Ein neues Startup, ein neuer Lebensmittelladen oder ein etabliertes Lokal, das weiter expandieren will - alles kleine Unternehmen. Solche Unternehmen benötigen oft Kapital für ihr neues oder expandierendes Geschäft und haben spezifische Kreditanforderungen. Ein Ladengeschäft kann Geld benötigen, um in eCommerce zu expandieren, ein etablierter Laden möchte vielleicht zwei weitere Geschäfte in einer neuen Lokalität eröffnen, oder ein vegetarisches Restaurant möchte in das Paläo-Diätsegment expandieren und braucht Geld für mehr Einzelhandelsflächen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Starten eines kleinen Unternehmens: Einführung.)

Aufgrund der Vielzahl von Kleinunternehmen und ihren spezifischen Bedürfnissen werden Kleinunternehmenskreditanträge von Fall zu Fall von den potenziellen Kreditgebern sorgfältig geprüft. Wir betrachten einige wichtige Punkte, die dazu beitragen können, die Chancen für die Gewährung eines Unternehmenskredits zu verbessern.

Wonach suchen die Kreditgeber?

Einfach gesagt, der Kreditgeber sucht nach Sicherheit, dass der Kreditnehmer seinen kleinen Geschäftskredit in dem zugeteilten Zeitrahmen zurückzahlen wird. Diese Sicherheit kann durch potenzielle Unternehmensrentabilität, Liquidität des Geschäftskapitals, minimale Verschuldung, gesunde Fluktuationsrate des Lagerbestands und eine gesunde Kundenbasis angezeigt werden. Alles, was den Kreditgeber der oben genannten versichert, wird die Kreditgenehmigung verbessern. Alles, was Fragen zu diesen Faktoren aufwirft, kann zur Ablehnung führen.

Verbessern Sie Ihre Chancen

1. Verstehen Sie den Small Business Loan Process : Jedes Land / jede Region verfügt über eigene etablierte Finanzregelungen, die Finanzmärkte, Kreditgeber und die damit verbundenen Kreditprozesse regeln. Wenn Sie sich über die Details im Klaren sind, können Sie Ihren Kreditantrag und die Belege besser und günstiger präsentieren. Vertrautheit mit dem Kreditgenehmigungsprozess, wichtigen Überlegungspunkten und den wichtigsten Dokumenten (und den erforderlichen Details darin) geben Ihnen einen klaren Vorsprung.
2. Bereiten Sie sich vor, bereiten Sie und bereiten Sie sich vor : Wenn Sie die Darlehensantragsunterlagen in vertraulichem Ton an den betreffenden Kreditvermittler richten und gleichzeitig das Geschäftspotenzial Ihres Unternehmens erläutern, sind alle an diesem Prozess Beteiligten von Bedeutung. Sicherlich wird die Bank ihre Due-Diligence-Prüfung durchführen, indem sie die vergangenen Konten des Unternehmens und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers überprüft. Aber je besser und besser die Informationen zum Kreditantrag sind, desto reibungsloser wird der Bewerbungsprozess.
3. Zukunftspotenzial von Unternehmen : Sie haben vielleicht einen tollen innovativen Gedanken für Ihr neues Unternehmen oder Sie haben großartige Gewinnzahlen aus Ihrem früheren Unternehmen. Aber der Kreditgeber schaut über diese vergangenen und gegenwärtigen Details hinaus in Richtung zukünftiger Rentabilität, was ihn über Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, versichern kann. Je besser diese Details mit dem Kreditantrag erklärt werden, desto einfacher wird es sein.Erfolgreiche Kreditsuchende präsentieren sogar eine Jahresprognose realistischer Zahlen für Umsatz und Gewinn, die den Kreditgeber bei der Beurteilung und Genehmigung des Kreditantrags unterstützen.
4. Backup-Planung : Es hilft, mindestens zwei Tilgungspläne bereitzuhalten. Oft kann der Kreditsachbearbeiter einige Punkte finden, um im ursprünglichen Geschäftsplan zu kämpfen. Es kann zu Fragen über die Lebensfähigkeit Ihres Unternehmens und Ihre Kreditrückzahlungsmöglichkeiten führen. Mit einem zweiten Business-Plan handlich nicht nur ermöglicht die Kreditantrag reibungsloser zu durchsegeln, sondern versichert auch die Kreditgeber über Ihren Geschäftssinn und Know-how. Der sekundäre Plan kann einen anderen Kreditrückzahlungsplan enthalten oder teilweise / verbesserte Sicherheiten bieten, die möglicherweise nicht Teil der ursprünglichen Anwendung waren.
5. Jagd nach spezialisierten Kreditgebern : Es gibt mehrere Kreditgeber für verschiedene Branchen. Zum Beispiel kann die Regierung einen Kreditgeber sponsern, der Kleinbetrieben günstigere Kredite anbietet, um das Agrobusiness zu fördern. In ähnlicher Weise können kleine Unternehmen in einem bestimmten Industriesektor für zügige Darlehen in Betracht kommen. Darüber hinaus qualifizieren Sie Ihre Bildungsabschlüsse und Arbeitserfahrung für ermäßigte Preise und rechtzeitige Genehmigung. Ein Kreditnehmer sollte alle möglichen Optionen ausloten, um nicht nur monetär mit niedrigeren Zinssätzen zu profitieren, sondern auch um Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen.
6. Mehrere Anbieter ansprechen und verhandeln : Kreditgeber verdienen Geld, indem sie Geld verleihen. So wie Kreditnehmer nach einfachen Krediten suchen, suchen Kreditgeber auch nach guten und würdigen Kreditnehmern. Man sollte verschiedene Kreditoptionen bei mehreren Kreditgebern erkunden und das beste Angebot zu den niedrigsten Kosten auswählen. Kreditvergabe ist ein wettbewerbsfähiges Geschäft. Wenn Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit im Klaren sind, lohnt es sich sogar, für einen niedrigeren Zinssatz zu verhandeln.

Das Endergebnis

Unabhängig von seiner Größe kann ein Unternehmen in verschiedenen Geschäftsphasen (Start, Wachstum oder Rückgang) Kapitalanforderungen haben. Kleinunternehmer enden oft mit Darlehensanträgen, da sie nur wenig über Prozesse und Details wissen. Die oben genannten Richtlinien im Auge zu behalten und geeignete Zeit und Gedanken zu einer Kreditanwendung zu geben, kann nicht nur Ihre Kapitalverfügbarkeit beschleunigen, sondern könnte Ihnen auch ein günstigeres Darlehen verschaffen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Starten Sie Ihr eigenes kleines Unternehmen.)