Selbständigkeit ist in den meisten Branchen fast ein universelles Ziel. Obwohl sie in Bereichen wie der kommerziellen Luftfahrt oder der Kerntechnik nicht praktikabel sind, ist die Selbstständigkeit für Finanzfachleute sicherlich eine Option. Viele Makler und Vermögensverwalter verstehen ganz genau, wie viel von ihrem Einkommen sie mit ihren Arbeitgebern "teilen" müssen, und von den Freiheits- und Einkommensmöglichkeiten, die mit Unabhängigkeit einhergehen, zu träumen. Bevor sie den Sprung wagen, sollten angehende Finanzfachleute jedoch einige der Herausforderungen berücksichtigen, die mit dem Do-it-yourself-Ansatz einhergehen.

AD:

Freunde und Familie sind keine Kunden
Viele Möchtegern-Vermögensverwalter bauen ihre Geschäftspläne auf der Annahme auf, dass sie die Gelder ihrer Familie und Freunde verwalten und diese als der Ausgangspunkt für ihr Geschäft (und um sie zu überbrücken). Häufiger jedoch kommt dieses Geschäft nie zustande und das Endergebnis ist nicht nur eine Menge harter Gefühle, sondern ein Geschäftsplan, der bei seiner Gründung unterminiert wird.

AD:

Viele Leute sind unbehaglich, wenn sie über ihre finanzielle Situation mit Familienmitgliedern oder Freunden sprechen, und das bedeutet in diesem Zusammenhang beides. Viele Unternehmer zögern, ihre Freunde und Familie aus geschäftlichen Gründen zu fragen, und ebenso viele (wenn nicht mehr) Freunde und Familienmitglieder sind zurückhaltend, dem Unternehmer diesen Zugang und Informationen über ihre persönliche finanzielle Situation zu geben.

AD:

Es ist toll, einen reichen Verwandten zu haben, der an dich glaubt (es hat Warren Buffett damals sicherlich geholfen), oder wohlhabende Freunde, die bereit sind, dir beim Einstieg zu helfen, aber diese sind weit weg. die Ausnahmen. Im besten Fall können Sie einen Teil ihrer Gelder verwalten, aber Sie sollten nicht erwarten, dass Sie sich von der Verwaltung der Gelder Ihrer Freunde und Familie ernähren. Wenn Sie nichts anderes sind, denken Sie an den Esstisch bei Thanksgiving und wie angenehm das sein wird, wenn Sie für die meisten Leute, die dort sitzen, Geld verloren haben.

Ihre Kunden sind nicht Ihre Kunden
Welche Art von neuem Investmentgeschäft Sie auch in Erwägung ziehen (Brokerage, Investmentmanagement, Beratungsdienste usw.), sollten Sie besser darauf achten, die Bestimmungen des Arbeitsvertrags mit Ihr gegenwärtiger Arbeitgeber, sowie relevante Branchen-, Regulierungs- und Verbandsregeln bezüglich der Werbung für bestehende Kunden bei Wechselaufträgen. In vielen Fällen ist es ausdrücklich untersagt, bestehende Kunden Ihrer Firma anzusprechen und sie dazu zu bewegen, ihr Geschäft zu Ihnen zu verlegen.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen Übergangsvereinbarungen mit Arbeitnehmern ausarbeiten, die unabhängig werden wollen, wobei der Unternehmer häufig einer Gewinnbeteiligung zustimmen muss.In vielen Fällen sind bestehende Kunden jedoch tabu - natürlich können sie ihr Geschäft auf Sie umstellen, aber Sie können sie nicht anfordern (manchmal ist es sogar verboten, sie über Ihre Abreise zu informieren). Das bedeutet, dass das große Geschäft, das Sie aufgebaut haben, weitgehend tabu ist, wenn Sie sich selbstständig machen wollen - oder zumindest für einen bestimmten Zeitraum (manchmal gemessen in Jahren) tabu.

Einfach auf eigene Faust losziehen und Kunden abwerben, ist keine gute Idee. Für den Anfang kann es sein, dass Sie damit einen Vertrag oder ein zivil- / wertpapierrechtliches Gesetz verletzen und sich erheblichen finanziellen Konsequenzen aussetzen. Zweitens, niemand mag Wilderer - trotz all der Kritik, die die Finanzdienstleistungsbranche in den letzten fünf Jahren übernommen hat, ist es immer noch ein Geschäft, bei dem der Ruf eine große Rolle spielt und den Ruf von Anfang an ruiniert. ..

Niemand sonst, der Sie drängt
Es gibt ein Bild des unabhängigen Finanzfachmanns als ehrgeizigen und motivierten Selbststarter. Das stimmt sicherlich, aber es gilt nur für die Erfolgreichen. Einer der schwierigsten Aspekte beim Übergang in die Selbständigkeit ist für viele Menschen auch der Teil, der es so attraktiv gemacht hat - es gibt niemanden, der Ihnen sagt, was zu tun ist. Wenn Sie früh abschalten und Golf spielen wollen, anstatt weiterhin potenzielle Kunden anzurufen oder an Ihrem Marketing-Pitch zu arbeiten, wird Sie niemand aufhalten. Als Solo-Act zu arbeiten, erfordert ein gewisses Selbstbewusstsein (ich spreche hier aus Erfahrung), aber wenn man davon ausgeht, dass man es frühzeitig angehen kann, nur weil man weiß, dass die Kunden irgendwann auftauchen, ist das ein guter Weg zum Scheitern. ..

Es kann eine einsame oder isolierende Existenz sein
Es ist üblich, über Führungskräfte und Vorgesetzte zu sprechen, die von der Arbeit ihrer Untergebenen leicht leben. Dies trifft besonders auf die Wall Street zu, wo leitende Analysten und Banker am Freitag mittags losfahren, um Golf zu spielen, aber die ersten Jahre stecken in den Eingeweiden der Firma, die Pitchbücher bis 11 Uhr zusammenbauen. m. Freitag Nacht.

Viele neue Unternehmer sind überrascht zu erfahren, wie viel Arbeit in die Führung eines Unternehmens fließt. Vieles davon ist in einem großen Unternehmen mit mehreren Niederlassungen unsichtbar - die Buchhaltungs-, Personal-, Rechts-, Compliance- und andere Funktionen können nicht einmal vor Ort oder im Inland durchgeführt werden. Wenn es aber Ihr Geschäft ist, müssen Sie alles erledigen und letztlich auch Sie. Das führt zu vielen späten Nächten oder Wochenenden, an denen Sie Aufgaben wahrnehmen, die nicht einmal der Grund dafür sind, warum Sie überhaupt ins Geschäft gekommen sind. Das kann Sie dazu bringen, ein Einsiedler oder Einsiedler zu werden - nicht unbedingt durch Wahl, sondern weil Sie die Arbeit erledigen müssen. Wenn Sie einen Job schätzen, bei dem Sie einfach um 5 p "trennen" können. m. jede Nacht, unabhängig zu gehen, mag nicht für dich sein.

Mangel an Ressourcen und Reputation
Eine der größten Überraschungen, die unabhängige Finanzexperten entdecken, ist, wie teuer es ist, die Ressourcen zu replizieren, an die sie gewöhnt sind, wenn sie für ein größeres Unternehmen arbeiten.Ich vermisse sehr, sehr wenig über die Arbeit an der Wall Street (sowohl auf der Käufer- als auch auf der Verkäuferseite), aber ich vermisse den Zugang zu Informationsquellen wie Bloomberg, FactSet und Markit. Während diese Datenquellen von unschätzbarem Wert für den Wettbewerb als unabhängiger Finanzprofi sind, kosten sie jedes Jahr Zehntausende von Dollars und können für den neu-unabhängigen Profi erhebliche Vorlaufkosten darstellen.

Große Unternehmen wie Morgan Stanley oder AG Edwards können nicht nur günstigere Tarife für Sitzplatzlizenzen aushandeln, sondern haben auch mehr Möglichkeiten, diese Ressourcen zu bezahlen. Nicht so mit dem einsamen Unabhängigen; Es gibt praktisch keinen Verhandlungshebel, von dem es zu sprechen gibt, und Kunden werden keine höheren Gebühren zahlen, nur weil Ihre Ausgaben schwerer zu nutzen sind. Ebenso kann das Einrichten von Systemen für Clearing, Verwahrung usw. Zeit in Anspruch nehmen, und unabhängige Unternehmen erhalten selten die besten Preise, die die Dienstanbieter anbieten müssen.

Eingaben wie Miete, Support-Mitarbeiter, Back-Office-Funktionen, IT- und Info-Services summieren sich und sind nicht schwer zu quantifizieren, wenn Sie die richtigen Fragen stellen. Was jedoch schwieriger sein kann, sind die Kosten und der Wert des Rufs. Ich habe mehr als ein paar Berater gekannt, die dachten, dass ihr Erfolg nur ihren eigenen Fähigkeiten und nicht dem Namen des Gebäudes geschuldet war. Als sie sich selbstständig machten, stellten sie schnell fest, dass nur sehr wenige Kunden mit einer unabhängigen Person zusammenarbeiten wollten, und die meisten, die dazu bereit waren, erwarteten einen erheblichen Rabatt auf die Gebühren.

Betrachten Sie es so: Wenn Sie mit einem "schlechten Vertreter" bei einem national bekannten Unternehmen zu tun haben, besteht zumindest eine gewisse Chance, rechtliche und finanzielle Befriedigung zu erhalten (abgesehen von der Tatsache, dass das Schiedsverfahren stark zugunsten von die Industrie und grenzt an die korrupten). Der Umgang mit einem Independent bringt jedoch Bilder von Bernie Madoff und die Aussicht mit sich, dass jemand dein Geld nimmt und zu den Kaimanen rennt. Dieser Unterschied im Kundenvertrauen mag schwer zu quantifizieren sein, aber es zeigt sich als echte "Kosten", wenn es darum geht, Ihr eigenes Unternehmen und Ihren Ruf als unabhängiges Unternehmen aufzubauen.

The Bottom Line
Richtig gemacht, was bedeutet, sorgfältige und detaillierte Planung mit erheblichen Ressourcen, um Sie durch die Start-up und ersten Monaten zu bekommen, unabhängig arbeiten und kann ein tolles Leben sein. Es gibt keinen Mangel an Herausforderungen oder Ärger, aber die Belohnungen fließen alle zu Ihnen, und Sie können entscheiden, welche Art von Geschäft Sie betreiben möchten. Der Schlüssel ist jedoch "richtig gemacht", was bedeutet, dass Sie nicht nur die Anforderungen und Herausforderungen des Unternehmens verstehen, sondern auch Ihre besonderen Stärken und Schwächen und Ihre Fähigkeit, auf erwartete und unerwartete Herausforderungen zu reagieren.