Es ist nicht ungewöhnlich, dass Anleger durch Falschgeld oder andere Formen des Missmanagements Geld verlieren. Im Extremfall können Anleger einen gesetzlichen Anspruch auf Entschädigung haben. Natürlich können Anleger nicht nur eine Entschädigung für schlechte Performance oder große Verluste erhalten. Um eine Entschädigung zu erhalten, benötigt ein Anleger den Nachweis, dass der Berater oder das Unternehmen illegal oder im Gegensatz zu den Bedingungen der Beziehung gehandelt hat. Aber wenn Sie diese Art von Bedenken vorbringen, werden sie oft schnell von Maklern mit einer Vielzahl von Ausreden abgehalten. In diesem Artikel geben wir Ihnen eine Stichprobe einiger allgemeiner Verteidigungsmechanismen, die Firmen gegen Investoren einsetzen werden - selbst solche mit berechtigten Beschwerden. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Ist Ihr Broker in Ihrem besten Interesse tätig? )
Was ist eine berechtigte Beschwerde?
Es gibt verschiedene Verfehlungen, die Anleger zu einer Entschädigung berechtigen.
Die Hauptsituation, in der ein behauptetes Fehlverhalten auftritt, liegt vor, wenn der Berater Anlageentscheidungen trifft, die eindeutig mit den Zielen korrelieren, die der Anleger zu Beginn der Beziehung festlegt. Um dies zu überprüfen, werfen Sie einen Blick auf das Investitionsprofil, das Sie bei der Anmeldung für Ihr Konto unterzeichnet haben. Wenn die Handlungen Ihres Brokers eindeutig gegen dieses Profil verstoßen, haben Sie möglicherweise einen Fall.
Es gibt auch einige illegale Handlungen von Maklern, die Ihnen das Recht geben, eine legitime Beschwerde zu machen und möglicherweise rechtliche Hilfe zu suchen. Wenn Ihnen geraten wird, in eine bestimmte Anlage zu investieren, die gegen Ihr Anlegerprofil verstößt, ohne eine vollständige Offenlegung der Risiken Ihres Beraters zu erhalten, können Sie möglicherweise Schadensersatz fordern. Aber das kann schwer zu beweisen sein und deine Firma kann dich auf jedem Schritt des Weges bekämpfen. (Für mehr zu diesen Situationen Understanding unehrliche Broker Tactics und Tipps zur Beilegung von Streitigkeiten mit Ihrem Finanzberater .)
The Blame Game
Die häufigste Verteidigung gegen schlechte Anlageberatung besteht darin, die Investoren dafür verantwortlich zu machen, dass sie "erfahren" waren und wussten, worauf sie sich einlassen. Es ist leicht, jemandem mit Investitionen als (er) bekannt zu machen, aber das macht es weder sachlich wahr noch eine gültige Verteidigung. Sehen Sie sich erneut das Anlegerprofil an, um festzustellen, ob Ihr Berater gegen die Risikotoleranz und den Investitionsplan gehandelt hat, die zu Beginn der Beziehung festgelegt wurden. (Weitere Informationen finden Sie unter Bestimmung des Risikos und der Risikopyramide .)
Zum Beispiel kann das Unternehmen behaupten, dass es eine Idee des verärgerten Investors war, so viel Geld in eine bestimmte Investition zu investieren, obwohl es in Wirklichkeit eine direkte Empfehlung der Firma war, für die es verantwortlich.
Ignoranz ist Glückseligkeit
Ein Unternehmen kann auch behaupten, dass der Makler mehr Zeit mit dem Kunden verbracht hat, um das Portfolio und die Risiken zu diskutieren, als das, was tatsächlich passiert ist.Und in vielen Fällen, egal wie viel Beweise Sie dem Unternehmen über seine gesetzlichen Verpflichtungen vorlegen und wie es Ihre Investitionen verpfuscht hat, kann es Sie ignorieren oder behaupten, dass es die Investition nicht für "ungeeignet" hält. Selbst wenn es einem Investor gelingt, einen guten Fall gegen das Unternehmen einzuleiten, wenn eine ungeeignete Investition getätigt wurde, kann das Unternehmen einfach angeben, dass es mit der Forderung nicht einverstanden ist und es ablehnen, entweder eine Zulassung von Fehlverhalten oder Entschädigung. Persönlich werden
Um sich gegen eine Reklamation zu verteidigen, kann ein Unternehmen auch nach Hinweisen suchen, dass der Investor in der Vergangenheit riskante Investitionen gewählt hat. Dies wird manchmal als "Fischerexpedition" bezeichnet. Wenn Sie zum Beispiel 1994 etwas Geld in einem ausländischen Fonds hatten, unabhängig davon, was seither geschehen ist, kann dies als Beweis dafür aufgefasst werden, dass Sie wirklich ein risikofreundlicher Anleger sind. Ein Urlaub in Las Vegas könnte auch für diesen Zweck genutzt werden! Eine Beschwerde, in der ein britischer Soldat behauptete, er sei ohne eine angemessene Information über die Risiken verkauft worden, wurde von der Firma zunächst abgelehnt, weil er behauptete, der gefährliche Beruf des Investors impliziere, dass er sein Geld auch in die Schusslinie stecken würde. nach einem Artikel aus dem März 2006 in
Money Marketing , einer Wochenzeitung für Finanzberater mit Sitz in Großbritannien Ill-Conceived oder Unpredictable?
Ein Unternehmen kann auch versuchen, von Fehlverhalten Abstand zu nehmen, indem es behauptet, dass ein Ergebnis nur im Nachhinein vorhersehbar war. Obwohl die Finanzmärkte allgemein als etwas unberechenbar eingestuft werden, wenn eine Anlage für einen bestimmten Investor ungeeignet ist und ein Unternehmen extravagante Behauptungen über "Market Timing" oder eine "schnelle Reaktion auf sich ändernde Marktbedingungen" macht, können solche Verteidigungsmaßnahmen unzureichend sein.
Firmen können auch versuchen, die Schuld auf den Markt zu legen. Vielleicht fällt der Dow Jones in einer Periode um 30%. Obwohl dies außerhalb der Kontrolle eines Beraters liegt, könnte dies ein anderes Problem darstellen, wenn ein Anleger gegenüber dem Dow Jones überbelichtet ist. Es gibt auch Möglichkeiten, um Verluste zu kontrollieren, wie zum Beispiel Verluste zu stoppen, und ob eine Firma diese empfiehlt, wenn etwas schief läuft, ob Sie irgendwelche Gründe haben, sich zu beschweren.
Schauen Sie sich die Ausreden an
Wenn Sie Geld verloren haben und glauben, dass Ihr Vermittler nicht in Ihrem besten Interesse gehandelt hat, gibt es Mittel und Wege, ihn zurückzubekommen. Ein guter Ausgangspunkt ist es, ungültige und unfaire Verteidigungsmechanismen zu durchschauen. Am wichtigsten ist es sicherzustellen, dass Sie klare Beweise dafür haben, dass das Unternehmen, der Berater oder der Makler eindeutig gegen Ihre Wünsche gehandelt hat oder sich illegal verhalten hat. Wenn dies gezeigt werden kann, haben Sie vielleicht einen guten Fall. Bedenken Sie aber auch, dass Investieren das Risiko von Verlusten mit sich bringt, und selbst die gewissenhaftesten Broker machen schlechte Tipps. Springen Sie also nicht auf die Waffe und versuchen Sie Ihrem Broker die Schuld zu geben, wenn Ihr Kontostand stagniert - in den meisten Fällen geschieht dies aufgrund von Faktoren, die weit außerhalb der Kontrolle Ihres Brokers liegen. (Für mehr lesen Sie
4 Unehrliche Broker-Taktik und wie man sie vermeidet .) Wenn Sie sich dazu entschließen, eine Klage gegen eine Firma oder einen Makler einzureichen, legen Sie dem Unternehmen Beweise vor und lassen Sie es nicht ignorieren. Informieren Sie sich genau darüber, was das Unternehmen falsch gemacht hat, und machen Sie deutlich, dass Sie bereit sind, wenn nötig rechtliche Schritte einzuleiten. Schließlich, wenn Sie Ihren Fall so weit wie nötig verfolgen möchten, seien Sie auf einen Rechtsstreit vorbereitet und stellen Sie sicher, dass Sie sowohl einen starken Fall als auch starke Nerven haben.
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