Kleine Unternehmen können in der Regel Kredite bei Geschäftsbanken, verschiedenen Organisationen der Small Business Administration (SBA) oder anderen internetgestützten Kreditgebern aufnehmen. Der erste Schritt in diesem Prozess ist die Bestimmung des Finanzierungsbedarfs und wie das Unternehmen die Krediterlöse verwenden wird. Der nächste Schritt besteht darin, einen soliden Geschäftsplan zu erstellen, in dem die Geschäftsziele, die finanziellen Prognosen und die Ausrichtung der Geschäftsstrategie auf den Finanzierungsbedarf aufgeführt sind.

Dann betrachten Sie verschiedene Kreditfaktoren, die die Chancen auf einen Kredit erhöhen können, wie das Vorhandensein von Sicherheiten, ein positives Cashflow-Potenzial und ein starkes Ressourcenmanagement. Erstellen Sie als nächstes die Dokumentation für ein Darlehen, das verschiedene rechtliche und finanzielle Dokumente enthält. Erstellen Sie abschließend eine Liste der Kreditgeber und beginnen Sie mit ihnen Kontakt aufzunehmen und sich mit ihnen zu treffen, um herauszufinden, wer daran interessiert ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren, und zu welchen Konditionen, bevor Sie sich für das beste verfügbare Spiel entscheiden.

Finanzierungsbedarf

Bevor Sie sich an einen Kreditgeber wenden, prüfen Sie sorgfältig Ihre finanzielle Situation und bestimmen Sie die Zwecke des Darlehens. Ermitteln Sie insbesondere, wie viel Cashflow das Geschäft generiert und welche Hauptbereiche Kapitalinvestitionen benötigen. Das Geschäft muss möglicherweise erweitert werden. Das Unternehmen kann von vorne beginnen und eine Finanzierung benötigen, um Kapitalvermögen zu erwerben und Betriebskapital zu finanzieren, wie z. B. den notwendigen Lagerbestand zu kaufen, Verkäufer zu bezahlen und andere fixe Betriebskosten zu decken.

Abhängig von der Art des Unternehmens und dem Finanzierungsbedarf können Kreditgeber eine unterschiedliche Entschädigung für die angenommenen Risiken verlangen. Wenn das Unternehmen in einer zyklischen Branche tätig ist und einen Kredit zum Kauf von Kapitalvermögen verlangt, ist der Zinssatz in der Regel höher. Auf der anderen Seite kann ein nicht zyklisches Geschäft, wie beispielsweise ein Lebensmittelhersteller, der einen Kredit für die Finanzierung von Bestandskäufen fordert, niedrigere Kreditkosten erwarten.

Business Plan

Die Erstellung eines Business Plans ist einer der wichtigsten Schritte in der Darlehensanwendung. Das Dokument sollte den Zweck des Unternehmens und seine Funktionsweise beschreiben und historische Abschlüsse und Finanzprognosen für die nächsten drei bis fünf Jahre enthalten. Der Businessplan sollte auch erläutern, wie das Unternehmen Umsatz und Gewinn in Zukunft steigern will. Ein gründlicher Plan hilft beiden Parteien beim Kredit. Treten Sie zurück und denken Sie sorgfältig über die Schlüsselelemente für den Erfolg des Unternehmens nach.

Während es viele Tools gibt, die bei der Erstellung eines starken Geschäftsplans helfen, ist das Business Plan Tool des SBA eine hilfreiche Ressource für jeden Kleinunternehmer.

Andere Kreditfaktoren

Berücksichtigen Sie bei der Vorbereitung des Kreditantrags Kreditfaktoren, die die Chancen auf einen Kredit erhöhen können.Zeigen Sie, dass das Unternehmen ausreichende Cashflows generiert, um die Betriebskosten zu decken und den Darlehensbetrag und die Zinsen für die Zukunft zu bezahlen. Wenn es Sicherheiten gibt, die für das Darlehen verpfändet werden können, kann es einen Verleiher versichern, dass es andere Quelle der Darlehensrückzahlung gibt.

Demonstrieren eines soliden Ressourcenmanagements in Form eines effektiven Managementcharakters und entsprechender Kapazitäten und starker Schlüsselmanagementkennzahlen wie positives Betriebskapital, eine niedrige Verschuldungsquote und eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei der Schuldentilgung.

Darlehensdokumentations-Checkliste

Kreditinstitute legen eine Dokumentations-Checkliste für eine Kleinunternehmenskreditanwendung offen, die typischerweise verschiedene Dokumente wie Kontoauszüge, persönliche und geschäftliche Kreditauskünfte, Einkommenssteuererklärungen, gewerbliche Mietverträge, Geschäftslizenzen, Artikel von Eingliederung, persönlicher Hintergrund und Lebenslauf.

Kontaktaufnahme mit Kreditgebern

Nachdem Sie alle diese Schritte ausgeführt haben, identifizieren Sie Finanzinstitute und beginnen Sie mit ihnen Kontakt aufzunehmen, um persönliche Interviews zu initiieren. Ein größerer Pool von potenziellen Kreditgebern bedeutet bessere Chancen für einen erfolgreichen Kreditantrag. Betrachten Sie Organisationen, die mit dem SBA verbunden sind, die in der Regel in der Lage sind, Finanzierungen zu niedrigeren Kosten aufgrund von US-Regierungsgarantien bereitzustellen.