Für viele Rentner ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie Kosten für die Gesundheitsversorgung tragen, die sie nicht zahlen können, ein sehr ernstes Problem. Die Gesundheitskosten in Amerika sind in den letzten Jahrzehnten mindestens um das Doppelte der normalen Inflationsrate gestiegen, und dieser Trend zeigt keine Anzeichen einer Verlangsamung. Sogar diejenigen, die eine Versicherung haben, können manchmal schwer von Rechnungen getroffen werden, die nicht von ihren Spediteuren abgedeckt werden. Und die Zahlen zeigen, dass sogar einige der düstersten Berichte über Gesundheitskosten während der Rente in ihren Kostenanalysen unterschätzt werden können.

So können Sie versuchen, Ihre Gesundheitskosten - jetzt und in Zukunft - so niedrig wie möglich zu halten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 7 Wege zur Senkung der Gesundheitskosten im Ruhestand .)

Die veranschlagten Kosten

Wenn wir ein durchschnittliches Paar im Ruhestand nehmen, dessen Ehepartner beide 65 Jahre alt sind, Mann stirbt im Alter von 85 und sein Partner bei 87 - sie tragen Medicare Teile A, B, D und eine Medigap F-Politik - ihre jährlichen Prämien werden im Jahr 2016 rund $ 8, 250 pro Jahr kommen. Natürlich deckt diese Nummer nicht ab Auslagen wie Arzneimittel-Co-Pays, Brillen und Kontaktlinsen sowie andere Over-the-Counter-Artikel, die benötigt werden. Wenn diese Faktoren berücksichtigt werden, kann diese Jahreszahl leicht 9.000 $ überschreiten.

Wenn Sie diese Zeiten mit 25 Jahren multiplizieren, beträgt die Gesamtsumme 225.000 $. Denken Sie daran, dass diese Zahl die Inflationsrate nicht berücksichtigt. Eine aktuelle Studie einer großen Finanzdienstleistungsfirma wies darauf hin, dass die Gesamtkosten für die Gesundheitsversorgung während des Ruhestands bei knapp 250.000 $ liegen würden, aber sie nahmen nur eine Inflationsrate von nur 2.75% an. Wenn diese Zahl um 4% pro Jahr wachsen würde, würde der jährliche Betrag auf mehr als 282.000 $ wachsen; bei 5% könnte es im Ruhestand auf mehr als 317.000 $ klettern.

Aber Medicare selbst hat prognostiziert, dass die jährliche Inflationsrate im Laufe der Zeit so hoch wie 6,2% pro Jahr sein könnte, was die Gesamtausgaben bis zum Ende von 25 Jahren auf 367.000 $ bringen würde. Wenn diese Zahlen beängstigend erscheinen, sollten Sie jetzt mit der Planung beginnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Planen von Kosten für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand. )

So halten Sie den Preis Ihres Gesundheitspersonals niedrig

Es gibt mehrere Dinge, die Sie jetzt tun können, um Ihre Gesundheitskosten niedrig zu halten. .. Wenn Sie heute in guter Gesundheit sind, können Sie einen Vorsprung für einige dieser Rechnungen bekommen, indem Sie fit und trimmen. Wenn Sie in Form kommen müssen, können ein Fitnessstudio oder ein Übungsprogramm helfen, die Pfunde zu halten und Ihren Blutdruck auf einem niedrigeren Niveau zu halten. Der Verzicht auf Alkohol und Zigaretten ist auch nie eine schlechte Idee und könnte Ihnen helfen, mögliche Krankheiten - und Ausgaben - in Zukunft zu vermeiden.

Auf der finanziellen Seite betrachten Sie folgende Strategien:

• Öffnen Sie ein Sparkonto. Wenn Sie über eine anspruchsberechtigte, abzugsfähige Krankenversicherung verfügen, können Sie diese möglicherweise mit einem Gesundheitssparkonto (HSA) koppeln. "Ein HSA ist das am stärksten steuerlich begünstigte verfügbare Konto", sagt James B. Twining, CFP, Gründer von Financial Plan, Inc., in Bellingham, Washington. Es ermöglicht Ihnen, steuerlich absetzbare Beiträge von bis zu einem bestimmten Betrag zu leisten. Jahr, und das Geld wächst steuerfrei, solange es für qualifizierende medizinische Ausgaben verwendet wird. Geld von diesen Konten kann nicht mehr verwendet werden, um OTC-Artikel ohne ärztliche Verschreibung zu kaufen. Aber sie können Ihnen erhebliche Einsparungen bei Ihren Gesundheitsausgaben bringen, die nicht durch Versicherungen gedeckt sind. Seien Sie nur sicher, das Geld für medizinische Ausgaben zu verwenden, da Abhebungen, die für alles andere verwendet werden, zu einer Strafe von 20% plus Steuern als ordentliches Einkommen unterliegen. Aber Sie können das Geld innerhalb des Kontos in fast alles auf die gleiche Weise wie ein IRA investieren und sogar ungenutzte Mittel als steuerpflichtiges Ruhestandseinkommen im Alter von 65 Jahren und darüber verwenden. Wenden Sie sich an Ihre Krankenkasse oder Ihren Vertreter, um zu erfahren, ob Sie sich für eines dieser Konten qualifizieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: So stellen Sie sicher, dass Ihre Kosten im Gesundheitswesen Ihren Ruhestand nicht ruinieren und lesen Sie unser Tutorial Wie HSAs funktionieren.)
• Melden Sie sich beim flexiblen Ausgabenkonto Ihres Arbeitgebers an >. Wenn Sie über Ihren Job Zugang zu einem FSA haben, ist es ratsam, den maximal zulässigen Betrag zu sparen und dieses Geld zu verwenden, um medizinische Verfahren zu erledigen, die Sie früher oder später erledigen müssen. Wenn Sie Brückenarbeiten an Ihren Zähnen benötigen, kann die Verwendung dieses Kontos jetzt günstiger sein, als bis zur Pensionierung zu warten, wenn es nicht verfügbar ist. "Ein flexibles Ausgabenkonto ähnelt einem Gesundheitssparkonto, aber die Gesamtbeiträge müssen jedes Jahr verwendet werden. Mit anderen Worten, Beiträge, die nicht genutzt werden, können nicht auf das folgende Jahr übertragen werden ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien. Kaufen Sie eine Lebensversicherung mit beschleunigter Leistung Reiter
• . Die Kosten für die Langzeitpflege sind für viele Arbeitnehmer aus dem Blickfeld geraten, und selbst die Versicherungskosten für diese Ausgaben sind nicht nur für den Durchschnittsverbraucher, sondern auch für die Versicherungsbranche zu schwerfällig geworden. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Menschen diese Deckung benötigen, ist so hoch, dass nur sehr wenige Versicherer in der Lage sind, profitable Strategien in diesem Markt auszugeben, die erschwinglich sind. Viele Versicherer und Verbraucher wenden sich daher Lebensversicherungen zu, die ihnen einen Teil des Sterbegelds ermöglichen, wenn sie behindert werden oder eine Langzeitpflege benötigen. Diese Form des Schutzes ist viel erschwinglicher und stellt sicher, dass es keine Chance gibt, dass die Versicherten Tausende für eine Politik ausgeben werden, die sie möglicherweise nicht benötigen. The Bottom Line

Die Kosten der Gesundheitsversorgung werden auf absehbare Zeit weiter deutlich schneller steigen als die Gesamtinflation.Jetzt ist es an der Zeit, diese Ausgaben in Ihr Rentenbudget einzubeziehen und mit der Planung der Zahlung zu beginnen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe:

Warum zu konservativ sein kann, kann Ihre Altersvorsorge verletzen. )