In allen Gesprächen über die Bildungsreform erhält ein Thema weiterhin sehr wenig Liebe: finanzielle Bildung. Statistiken zeigen, dass die Vereinigten Staaten in Schulden versinken und für den Ruhestand weitgehend unvorbereitet sind, aber es ist schwer, irgendjemandem anderen die Schuld zu geben, außer denen, die ihren Kindern nie finanzielle Bildung beigebracht haben.

Wenn es nicht in der Schule passiert, muss es zu Hause geschehen. Ein Weg ist das Training in der realen Welt. Eine Debitkarte bietet die Bequemlichkeit einer Kreditkarte, aber der Teenager zieht Geld, das bereits auf einem Bankkonto ist, anstatt Schulden aufzubauen, wie bei einer Kreditkarte. Das macht Debitkarten zu einer guten Wahl für die erste Karte eines Teenagers - etwas, das er oder sie lernen kann, während sie zu Hause bleiben, anstatt in der Schule oder anderswo wegzugehen. (Für eine ausführliche Diskussion siehe Kredit- oder Debitkarten: Was ist besser? )

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Hier sind fünf Optionen, die jeder Elternteil berücksichtigen sollte. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie in unserem Tutorial: Finanzielle Grundbildung für Kinder vermitteln .)

Top 5 Debitkarten für Teens

Viele Finanzinstitute bieten Produkte an, um Kindern zu helfen, die Grundlagen des Geldes zu lernen. das Aufladen großer Gebühren und anderer Ausgleichsgebühren. Diese fünf gehören zu den besten.

1. USAA Jugendausgaben

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Wenn Sie eine aktuelle oder frühere militärische Zugehörigkeit haben, sehen Sie sich die USAA Youth Spending an. Dies ist ein Konto, das für Ihr Kind unter dem Alter von 13 Jahren eingerichtet wurde. Sie haben jedoch weiterhin alle Verwaltungsrechte.

Ihr Kind hat nur begrenzten Zugang zu usaa. com, damit sie keine anderen Konten sehen können. Außerdem können Sie Ausgabenlimits und Kontobenachrichtigungen einrichten, wenn Ihr Kind die maximale Ausgabengrenze überschreitet oder einen niedrigen Kontostand aufweist.

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Teens haben auch Zugriff auf die USAA Mobile App und auf mehr als 60.000 kostenlose Geldautomaten im ganzen Land, und es gibt Überziehungsschutzoptionen.

2. Capital One 360 ​​

Sie kennen die Kreditkarte, wissen aber möglicherweise nicht, dass Capital One auch im Online-Banking tätig ist. Das GELD-Konto ist für Kinder, die mindestens 18 Jahre alt sind, obwohl Kinder, die jünger sind, ein gemeinsames Konto mit einem Erwachsenen haben können. Es kommt mit einer 0. 25% APY, Zugang zu 40.000 kostenlosen Geldautomaten und, für Jugendliche, die 18 oder älter sind, Textwarnungen, wann immer sie eine Transaktion machen. Es hat nicht alle Funktionen des USAA-Kontos, aber selbst ein bisschen Interesse lehrt die Kinder die Macht des Sparens.

3. Wells Fargo Jugendcheckkonten

Wenn Sie die größeren Banken mögen, hat Wells Fargo ein Kindergeldkonto und ein Girokonto. Das Konto des Kindes ist ein Sparprogramm, das der Elternteil kontrolliert. Später können Mutter und / oder Vater ihrem Kind bestimmte Rechte einräumen.

Das jugendliche Girokonto ermöglicht es Teenagern, den Wert des Geldes mit einem voll funktionsfähigen Girokonto zu erlernen, das von den Eltern genau überwacht wird.Eltern erhalten Benachrichtigungen über die Aktivitäten ihres Kindes und das Überweisen von Geld auf das Teen-Konto ist einfach. Dieses Konto ähnelt dem Konto von Capital One MONEY, ist jedoch kein verzinsliches Konto.

4. Prepaid-Karten

Anstelle eines echten Girokontos können Sie Ihrem Kind eine Prepaid-Karte geben. Mit dieser Art von Karte kann Ihr Sohn oder Ihre Tochter nicht mehr ausgeben, als er oder sie hat, so dass Überziehungsgebühren und andere kostspielige Fehler nahezu unmöglich sind. Die meisten der großen Namen Banken haben Prepaid-Karten.

Wenn Sie zum Beispiel ein Chase-Kunde sind, erhalten Sie bei der Chase Liquid-Karte 4 $. 95 pro Monat Pauschalgebühr ohne weitere Gebühren. Ihr Kind kann die Karte wie eine Debitkarte verwenden - Einkäufe tätigen, das Guthaben online prüfen - und Eltern können von ihrem Konto Geld auf die Karte laden.

Der Nachteil von Prepaid-Karten? Viele kommen mit Gebühren für fast alles, einschließlich des Ladens von Geld auf die Karte. Da die Karte nicht an ein Girokonto gebunden ist, lernt Ihr Kind möglicherweise nicht, wie ein echtes Bankkonto verwaltet wird.

5. Apps

Ja, es gibt Apps, die jüngeren Kindern helfen, ihr Geld von klein auf zu verwalten. Nickel ist eine mobile App, die an eine Debitkarte gebunden ist. Eltern können jeden Monat eine wiederkehrende Kaution hinterlegen. Sie könnten es eine Zulage nennen. Wenn das Geld kommt, entscheidet Ihr Kind, was mit dem Geld zu tun ist - geben Sie es aus oder retten Sie es.

Kinder werden kein bedeutendes Interesse am Sparen verdienen, so dass Nickel den Eltern erlaubt, Zinsen auf das eingesparte Geld des Kindes zu zahlen. Vielleicht ist es 5% oder etwas höher, aber einen sinnvollen Zinssatz zu zahlen zeigt dem Kind den Wert des Sparens. Natürlich behalten die Eltern die volle Kontrolle über die Ausgaben des Kindes. Die Kosten betragen $ 5 pro Monat pro Kind und sind nur für iOS-Geräte verfügbar.

Eine weitere App zum Auschecken ist Allowance Manager. Bei 98 Dollar pro Kind und Jahr sind die Kosten etwas höher, aber genau wie Nickel erlaubt es Eltern, ihren Kindern eine Beihilfe zu gewähren, um finanzielles Lernen zu vermitteln. Im Gegensatz zu Nickel funktioniert Allowance Manager auf allen mobilen Geräten und auch auf Computern.

The Bottom Line

Es gibt viele Werkzeuge, um Kindern finanzielles Wissen zu vermitteln, aber nichts geht über einen engagierten Elternteil, der weiß, dass Kinder lernen, wie man mit Geld frühzeitig umgeht. Landschaft.

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