Die Regulierung im Bankensektor nach der Finanzkrise von 2008 konzentrierte sich auf das Dodd-Frank-Gesetz und dessen Rückstellungen für Banken. Eines der Hauptanliegen der Bestimmungen des Dodd-Frank-Gesetzes ist das Risiko, dass Banken zu groß sind, um zu scheitern, was bedeutet, dass sie im Falle eines Konkurses angemessenere Pläne haben müssen, um ihre Operationen abzubauen. diese Pläne sollten ohne Mittel der Regierung erreicht werden, um sie zu retten.

Seit April 2016 hatten die Bankenaufsichtsbehörden der USA immer noch nicht das Gefühl, dass die Banken ausreichend vorbereitet waren, um sich und die US-Wirtschaft vor den katastrophalen Auswirkungen eines Konkurses zu schützen. Im Zentrum dieses Interesses stehen die jüngsten Einreichungen von Lebewesen für die größten Banken der Wirtschaft, die nun vom Dodd-Frank Act 2010 gefordert werden.

Fünf der größten Banken des Landes gelten nach wie vor als unzulängliche Pläne für die Insolvenzverwaltung, gemessen an den Standards der Federal Reserve und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Die Fed und die FDIC haben berichtet, dass JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 76-2. 00% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 07-2. 45% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 17-1.80% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), State Street Corp. (NYSE: STT STTState Street Corp. 90. 98-1. 42% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und der Bank von New York Mellon Corp. (NYSE: BK BKBank von New York Mellon Corp51. 24-0. 21% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) sind immer noch zu groß, um unter den Maßnahmen des Dodd-Frank Act und insbesondere des United States Bankruptcy Code zu scheitern.

Diese Maßnahmen werden durch die Bewertung der Leihgaben der Banken bestimmt, die nun jährlich der Federal Reserve und der FDIC vorgelegt werden müssen. Beide Regulierungsbehörden bewerten die Einreichungen des "Living Wills" auf "Bestanden" oder "Nicht bestanden". Nach der Umsetzung des Dodd-Frank-Gesetzes von 2010 müssen Banken mit einem Vermögen von 50 Milliarden US-Dollar oder mehr eine detaillierte Lebensdokument-Dokumentation vorlegen, in der ihre Pläne für den Umgang mit einem Konkurs zusammengefasst sind. Diese Pläne müssen detaillierte Verfahren für die Liquidierung ihrer Vermögenswerte enthalten. Pläne müssen enthalten, wie sie dies mit minimaler Unterbrechung der Wirtschaft der Vereinigten Staaten und ohne Mittel von der US-Regierung tun werden, um sie zu retten. Wenn Pläne nicht bestanden werden, können sie einer Revision unterzogen werden, die mit Einschränkungen und Sanktionen folgen kann, wenn neu übermittelte Pläne nicht ausreichen.

Die Lebensversicherungspläne dieser fünf Banken wurden sowohl von der Federal Reserve als auch von der FDIC abgelehnt, was sie zu den fünf größten Banken mit dem größten Risiko für den Finanzsektor und die Wirtschaft der Vereinigten Staaten macht.

Die Liquidationspläne der Großbanken können verschiedene Formen annehmen, und aufgrund der unterschiedlichen Operationen der einzelnen Banken befinden sich die Banken jeweils in unterschiedlichen Situationen. Im Folgenden werden die wichtigsten Probleme genannt, die von den Top-5-zu-Big-to-fail-Banken bei den jüngsten Einreichungen gemeldet wurden:

JPMorgan

JPMorgans Hauptthemen waren der Mangel an adäquaten Liquidationsplänen und die Übertragung ausländischer Investitionen. sowie unzureichende Pläne zur Auflösung seiner ausstehenden Derivatekontrakte in einem Krisenszenario.

Bank of America

Die Aufsichtsbehörden forderten die Bank of America auf, ihre Gesamtliquiditätsmodelle durch eine bessere Planung für verschiedene Schritte innerhalb ihres Insolvenzverfahrens zu verbessern. Besorgniserregend war auch die Fähigkeit der Bank, ihre Handelsgeschäfte zu liquidieren und zu schließen.

Wells Fargo

Die Aufsichtsbehörden hatten Probleme mit der Governance und rechtlichen Struktur von Wells Fargo, insbesondere mit der Qualitätskontrolle und der Genauigkeit der Berichterstattung.

State Street

Die Regulierungsbehörden waren am stärksten mit der Struktur der juristischen Person von State Street befasst, was es erschwert, adäquate Liquiditätsverfahren für die Bank umfassend zu bewerten.

Bank of New York Mellon

Bank of New York Mellons Pläne, im Falle eines Insolvenzszenarios eine "Brückenbank" zu schaffen, haben die Überprüfung der Aufsichtsbehörden nicht bestanden und erfordern weitere Überarbeitungen.

Insgesamt haben die Federal Reserve und die FDIC im April 2016 die Einreichung von Live-Einreichungen für acht Banken überprüft. Von den acht Banken hat nur Citigroup Inc. (NYSE: C

CCitigroup Inc72. 63-1. 59% < Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ), bestanden Inspektionen von beiden Regulierungsbehörden. Einreichungen von Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley49. 48-1. 32% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Goldman Sachs Group Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Die Gruppe Inc240, 10-1, 39% , die mit Highstock 4. 2. 6 erstellt wurde, war angemessen, wurde jedoch nur von einem Regler überprüft. Da die verbleibenden fünf großen Banken wegen ihres zu großen "to-big-to-fail" -Status immer noch ernsthafte Risiken für den Bankensektor und die Wirtschaft darstellen, scheint der Bankensektor insgesamt noch weit zu sein, um den neuen erforderlichen Regelungen von der Dodd-Frank Act des Lebens von 2010 wird Einreichungen. Dies bedeutet, dass die Wirtschaft der Vereinigten Staaten und die amerikanischen Steuerzahler nach wie vor weitgehend von einem unangemessenen Bankbetrieb im Finanzsektor bedroht sind.