Von all den Bedenken, mit denen Berater im Sitzungssaal konfrontiert werden: "Ich weiß nicht, ob ich genug Geld habe, um in Rente zu gehen", muss am meisten verbreitet sein. Sogar die stärksten "Sparer" haben wenig Verständnis dafür, wie sie den endgültigen Rentenbetrag bestimmen können, den sie anstreben sollten. Der Grund warum? Es ist komplex. Dinge ändern sich. Die meisten Anleger kennen nicht alle Faktoren, die in den Berechnungen für den prognostizierten Ruhestandseinkommensplan enthalten sind, den Ihr vertrauenswürdiger Berater für Sie erstellt. Es gibt sicherlich einen Weg, dies ohne die ausgefallene Finanzplanungssoftware zu erreichen, die professionelle Planer verwenden. Planungssoftware ist sehr nützlich bei der Strukturierung der Daten und der Erstellung von hübschen Diagrammen, Diagrammen, Schaltplänen und Diagrammen und allem, was in die Planung einfließt, die Ihr umfassendes Ruhestandsbild malt. Ohne die kompliziertesten Informationen - Ihre Einkommensziele - ist jedoch kein umfassender Plan zu erstellen. Ihr Ruhestandseinkommen ist der Dreh- und Angelpunkt, der Sie mit Ihrer Ruhestandsmaschine verbindet - das Vermögen, das Sie in Ihren Arbeitsjahren gesammelt haben. (Tipps zur Erhöhung Ihres Renteneinkommens finden Sie im Artikel: Wie Sie sich mit mehr Geld zurückziehen können.)

Um genau die endgültige Zahl zu bestimmen, die das quantifiziert, was Sie benötigen, sollte jeder Anleger seinen Ausgangspunkt, dh seinen gegenwärtigen Lebensstil, untersuchen und Annahmen darüber treffen, wie die Dinge aussehen. kann sich in Zukunft ändern. Schauen wir uns von Anfang an um:

1) Aktuelles Haushaltseinkommen: Was machen Sie derzeit als Haushalt vor und nach Steuern? (Sie müssen Ihr Einkommen für das geplante Ruhestandsdatum schätzen.)

2) Wann planen Sie Ihren Ruhestand? Sei genau. Sagen Sie nicht einfach 55, denn dann ist der Bruder Ihrer Schwester, Cousine, in Rente gegangen. Zeit ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Projektion Ihrer endgültigen Zahl. (Siehe Artikel: Wird die Altersrente in der Zukunft ?)

3) Überlegen Sie mit Ihrem Ehepartner, welche Altersvorsorgeziele Sie haben und realistisch sein. Ziele sind sehr wichtig während der Planungsphase, in der Sie zukünftige Einkommensgenerierung und Einsparungen für bestimmte Einkäufe usw. antizipieren.

4) Budget: jetzt und später - keine Ausnahmen. Sie müssen davon ausgehen, wie hoch Ihre Ausgaben sein werden, und Ihr aktuelles Budget ist der beste Weg, um zu verstehen, wie Sie in 10 oder 15 Jahren mit Geld umgehen werden. Vergessen Sie nicht die Gesundheits- und Bildungskosten. Die Erfahrung vieler Rentner zeigt, dass die Menschen im ersten Ruhestandsjahr mehr Geld ausgeben, da sie tagsüber nicht mehr beschäftigt sind. Wenn Sie ein festgelegtes Budget haben, bevor Sie in Rente gehen, können Sie vermeiden, zu viel Geld auszugeben.

Wenn Sie Ihr Jahresbudget berechnet haben, kann Ihr Planer vernünftig vorhersagen, wie viel Geld Sie im Ruhestand erhalten werden.Jetzt haben Sie, ganz allgemein gesprochen, ein jährliches Pensionsbudget, das ungefähr 80-100% Ihres derzeitigen Einkommens beträgt, abhängig von Ihrem gewünschten Lebensstil. Von hier aus ist es ziemlich einfach. Ihr jährliches Gesamteinkommen nach Steuern wird zu Ihrer voraussichtlichen künftigen jährlichen Einkommensteuer addiert (wobei der zukünftige Einkommensteuersatz auf der Grundlage Ihres aktuellen Grenzsteuersatzes berechnet wird). Ein Beispiel für eine Formel zur Berechnung dessen, was Sie jährlich benötigen, ist wie folgt: Jährliches Einkommen (100 000 $ (nach Steuern)) + Zukünftiger Steuerbetrag (25% (FED) oder 25 000 $) + 4 25% oder 4 $ , 250 (State of MI) = Erforderliches erwartetes Einkommen ($ 129, 250 (vor Steuern)). Normalerweise würden Sie die durchschnittliche Inflation in Ihre Berechnung einbeziehen, aber für unsere Zwecke betrachten wir nur eine allgemeine Zahl. *

Das nächste, was Sie tun müssen, ist die Summe der Vermögenswerte zu berechnen, die benötigt werden, um zwei bis drei Jahrzehnte des Einkommens zu unterstützen. Sie berechnen dies, indem Sie das projizierte Einkommen durch eine vorgeschlagene nachhaltige Entnahmequote für Ihr Portfolio und die Risikotoleranz dividieren. Für unser Beispiel verwenden wir 4. 5%. Also, $ 129, 250 / 4. 5% = $ 2, 872, 222 Gesamtvermögen benötigt. *

The Bottom Line

Dies ist ein rudimentärer Weg, um die Rentenzahl, die Sie generieren möchten, zu projizieren und Sie so schnell wie möglich auf einen Weg zu Ihrem Ziel zu bringen. Es gibt viele andere Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen. Die Berechnungen in dieser Abbildung enthalten keine durchschnittlichen Inflations- oder Sozialversicherungseinnahmen. Beides ist entscheidend für die Generierung eines umfassenden Ruhestandsbildes für jeden Investor. Natürlich sollten Sie sich immer mit Ihrem Berater beraten (Steuern und Investitionen), bevor Sie versuchen, ein festes Ziel zu erreichen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Artikel: Ist Ihr Ruhestandsplan auf Kurs?)

* Dies ist ein hypothetisches Beispiel und ist nicht repräsentativ für eine bestimmte Investition. Ihre Ergebnisse können variieren.

Die in diesem Material geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sollen keine spezifischen Ratschläge oder Empfehlungen für eine Einzelperson enthalten.