Es gibt viele Tipps zur Altersvorsorge, die im Internet herumfliegen, und einige tragen mehr Gewicht als andere. Ob es darum geht, einen Fonds zu wählen, zu entscheiden, wie viel dazu beitragen soll oder die Gesundheitskosten zu kalkulieren, die Fülle an Informationen und Ratschlägen kann entmutigend sein.

Aber wenn Sie herausfinden wollen, wie Sie Ihr hart verdientes Notgroschen als letztes herstellen können, gibt es einen Ratschlag, der über dem Rest steht: Wenn es Zeit wird zu entscheiden, ob Sie Ihren 401 (k) -Plan in ein IRA, achten Sie auf Gebühren.

Hier ist warum. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Vorteile von Rolling over a 401 (k). )

Warum Gebühren von Bedeutung sind

Es gibt nur wenige Dinge, die Anleger bei der Altersvorsorge kontrollieren können. Sie können nicht den Markt oder die neuesten heißen Aktien vorhersagen. Aber sie können beschließen, ihr Geld in einen Fonds mit weniger Gebühren zu stecken.

Die durchschnittliche Gebühr für eine IRA beträgt 1%. Das mag klein erscheinen, aber bedenken Sie Folgendes: Die Wahl einer IRA mit 0,7% Gebühren anstelle von 1% Gebühren könnte Hunderttausende von Dollar in Ihrer Tasche bedeuten. Die Auswahl eines Kontos mit niedrigen Gebühren ist genauso wichtig wie die Auswahl eines Kontos mit hohen Erträgen.

Wie vermeide man hohe Gebühren?

Die Fonds müssen Gebührengebühren auflisten, damit potenzielle Anleger ordnungsgemäß forschen können. Zusammen mit dem Vergleich von Performance- und Aktienpositionen können sie sehen, wie viel Gebühren sie kosten werden.

Nicht immer sind die Fonds mit der höchsten Performance die höchsten Gebühren. Während es Arbeit nehmen kann, um sie zu finden, gibt es IRAs, die ehrbare Erträge ohne exorbitante Gebühren anbieten.

Indexfonds und börsengehandelte Fonds (Exchange Traded Funds, ETFs) sind für solide Erträge, solide Diversität und niedrige Gebühren bekannt. Einige können sogar so niedrig wie 0. 20% sein - ein viel besseres Geschäft als 1%. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum sind die ETF-Gebühren niedriger als die Investmentfonds? )

Andere Tipps

• Leisten Sie auf weniger. Die traditionelle Auszahlungsrate für Rentenkonten beträgt 4%. Aber es gibt keine Garantie, dass, wenn Sie nur 4% zurückziehen, Ihr Notgroschen Sie durch den ganzen Weg tragen wird. Rentner müssen immer noch ihr Portfolio verfolgen, um zu sehen, ob sie schneller ausgeben, als ihre Investitionen verdienen.

• Erinnern Sie sich an Ihre erforderlichen Mindestverteilungen. Neben Geldstrafen können Strafen einen weiteren Teil des Geldes aus einem Portfolio abziehen. Ein traditioneller IRA verlangt von den Versicherungsnehmern eine Verteilung ab dem 70. Lebensjahr und danach jedes Jahr. Wenn sie dies nicht tun, wird der IRS eine Strafe prüfen. Notwendige Mindestverteilungen sind nur von traditionellen IRAs, nicht Roth IRAs erforderlich - ein weiterer Vorteil für die Verwendung eines. Lesen Sie Roth gegen traditionelles IRA: Welches ist das Richtige für Sie? für Details. "Es gibt normalerweise ein Zeitfenster nach der Pensionierung und vor 70½, wenn Rentner die Roth-Umsätze nutzen können", sagt David S.Hunter, CFP, von Horizons Wealth Management in Asheville, N. C … "Dies ermöglicht eine Umschichtung von Steuerbegünstigung zu Steuerfreiheit bei optimalen Steuerzeiten."

• Verzögerung der Sozialversicherung. Ein einfacher Weg, die Altersvorsorge anzukurbeln, ist eine Verzögerung der Inanspruchnahme von Sozialleistungen bis zum 70. Lebensjahr. Für jedes Jahr nach dem 66. Lebensjahr werden die monatlichen Leistungen steigen. "Wie das Gesetz derzeit lautet …. Nur garantierte 8% pro Jahr Investment Return! " sagt Hunter, "Sie werden sich schwer tun, einen Berater zu finden, der behaupten könnte, es besser machen zu können." Wenn es keinen gesundheitlichen Grund gibt, eine andere Wahl zu treffen, sollten Senioren, die es sich nicht leisten können, so lange zu warten, wenigstens davon absehen, die Leistungen frühzeitig in Anspruch zu nehmen. Sie sind berechtigt, die Sozialversicherung ab 62 Jahren zu übernehmen, was jedoch die monatlichen Leistungen deutlich senkt. In einigen Fällen können Senioren ihren Nutzen verdoppeln, indem sie bis 70 warten.

• Betrachten Sie eine Langlebigkeitsversicherung. Wie alle Formen der Versicherung, Langlebigkeitsversicherung Banken auf den Rentner ein langes Leben zu leben. Der Versicherte kauft eine Police im Alter von 65 Jahren und dann beginnt die Police im Alter von 80 oder 85 Jahren und zahlt ein monatliches Stipendium. Für Senioren, die ein langes Leben erwarten, könnte diese Strategie helfen sicherzustellen, dass sie nicht Katzenfutter essen, wenn sie 90 Jahre alt sind.

Das Endergebnis

Es kann stressig werden, wenn man versucht, auf jedem neuen Ratschlag zu bleiben, den die Experten verkaufen. Halten Sie es einfach: Vermeiden Sie hohe Gebührenpläne und wissen Sie, wann es eine gute oder schlechte Idee ist, zu einem IRA zu rollen. Wenn Sie niedrige Gebühren und hohe Renditen anstreben und genug in diese Fonds investieren, haben Sie das meiste getan, was Sie tun können, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Eine Einführung in Roth IRAs. )