der 31. Januar 2016 ist der letzte Tag für die Berichterstattung für 2016. Klicken Sie hier für eine vollständige Liste der Termine.

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Hier sind fünf wichtige Dinge, die Einzelpersonen und Familien wissen müssen, um Frustration zu vermeiden und die Versicherung zu erhalten, die sie brauchen.

1. Seien Sie sicher, Sie sind berechtigt

Ob Sie ein 26-Jähriger sind, der gerade von der Politik Ihrer Eltern kommt, ein Elternteil, der eine erschwingliche Deckung für Ihre Familie braucht, oder ein 55-Jähriger, der eine Anstellung verloren hat. oder Krankenversicherung, sollten Sie in der Lage sein, eine passende Versicherungspolice zu finden und sind möglicherweise für erhebliche Steuergutschriften (im Voraus in Form von reduzierten Prämien) geeignet, damit Sie es sich leisten können.

Menschen, die den Marktplatz nicht nutzen können, schließen diejenigen ein, die einen vom Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsplan haben, einschließlich COBRA - oder die Medicare, Medicaid oder TRICARE für Militärfamilien haben.

2. Gesundheitliche Bedingungen erhöhen die Preise nicht

Der große Vorteil des Affordable Care Act besteht darin, dass die Versicherer Bewerber nicht ablehnen oder wegen vorbestehender Gesundheitsbedingungen oder des Geschlechts mehr bezahlen können.Die Preise variieren je nach Alter, Wohnort, ob Sie eine individuelle oder familiäre Deckung erwerben und ob der Antragsteller Tabak einnimmt.

3. Sammeln Sie wichtige Informationen vor dem Start

Wenn Sie sich für eine Versicherung bewerben - oder sogar die Tarife und Steuergutschriften anzeigen lassen - werden Sie nach Ihrer Haushaltsgröße und Ihrem Einkommen gefragt. Während diese wie einfache Fragen scheinen können, gibt es viele Permutationen, also überprüfen Sie, bevor Sie sie beantworten.

"Haushaltsgröße" ist eine Fehlbezeichnung, weil es tatsächlich "Angehörige" bedeutet, nicht die Anzahl der Menschen, die in Ihrem Haus leben. Zum Beispiel, wenn Ihre Eltern oder unverheiratete Partner oder seine Kinder mit Ihnen leben, aber nicht Ihre Angehörigen auf Ihrer Steuererklärung sind, zählen sie nicht. Darüber hinaus sollte jeder aufgenommen werden, der von Ihnen abhängig ist, aber nicht bei Ihnen wohnt.

"Einkommen" ist noch komplizierter. Wenn Ihre Gehaltsliste "steuerpflichtige Bundeslöhne" aufführt, ist dies die Zahl, die als Einkommen ausgewiesen wird. Wenn Sie sich bewerben, können Sie auch bestimmte Abzüge auflisten, z. B. Unterhalt, die Sie bezahlen, oder Schulgebühren. Andere Dinge wie Kindergeld und Erlöse aus Darlehen müssen nicht als Einkommen berücksichtigt werden.

Wenn Sie sich bewerben, werden Sie auch gebeten, Ihr Einkommen für 2016 zu schätzen, und Ihre Steuergutschriften werden auf dieser Zahl basieren. Vorsichtig auftreten. Wenn Sie mehr Geld verdienen, als Sie einschätzen, könnten Sie am Ende der nächsten Steuererklärung einen Teil der Steuerkrediteinsparungen zurückzahlen.

4. Wählen Sie den richtigen Plan für Sie aus

Alle Pläne müssen die gleichen "wesentlichen Gesundheitsvorteile" bieten, darunter ambulante Versorgung, Notfalldienste, Krankenhausaufenthalt, Schwangerschaft, Mutterschaft und Neugeborenenversorgung, Dienstleistungen im Bereich psychische Gesundheit und Substanzkonsum, verschreibungspflichtige Medikamente. sowie Labor- und Wellnessdienstleistungen.

Die Unterschiede zwischen den Plänen betreffen Prämienpreise sowie die Höhe der Selbstbehalte und der Mitversicherung. Die Offenlegung ist sehr klar und beinhaltet die Steuergutschrift, für die Sie sich qualifizieren können, und den maximalen Betrag an Auslagen (einschließlich Selbstbehalt, Mitversicherung und Zuzahlungen), die Sie für ein Jahr bezahlen müssten.

In vielen Bereichen ist eine schwindelerregende Vielzahl von Plänen verfügbar. Zum Beispiel gab es im Jahr 2014 94 Pläne für eine vierköpfige Familie in Florida (Alter 45, 43, 10 und 6) mit einem Einkommen von 60.000 $, die für alle Pläne für erhebliche Steuergutschriften qualifiziert. Hier eine Auswahl der verschiedenen Pläne:

Beispielpläne für eine vierköpfige Familie in Florida

Plan	Monatliche Prämie	Selbstbehalt	Höchste Eigenkosten
Humana Bronze 6300 / Südflorida HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600
United Healthcare Silberkompass 4000	$ 695	$ 8000	$ 13, 300
Florida Blue (BlueOptions Alle Copay 1424	$ 1572	$ 0	$ 4000

Sie können auch nach Plänen in den Kategorien "Metallebene" suchen: Bronze, Silber, Gold und Platin, was bedeutet, wie viel der Gesamtkosten für die durchschnittliche Pflege eines Menschen: Mit einem Bronzeplan zahlen Sie etwa 40% der Kosten für das Gesundheitswesen und mit einem Platinplan zahlen Sie durchschnittlich 10%.Eine gesonderte Kategorie von Katastrophenplänen, die weniger als 60% der Kosten ausmachen, ist nur für Personen unter 30 Jahren und solche mit einer Härtefallbefreiung verfügbar. (Weitere Informationen finden Sie unter Wählen Sie unter den Gesundheitsplänen für Bronze, Silber, Gold und Platin .)

5. Vermeiden Sie Strafen für Unversichertes

Die Verpflichtung zur individuellen Verantwortung (bekannt als "individuelles Mandat") im Affordable Care Act verlangt von allen Bürgern, ab 2014 eine Mindest-Standard-Krankenversicherung zu erhalten. Die Steuererklärung fragt jetzt nach Informationen über Ihre Krankenversicherung.

Im Jahr 2016 beträgt die Strafe für keine Krankenversicherung $ 695 für jeden Erwachsenen und $ 347. 50 für jedes Kind, bis zu $ ​​2, 085 pro Familie oder 2. 5% des Familieneinkommens, das je höher ist. Bestimmte Gruppen von Menschen sind von der Strafe ausgenommen.

The Bottom Line

Wenn die Idee, eine Krankenversicherung auf einer Website zu kaufen, den Kopf verdreht, denken Sie daran, dass viele Versicherungsagenten und Makler Ihnen bei diesem Prozess helfen können. Wenn Sie glauben, dass Sie sich für Steuergutschriften qualifizieren können, stellen Sie sicher, dass Sie sich für einen Marktplatzplan anmelden.

So finden Sie einen Plan für HealthCare. gov, können Sie nach "metal level" -Kategorien nach der gewünschten Deckungssumme suchen. Oder Sie sehen sich alle Pläne an, für die Sie in Frage kommen, und sortieren sie nach Abzugs- oder Prämienbeträgen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich anzumelden, rufen Sie die 24/7 Hotline 1-800-318-2596 an. Für weitere Hilfe geben Sie Ihre Postleitzahl bei HealthCare ein. gov, um eine Liste von lokalen Gemeinschaftsgruppen zu finden, die Ihnen helfen werden. Wenn Sie einen Plan erworben haben, halten Sie Ausschau nach Ankündigungen für die "offene Einschreibungsperiode" für die Versicherung 2017, wenn Sie Pläne erneuern oder ändern können.

In der Zwischenzeit finden Sie unter 5 Dinge, die Sie über den Marktplatz für Krankenversicherungen wissen sollten .