Wie in jeder Branche gibt es auch große Finanzberater und einige wirklich schreckliche. Einige Beschwerden gegen Finanzberater sind kaum zu glauben. Jedoch, über einige von ihnen zu lernen hilft Ihnen, Finanzberater aufzuspüren, die in Ihrer Suche auftauchen, die im Geschäft sind, um sich um jeden Preis zu helfen - Ihr.

Es ist zwar richtig, dass Finanzberater ihren Lebensunterhalt verdienen müssen, aber sie sollten dies nur tun, wenn sie ihren Kunden einen nachweisbaren Wert bieten können. Leider bieten einige Finanzberater es nicht an. Schlimmer noch, einige haben negative Auswirkungen auf ihre Kunden.

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Hier sind einige dieser Top-Beschwerden über Finanzberater. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Berater: Diese Fehler konnten Ihre Kunden kosten. )

1. Zu wenig Erklärung zu Produkten

Finanzberater sollten in der Lage sein, die Anlageprodukte, die sie verkaufen, detailliert zu erklären. Sie sollten die Gebührenstruktur, die historische Performance, die Gründe, warum das Anlageprodukt für Sie geeignet ist, und alles andere, was Sie wissen möchten, verstehen.

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Leider planen viele Finanzberater nicht genügend Zeit mit Kunden, um sicherzustellen, dass sie die Produkte verstehen, die sie kaufen. Wenn Sie sich eilig, unter Druck gesetzt oder verwirrt fühlen, wenn Sie sich mit Ihrem Finanzberater niederlassen, vereinbaren Sie entweder einen zusätzlichen Termin mit ihnen oder suchen Sie einen Berater, der bereit ist, sich die Zeit zu nehmen, Sie zu informieren.

2. Er verkauft nur eine Kommission

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Finanzberater verdienen ihr Geld auf verschiedene Weise. Ein gängiger Weg ist eine laufende Verwaltungsgebühr, bei der es sich in der Regel um einen Prozentsatz der Vermögenswerte handelt, die sie in Ihrem Konto verwalten. Ein anderer üblicher Weg ist für sie, eine Provision für den Verkauf eines bestimmten Anlageproduktes zu verdienen. Beide Wege sind angemessen, aber letztere haben das Potenzial missbraucht zu werden.

Wenn Ihr Finanzberater zum Beispiel eine hohe Provision für ein bestimmtes Anlageprodukt erzielt, kann er oder sie versucht sein, es an Sie zu verkaufen, obwohl er / sie versteht, dass es bessere Produkte für Ihre Situation gibt. Dies ist ein offensichtlicher Interessenkonflikt. Ihr Finanzberater sollte Ihr bestes Interesse daran haben und nach diesem besten Interesse handeln. Wenn das Anlageprodukt, das in Ihrem besten Interesse ist, zufällig eine nette Provision trägt, so sei es. Wenn ein Anlageprodukt jedoch nicht in Ihrem Interesse ist, sondern eine hohe Provision hat, sollte der Berater mit der treuhänderischen Verantwortung handeln und Ihnen das Produkt verkaufen, das für Ihre Situation am besten ist - auch wenn dies eine niedrigere Provision bedeutet. (Weitere Informationen finden Sie unter Häufige Fehlerberater machen mit Kunden. )

3. Sie reagiert nicht in einer fristgerechten Weise

Finanzberater sollten verstehen, dass das Geld ihrer Kunden für die Kunden wichtig ist.Ihre finanzielle Sicherheit ist wahrscheinlich eines ihrer Hauptanliegen im Leben. Nun, wenn ein Finanzberater eine Woche wartet, um seine Kunden zurückzurufen, wie denken Sie dann, dass sie das Gefühl haben werden? Unsicher.

Wenn Ihr Finanzberater zu lange braucht, um zu Ihnen zurückzukehren, schauen Sie woanders nach. Berater sollten über die Infrastruktur verfügen, um sich zeitnah mit Ihnen in Verbindung zu setzen. Wenn nicht, bedeutet das wahrscheinlich, dass sie unorganisiert sind und Sie nicht mit dem Service versorgen, den Sie verdienen.

4. Die Bedürfnisse der Kunden nicht zuerst stellen

Diese Vorgehensweise ähnelt dem zweiten Punkt, ist aber dennoch erwähnenswert, da es viele weitere Möglichkeiten gibt, wie der Finanzberater seine eigenen Bedürfnisse über die Bedürfnisse der Kunden stellen kann.

Zum Beispiel werden Finanzberater manchmal von einem neuen Produkt oder einer Dienstleistung, die sie anbieten, begeistert. In gewisser Weise entscheiden sie, dass, wenn das Produkt oder die Dienstleistung für ihre eigenen Bedürfnisse gut klingt, es wahrscheinlich auch für ihre Kunden funktioniert. Und oft liegen sie falsch.

Ein guter Finanzberater hört aufmerksam auf die Bedürfnisse der Kunden und stellt wichtige Fragen, um ihre Situation zu verstehen. Nach viel Zuhören wird ein guter Finanzberater einen auf seine Kunden zugeschnittenen Finanzplan zusammenstellen. Lassen Sie Ihren Berater nicht davon ausgehen, dass Ihre Situation nicht eindeutig ist. Ihre Situation ist einzigartig, und Ihr Berater sollte das respektieren. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Finanzberater Kunden verlieren. )

5. Er oder sie mag Churn

Churning bezieht sich auf den Kauf und Verkauf von Anlagen in einer übermäßigen Weise, die zu einer Provision führt. Finanzberater brauchen einen triftigen Grund, um Anlagen zu kaufen und zu verkaufen. Einige dieser stichhaltigen Gründe können Änderungen der Risikotoleranzstufe des Kunden sein, die Überzeugung, dass andere Anlagen aufgrund veränderter Umstände besser für den Kunden geeignet sind, oder dass ein Kunde in seinem Namen Änderungen für seine Person verlangt. eigene Gründe.

6. Vielversprechende unvernünftige Renditen

Hören Sie zu: Eine garantierte jährliche Rendite von 12% ist absolut unangemessen. Selbst wenn es nicht garantiert ist, ist es unvernünftig. Während eine Studie über die durchschnittliche Rendite der Börse beeindruckende Ergebnisse hervorbringen kann, vergessen Sie nicht, dass es viele andere Faktoren gibt, die in die tatsächlichen Renditen eingehen. Lassen Sie sich nicht davon abhalten, zu glauben, dass Ihre Anlagen besser abschneiden werden, denn Sie haben einen speziellen Finanzberater, "der weiß, was er tut." Die Chancen stehen gut, wenn er solche Dinge verspricht, tut er es nicht.

The Bottom Line

Zu ​​wissen, worauf man bei einem Finanzberater achten sollte, gibt den Anlegern ein gewisses Interesse an ihrer Suche, aber zu wissen, wonach nicht gesucht werden muss, kann ebenso nützlich sein. Wenn ein potenzieller Berater - oder vielleicht einer, den Sie bereits eingestellt haben - sich zu sehr auf die oben erwähnten Techniken stützt, dann sollten Sie - oder zumindest jemanden anderen finden, der Ihre finanziellen Ratschläge verwaltet. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Social Media 'Don'ts' für Finanzberater. )