Ein Haus zu besitzen, ist der American Dream. Die monatlichen Hypothekenzahlungen für einen beträchtlichen Teil Ihres Erwachsenenlebens können eher wie ein Albtraum aussehen. Besonders wenn Sie die zusätzlichen Tausenden betrachten, zahlen Sie im Interesse der Jahre.

Laut der Federal Reserve Board, wenn Sie eine $ 200, 000 Hypothek zu 6% Zinsen für 30 Jahre haben, haben Sie $ 231, 640 in Zinsen über die Laufzeit des Darlehens bezahlt. Mit anderen Worten, Sie haben zweimal für das Haus bezahlt.

Auf der anderen Seite können Sie durch die Verkürzung der Laufzeit Ihrer Hypothek schneller von diesem Ball und der Kette frei werden, und Sie erhalten auch Ihr Geld für Ersparnisse, Aktien, Urlaub und alles, was Sie sonst noch benötigen. würde es lieber damit machen.

Ob Sie nach einem neuen Zuhause suchen oder nach Möglichkeiten suchen, Ihre aktuelle Hypothek abzubezahlen, lesen Sie weiter und entdecken Sie fünf Möglichkeiten, Ihre Hypothek schneller abzubezahlen und ein neues Maß an finanzieller Freiheit zu genießen. Nicht zu vergessen, Sie werden einer der wenigen Hausbesitzer sein, die ihr Haus tatsächlich "besitzen".

Tipp # 1: Wenn Sie Ihr Haus kaufen, wählen Sie eine 15-jährige Hypothek

Eine 15-jährige Hypothek erfordert eine höhere monatliche Zahlung, aber es ist das Opfer wert, wenn Sie es sich leisten können tun Sie dies.

"Eine 15-jährige Hypothek hat mehrere Vorteile. Auf Anhieb werden Sie in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als bei einer 30-jährigen Hypothek haben ", sagt Jon Gibson, San Jose, in Kalifornien ansässige Move, Inc. Gibson fügt hinzu:" Außerdem zahlen Sie viel weniger Gesamtzinsen. über die Laufzeit des Darlehens seit der Laufzeit ist so viel kürzer. "

Zum Beispiel zahlt ein Hausbesitzer mit einem 30-jährigen Darlehen von 3,67% Zinsen in Höhe von 162 729 US-Dollar über die gesamte Laufzeit des Darlehens. Jedoch wird ein Hausbesitzer mit einer 15-jährigen Hypothek bei 3. 67% nur $ 75, 467 in Hypothekenzinsen zahlen.

Tipp # 2: Verstellbare Hypotheken vermeiden

Verstellbare Hypotheken sind verlockend, aber auf lange Sicht können Sie russisches Roulette spielen.

"Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) haben normalerweise niedrigere Zinssätze und niedrigere monatliche Zahlungen als eine 30-jährige feste Hypothek", sagt Gibson. "Da sich der Zinssatz jedoch ändern kann, besteht das Risiko, dass Sie eine höhere Zahlung erhalten, als Sie geplant haben. In vielen Fällen ist eine festverzinsliche Hypothek eine bessere langfristige Wahl. "

Zum Glück sagt Gibson, dass die meisten ARMs eine Grenze haben, wie hoch sie sich anpassen können, und er kommt zu dem Schluss:" Wenn Sie sich entscheiden, mit einem ARM weiterzumachen, sollten Sie wissen, wie hoch er gehen kann. diese Zahlung leisten. "

Also, gibt es Umstände, in denen Hypotheken mit variablem Zinssatz gut sind?

Laut Carrie Ramirez, Niederlassungsleiter bei Castle und Cook Mortgage in San Antonio, Texas, während ARMs bei herkömmlichen Krediten vermieden werden sollten, sind sie manchmal eine gute Idee für Staatsanleihen."Es gibt 'gute' ARM-Produkte für das Militär und für Erstkäufer, die nicht länger als 5 Jahre in ihrem Haus bleiben wollen. "

Tipp # 3: Refinanzierung in Betracht ziehen

Wenn Sie bereits in eine unerwünschte Hypothekensituation geraten sind, ist Refinanzierung eine Möglichkeit, Ihre Hypothek zu reduzieren und sie schneller zu bezahlen.

"Refinanzierung Ihrer Hypothek ist eine gute Option, wenn Sie Ihren Zinssatz senken oder zu günstigeren Kreditbedingungen wechseln können." Er sagt auch, dass im vergangenen Jahr, "Einige Hausbesitzer tatsächlich in der Lage waren, zu refinanzieren niedriger Zinssatz und Wechsel zu einer kürzeren Kreditlaufzeit, so dass sie die gleiche monatliche Zahlung behalten, aber die Hypothek in kürzerer Zeit auszahlen. "

Ramirez stimmt zu, dass Refinanzierung eine gute Option ist, aber nur wenn die Einsparungen die Gebühren überwiegen. "Die Idee, eine Rate zu senken, mag gut klingen, aber wenn man vier Jahre braucht, um die Kosten für die Refinanzierung der Hypothek wieder hereinzuholen, ist dies keine gute Entscheidung."

Nach Angaben der Federal Reserve können Gebühren zwischen $ 75 und $ 300, Kreditvergabegebühren zwischen 0% und 1, 5% des Darlehenskapitals, Punkte zwischen 0% und 3% des Darlehenskapitals und Schätzungsgebühren zwischen 300 und 700 USD. Weitere Kosten beinhalten Inspektionsgebühren, die zwischen 175 und 350 US-Dollar liegen. Anwaltsprüfung / Abschlussgebühren, die $ 500 bis $ 1 000 kosten; Hausratversicherung, von 300 $ bis 1 000 $ reichen; und Titelsuche und Titel Versicherung, die von $ 700 bis $ 900 kosten kann.

Tipp # 4: Erhöhen Sie Ihre monatlichen Zahlungen

Die Zahlung von mehr als der monatlichen Mindestbetrag für Ihre Hypothek kann Ihnen helfen, Ihre Hypothek schneller zu bezahlen.

"Solange Ihre Hypothek keine Strafe für vorzeitige Zahlung hat, ist es eine gute Möglichkeit, die Gesamtkosten Ihrer Hypothek zu reduzieren, wenn Sie zusätzliche Zahlungen gegen Ihren Auftraggeber leisten", erklärt Gibson.

Sie werden den Zinssatz reduzieren und Ihre Hypothek in kürzerer Zeit abbezahlen, was den Vorteilen einer 15-jährigen Hypothek ähnelt, jedoch ohne die Verpflichtung, jeden Monat höhere Zahlungen zu leisten. "

Ramirez stimmt zu, und sagt, dass entweder die Zahlung eines kleinen zusätzlichen jeden Monat, oder macht eine zusätzliche 1 bis 2 Zahlungen pro Jahr definitiv eine Delle in der Hypothek Betrag.

Allerdings empfiehlt Gibson Hausbesitzern zu beachten, dass der tatsächliche Zinssatz wird gleich bleiben, aber die Zinszahlungen gehen zurück, wenn Sie den Kapitalbetrag zurückzahlen.

Wie viel Geld könnten Sie sparen, wenn Sie mehr als den Mindestbetrag zahlen? Die Federal Reserve stellt fest, dass -Jahresdarlehen mit 6 Prozent Zinsen würde die Dauer der das Darlehen um 3 Jahre, und sparen Sie mehr als 27.000 $ Zinskosten.

Tipp # 5: Machen Sie zweiwöchentliche Zahlungen

Selbst wenn Sie nicht refinanzieren können und Sie nicht mehr als den Mindestbetrag pro Monat zahlen können, können Sie Ihre Hypothek immer noch reduzieren, indem Sie einfach die Zahlungen aufteilen.

Nach Gibson, "macht zweiwöchentliche Zahlungen die Gesamtdauer der Zeit, die Sie Ihre Hypothek bezahlen werden - bis zu mehreren Jahren zuvor für eine 30-jährige Hypothek."Dies bedeutet auch, dass die Gesamtkosten der Hypothek reduziert werden, weil die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, kleiner sein wird, und Gibson sagt, dass dies den gleichen Vorteil bietet wie zusätzliche Kapitalzahlungen jeden Monat oder eine 15-jährige Hypothek.

Wie funktioniert das? Wenn Sie die Hälfte der Hypothekenzahlung jede zweite Woche bezahlen, haben Sie am Ende eines jeden Jahres 26 halbe oder 13 volle monatliche Zahlungen geleistet. Dies ist das Äquivalent von einer zusätzlichen Zahlung jedes Jahr.

The Bottom Line

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, um Ihre Hypothek klug zu bezahlen, die Sie Tausende von Dollar Zinsen sparen können.