Das Finanzberatungsfeld boomt. Von Robo-Beratern über Banken, Brokerage bis hin zu unabhängigen Finanzberatern und Finanzplanern scheint es, dass überall, wo Sie hinschauen, jemand nach Ihrem Geld trachtet. Heißt das, dass jeder einen Profi einstellen muss? Nicht unbedingt.

Mit einem Minimum an Intelligenz, der richtigen Zeit und einem engagierten Studium können Sie es vielleicht selbst tun. Niemand arbeitet umsonst, und wenn Sie einen Finanzberater anstellen oder einen Robo-Berater wählen, werden Sie auf die eine oder andere Weise für diesen Service bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Einkaufen für einen Finanzberater .)

Do-It-Yourself?

Individuen besitzen oft den Antrieb und die Fähigkeit, selbst zu planen, wenn es um persönliche Finanzen geht. Hier ist eine kurze Liste mit fünf Kriterien, die bedeuten können, dass Sie selbstständig sind:

1. Sie lesen und lernen gerne über Finanzthemen, einschließlich Steuern, Investitionen, Darlehen und persönliche Finanzen. Es gibt eine Vielzahl von Büchern, Kursen und Ressourcen, um den Verbraucher über persönliche Finanzen, Investitionen und Planung aufzuklären. Wenn Sie dieses Thema mögen und die Zeit haben, sich einzumischen, sind Sie vielleicht gut dazu geeignet, Ihr eigenes Geld zu verwalten. In der Tat bietet investopedia viele Tutorials zu einer Vielzahl von persönlichen Finanz- und Finanzplanungsthemen an. (Mehr dazu unter: Investieren 101: Ein Tutorial für Anfänger-Investoren .)
2. Sie haben die Zeit, Ihre gegenwärtige finanzielle Situation systematisch zu überprüfen und für die Zukunft zu planen. Wenn Sie gut darin sind, Ihre Ausgaben zu verfolgen, zu sparen und zu investieren, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie als Ihr eigener Finanzplaner dienen können. Der erste Schritt im klugen Geldmanagement ist die erfolgreiche Verfolgung Ihres Geldes; Der zweite ist das Sparen. Und wenn Sie Ihre Schulden gut verwalten, treffen Sie bereits kluge finanzielle Entscheidungen. Schließlich, wenn Sie in der Lage sind, Finanz-Software zu verwenden, können Sie wahrscheinlich lernen, für zukünftige Ziele und Ruhestand zu planen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie viel Schulden können Sie behandeln? )
3. Y Sie sind gut beraten, finanzielle Entscheidungen zu treffen und sind zuversichtlich in Bezug auf die Altersvorsorge. Sie haben jetzt vielleicht nicht viel Geld, aber wenn Sie einen Job haben und sparen und investieren, wird Ihr Vermögen irgendwann in die sechs Zahlen und vielleicht noch mehr wachsen. Wenn Sie sich wohl fühlen, wenn Sie große Geldsummen verwalten, brauchen Sie vielleicht keinen Berater - und wenn der Betrag zu groß wird, um sie zu bewältigen, können Sie jederzeit den Gang wechseln und jemanden auf Zeit oder begrenzt einstellen. (Weitere Informationen finden Sie unter Retirement FAQs .)
4. Sie benötigen keine finanzielle Handhaltung, sind mit Marktvolatilität vertraut und können mit den Höhen und Tiefen der Investmentmärkte umgehen. Wenn Sie als Ihr eigener Finanzberater fungieren, ist es wichtig, dass Sie den Wert Ihres Anlageportfolios gelegentlich beobachten können.Wenn Sie selbst die Marktvolatilität magen können und sich bei regulären Marktrückgängen nicht gezwungen sehen, zu verkaufen, brauchen Sie vielleicht keinen Berater. (Weitere Informationen finden Sie unter: Volatilitätsmessungen verstehen .)
5. Sie sind klug genug, um zu wissen, dass es wichtig ist, Rententräger wie 401 (k) oder 403 (b) zu maximieren und eine Roth IRA, wenn du kannst. Solange Sie auf dem Weg zum Sparen und Investieren sind, behalten Sie ein gut diversifiziertes Portfolio bei und sind zuversichtlich, dass Sie durch Marktspitzen und -täler investiert bleiben können, Sie können als Ihr eigener Finanzplaner in Ordnung sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Roth vs. Traditionelle IRA: Welches ist das Richtige für Sie? )

The Bottom Line

Geldmanagement und Investitionen sind keine Hexerei. Wenn Sie ein disziplinierter Spender, Sparer, Planer und Investor sind, können Sie kompetent sein, Ihre eigenen Finanzen zu verwalten. Durch das Erlernen persönlicher Finanzen und das Investieren von Grundlagen, indem Sie in Ihren Geldaktivitäten konsequent und konsistent bleiben, können Sie Wohlstand erzielen, ohne für einen Finanzberater bezahlen zu müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welcher Finanzplan ist für Sie von Bedeutung? )