Top 5 Robo-Advisor-Mythen (VTI)

Top 5 Robo-Advisor-Mythen (VTI)

Jeder an der Wall Street und darüber hinaus hat über automatisierte Anlagedienste gesprochen, die manchmal auch als Robo-Berater bezeichnet werden. Das Konzept ist einfach: Anstatt eigene Recherchen zu betreiben oder hohe Gebühren für einen Vermögensverwalter zu zahlen, erlauben diese Dienstleistungen den Anlegern, Gelder einzuzahlen und einen Algorithmus zu erlauben, der sich um alles kümmert. (Mehr dazu unter: Wie unterscheiden sich die Robo-Berater? )

Wenn eine neue Technologie oder ein neues Anlageinstrument ins Spiel kommt, werden die Anleger sehr aufgeregt. Die Begeisterung breitet sich aus, was wiederum die Popularität weiter steigert. Es ist ähnlich, wenn eine Momentum-Aktie aufgrund der erhöhten Nachfrage höher getrieben wird. Manchmal ist dieser Schritt gerechtfertigt, manchmal nicht.

Wenn es um Robo-Berater geht, ist es irgendwo in der Mitte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Leitfaden zur Auswahl eines Robo-Advisor. )

Solche Dienste bieten definitiv Vorteile. Das Problem ist, dass einige Investoren sie als das A und O des Investierens betrachten, als Ersatz für andere Anlagestrategien. Während die Technologie Potenzial bietet, gibt es einige Gründe, warum ein Investor trotz niedrigerer Gebühren tatsächlich ein höheres Risiko mit einem dieser Dienste eingehen würde.

Hier sind die fünf größten Mythen über Robo-Berater. (Für verwandte Lektüre, siehe: Wer gewinnt mit RoboAdvisors? Jeder? )

Sie sind nur für die Jungen

Es gibt ein Missverständnis, dass junge Investoren zu Firmen drängen, die Robo-Berater anbieten , wie Betterment und Wealthfront. Dies ist wahrscheinlich, weil es eine ziemlich neue Technologie ist, passend zur Tech / Gadget-liebenden Millennial-Generation. Die Wahrheit ist, dass Millennials nicht zu automatisierten Anlagedienstleistungen laufen, weil viele von ihnen der Wall Street nicht vertrauen. Denken Sie an das, was sie ihr ganzes Leben lang miterlebt haben - die Dotcom-Blase, die Große Rezession. Darüber hinaus sind rund 25% der Investoren bei Betterment über 50 Jahre alt.

Sie sind perfekt für Buy-and-Hold-Investoren

Dies wäre nur dann der Fall, wenn es einen permanenten Bullenmarkt gäbe. Leider gibt es keinen Algorithmus für einen Bärenmarkt oder für Volatilität im Allgemeinen. Wenn der Markt sich verschlechtert, kann Technologie Sie nicht schützen oder eine Lösung ausspucken, während ein Geldverwalter zumindest helfen kann, Strategien zu entwickeln, wie das Abwärtsrisiko minimiert werden kann. Geldverwalter kommen mit einer durchschnittlichen jährlichen Gebühr von 2%, aber wenn der Markt 40% -50% tanken würde, wäre ein Gewinn von 2%, um Kapital zu erhalten, ein Gewinn. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Technologie es den Investoren nicht erlaubt, Erfahrungen zu sammeln und ihre Fähigkeiten zu verbessern. Wenn Investieren ein Gesprächsthema in Ihrem Unternehmen oder in sozialen Netzwerken ist, dann werden Sie keine Worte mehr haben - Sie müssen nicht nachforschen und auf dem Laufenden bleiben, was auf dem Markt passiert.(Weitere Informationen finden Sie unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor Space? )

Robo-Advisors = Finanzberater

Das ist ein großes Negativ. Erstens sind Finanzberater keine Geldmanager. In der Tat, ein guter Finanzberater berät Sie bei einer potenziellen Miete oder der Entlassung eines Vermögensverwalters. Ein Finanzberater nimmt eine umfassendere Herangehensweise an Ihre finanzielle Situation unter Berücksichtigung von Investitionen, Schulden, Cashflow, College-Bildungsplanung (für Kinder), Altersvorsorge, Steuerersparnis usw. In den meisten Fällen wird eine persönliche Beziehung mit der Familie gebildet. Ein Robo-Berater ist nicht in der Lage, diese Taten zu vollbringen. (Mehr dazu unter: Wie man einen Robo-Advisor auswertet. )

Robo-Berater werden Menschen ersetzen

Robo-Berater werden nicht oft von vermögenden Personen gesucht Investoren. Viele dieser Investoren wollen sich mit einem (menschlichen) Geldverwalter zusammensetzen und strategisch vorgehen. Viele solcher Kunden sind Typ A-Persönlichkeiten, die gerne Kontrolle über eine Situation haben. Ein Robo-Berater ist die Antithese dessen, was er will, und das gilt nicht nur für eine Klasse von Investoren. Andere wollen einfach Kontrolle über ihr Geld. Das wird sich nie ändern.

Robo-Advisors stehlen Marktanteil

Ironischerweise beginnen viele Finanzplaner, automatisierte Dienstleistungen als ergänzendes Angebot zu nutzen. Bessere Institutionalisierung. Von seiner Website aus: "Betterment Institutional ist eine neue Erfahrung für Berater im Bereich Vermögensverwaltung, die darauf ausgerichtet ist, ihre Fähigkeit, ihren Kunden zu dienen, zu rationalisieren und zu beschleunigen. Berater können die führenden, automatisierten Portfolio-Management-Tools von Betterment nutzen und ihren Kunden ein beeindruckendes Kundenerlebnis bieten. "(Mehr dazu unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können. )

Diese Plattform wurde aufgrund der hohen Nachfrage gebaut. Diese Nachfrage wurde in erster Linie aufgrund der Nutzung von Steuerverlusten und einer steuereffizienten Portfolioplanung durch Betterment geschaffen. Aber das sind nicht die einzigen Gründe. Durch die Nutzung von Betterment International sparen Finanzplaner Zeit für Aktien- und Anleiheportfolios, wodurch sie mehr Zeit mit Kunden für andere Bedürfnisse wie Ruhestandsplanung und Nachlassplanung verbringen können.

Die Robo-Zukunft

Das wahrscheinlichste Szenario ist, dass Robo-Berater an Beliebtheit gewinnen und andere Finanzdienstleistungsangebote ergänzen - eine ganz andere Schlussfolgerung, als zu sehen, dass die Technologie menschliche Experten ersetzt. Es ist zwar möglich, dass Robo-Berater einen Teil ihrer Live-Pendants stehlen, aber das ist die Norm für neue Technologien in der Investmentwelt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Die günstigsten Gebühren finden Sie bei Betterment. Wenn Sie $ 100, 000 oder mehr investieren, beträgt die jährliche Gebühr 0.15%, was weit niedriger als ein Geldverwalter ist. Wenn Sie zwischen $ 10.000 und $ 100.000 investieren, ist die jährliche Gebühr 0. 25% - immer noch sehr niedrig. Und wenn Sie weniger als $ 10, 000 investieren, beträgt die jährliche Gebühr 0. 35%. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nur-Gebühren-Finanzberater: Was Sie wissen müssen. )

Es gibt zahlreiche Studien, die zeigen, dass die Investition in Vanguard Total Stock Market ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 12 + 0. 23% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat die Investitionen in populäre Better-Fund-Fonds übertroffen, die stark auf Aktien ausgerichtet sind. Die Zeitrahmen für diese Studien waren zu kurz, um daraus Rückschlüsse zu ziehen, aber die Kostenquote von VTI liegt bei winzigen 0,05%, sie ergibt derzeit 1,79% und bietet Diversifizierung (sie umfasst mehr als 3 000 Bestände). Da Betterment ohnehin Vanguard-ETFs verwendet, wäre VTI ein direkterer Ansatz für Investitionen. Das Negative ist, dass, da Sie einen direkten Ansatz verfolgen, Emotion eine Rolle spielen könnte, was gefährlich ist. Wenn es einen Bärenmarkt gäbe, würden Sie entweder mit Betterment oder VTI Geld verlieren. Wenn Sie einen Bärenmarkt befürchten, möchten Sie Zugang zu einem Vermögensverwalter haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

Die Bottom Line

Robo-Berater sind eine kostengünstige Anlageoption. Sie sollten als ein Werkzeug angesehen werden, nicht als Ersatz für traditionelle Anlagemethoden. Es gibt keinen Algorithmus für die Volatilität; Technologie hier kann keinen menschlichen Berater ersetzen. Trotz der niedrigen Gebühren wird die Investition in VTI noch niedrigere Gebühren und das Potenzial für höhere Renditen bieten. Allerdings ist ein Robo-Berater wahrscheinlich die bessere Option für einen Investor. (Mehr dazu unter: Die Zukunft von Robo-Advisors. )

Dan Moskowitz besitzt keine Aktien von VTI.