Wenn Sie erwägen, ein Startup-Unternehmen mit Ihren Altersguthaben zu finanzieren, könnte die erste Frage, die Ihnen einfällt, "Warum?" Sein. Die Antwort liegt mehr in den Leuten selbst als in den Fonds. Diese Investoren reichen von pensionierten Unternehmern, die während ihrer gesamten Karriere "auf Nummer sicher gegangen" sind und ihren Schuss auf ihr eigenes Unternehmen haben wollen, bis hin zu Rentnern, die Geld benötigen, um ihren Lebensstil zu erhalten. Manche wollen "etwas besitzen", andere mögen die Aufregung und das Risiko, ihr eigener Chef zu sein.

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In diesem Artikel behandeln wir einen der ersten und wichtigsten Schritte für jedes Kleinunternehmen: die Finanzierung. Wir werden uns auch ansehen, was Sie tun können, um dieses "ausgemusterte" Geld zusammenzutrommeln. (Hintergrundinformationen finden Sie unter Beginnen Sie Ihr eigenes kleines Unternehmen .)

Erste Schritte: Finanzierung

Sobald Sie wissen, welche Art von Geschäft Sie starten möchten und einige Pläne gemacht haben, Hindernis, mit dem Sie konfrontiert werden, ist die Finanzierung. Es dauert eine Weile (möglicherweise eine lange Weile), bevor Ihr Unternehmen anfängt, einen Gewinn zu erwirtschaften, also brauchen Sie etwas Geld, um die Dinge am Laufen zu halten und sie am Laufen zu halten, bis Sie eine konsistente Basis von Kunden sichern können. Es gibt viele Möglichkeiten, ein kleines Unternehmen zu finanzieren, aber einige sind vielleicht eher für Rentner geeignet. Werfen wir einen Blick auf einige der verfügbaren Optionen.

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Ruhestandssaatgeld

Die direkte Einnahme von Bargeld aus Ihrem Altersguthaben ermöglicht einen einfachen und sofortigen Zugang, bringt keine Zinslast mit sich und hält die totale Kontrolle in Ihren Händen. Allerdings, wenn Sie stehlen von Ihrer Hauptquelle des Geldes ist, dann sollten Sie erwägen, Ihre Investitionen, Abfindungspakete, Bargeld aus der Refinanzierung Ihrer Hypothek Eigenkapital und sogar Ihre zusätzlichen IRA und 401 (k) Pläne. (Weitere Informationen über die Ausleihe von 401 (k) Fonds finden Sie unter Anleihen aus Ihrem Plan .)

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Diese letzte Kategorie von IRAs und 401 (k) s kann steuerfrei, ohne Strafe und ohne erforderliche Rückzahlung erreicht werden. Dies liegt daran, dass dieses Geld als Investition in Ihr eigenes Geschäft betrachtet wird. Wenn das Darlehen richtig eingerichtet ist, wird es wie jede andere Investition mit IRA und 401 (k) Gelder sein.

Der Prozess umfasst das Einrichten des Startups als eine C-Corporation. Diese Unternehmensstruktur besteht aus einer Reihe von Vorstandsmitgliedern und einem Vorstand, die sich mindestens einmal pro Jahr treffen und aufgezeichnete Sitzungsprotokolle erstellen und Aktien an der Gesellschaft ausgeben. Wenn eine C-Corporation vorhanden ist, können Gelder aus einem existierenden 401 (k) oder IRA in den Pensionsplan der Startup-C-Corporation übertragen werden. Der Vorsorgeplan investiert dann die Mittel in die Start-up-C-Corporation gegen Aktienanteile der Gesellschaft. Obwohl diese Methode nicht narrensicher ist, haben Pläne dieser Art positive Bescheide von der Internal Revenue Service (IRS) erhalten.(Um mehr zu erfahren, lesen Sie Common IRA Rollover Mistakes. )

Diese Vereinbarung erlaubt es, die steuerfreien Dollar in den 401 (k) und IRA-Konten ohne Steuerschuld oder Strafe zu verwenden und liefert erhebliche zusätzliche Vorteile für die Existenzgründung. Dazu gehören:

• Schneller Zugriff auf Startkapital (zwei bis drei Wochen)
• Bargeld ohne Zinslast
• Optimiertes Geschäftskapital und Wert
• Die Fähigkeit, während des Startvorgangs ein Gehalt zu erhalten
• Die Fähigkeit, steuerlich absetzbare Altersvorsorgeeinsparungen von bis zu $ ​​200, 000 pro Jahr (Um mehr über Small-Business-Pensionspläne zu erfahren, siehe Pläne der Kleinunternehmer kann erstellen.)

Wenn Sie sich entscheiden, zu verwenden Ihr IRA und / oder 401 (k) Fonds, kann es wichtige Steuervorteile in Abhängigkeit von Ihrem Einkommensniveau, wie oben erwähnt, geben. Darüber hinaus können Ihre Abschreibungen für Anlaufkosten und Ihre vorzeitigen Verluste, die zum Aufbau des Unternehmens verwendet wurden, Ihre kurzfristige Steuerlast erheblich reduzieren.

Darüber hinaus kann Ihr eigenes Startup-Unternehmen ein wichtiger Anbieter dieser Vorteile für Sie und Ihre Familie sein, da Unternehmen weiterhin Kranken- und Zahnversicherungsschutz sowie eine Invaliditäts- und Lebensversicherungsdeckung für ihre Rentner reduzieren.

Wetten auf Ihr Sicherheitsnetz

Es ist wichtig, Experten wie Buchhalter und Anwälte zu konsultieren, um sicherzustellen, dass dieser Prozess Ihren individuellen Umständen entspricht. Diese Art von Strategie muss ordnungsgemäß eingerichtet werden, da die Risiken der Verwendung dieser selbstfinanzierenden Geldquellen erheblich sein können. Nach Angaben der Small Business Administration scheitern vier von fünf kleinen Unternehmen in den ersten fünf Jahren.

Daher muss die hohe Rate von Startfehlern sorgfältig geprüft werden. Sobald Sie im Ruhestand sind, haben Sie nur noch wenig Zeit, um Verluste auszugleichen, die Ihnen aufgrund Ihres gescheiterten Geschäfts entstehen. Auch, wenn Sie Ihre Rentenfonds verwenden, um ein Unternehmen zu gründen, setzen Sie im Wesentlichen Ihr "Sicherheitsnetz" auf den Erfolg des Startups. Stellen Sie daher sicher, dass alle Rentenfonds, die Sie in einem solchen Fall riskieren, nicht Ihre einzige Finanzierung für den Ruhestand sind. Stellen Sie sicher, dass Sie erhebliche zusätzliche Einsparungen haben, um dieses Spiel zu unterstützen.

Andere Finanzierungsoptionen

Wenn Ihre Analyse der Finanzierungsquellen ergibt, dass 100% Eigenfinanzierung ein höheres Risiko birgt, als Sie alleine tragen möchten, können die Altersguthaben, die Sie für das Startup bereitstellen möchten, durch Fremdfinanzierung, Zuschüsse ergänzt werden. und Eigenkapitalfinanzierung.

Debt Funding
Die Finanzierung von Schulden kann in Form von Krediten verschiedener Art erfolgen, einschließlich Kreditlinien und Kreditkarten. Die Finanzierung von Schuldtiteln erfordert in der Regel eine erfolgreiche Bonitätsbilanz, einen Geschäftsplan, einen nachweisbaren Cashflow, einige Sicherheiten, eine etablierte Bankbeziehung und eine gewisse Liquidität des Geschäftsvermögens. (Weitere Informationen finden Sie unter Der beste Weg zur Kreditaufnahme und 7 Unkonventionelle Wege Unternehmen können Geld ausleihen .)

Vorteile der Fremdfinanzierung sind die Beibehaltung des Eigentums und die Verfügbarkeit für Unternehmen, die sind nicht in der Lage, Eigenkapitalfinanzierung anzuziehen.Zu den Nachteilen gehören die Zinslast, die Wahrscheinlichkeit, dass persönliche Vermögenswerte (Ihr Zuhause) als Sicherheit benötigt werden, und dass ein Bankdarlehen nicht mit viel Netzwerk- oder Geschäftsnutzen für Ihre Unternehmensgründung einhergeht. (Weitere Informationen finden Sie unter Was meinen die Leute, wenn sie sagen, dass Schulden eine relativ günstigere Form der Finanzierung sind als Eigenkapital? )

Zuschüsse
Je nach Art des Unternehmens, in das Sie eintreten, gewährt kann eine Teilfinanzierungsquelle sein, selbst im Startmodus. Unternehmen mit Technologie von Interesse für die Bundesregierung oder solche mit Forschungs- oder sozialem Wert können Anspruch auf Kleinunternehmerische Innovationsforschungszuschüsse oder Kooperative Forschungs- und Entwicklungsvereinbarungen haben, um Technologietransfers von Regierungsbehörden an die Privatwirtschaft zu erleichtern. Andere regionale Regierungs- und Stiftungszuschüsse sind ebenfalls verfügbar. Der Vorteil eines Zuschusses wird auf zwei Ebenen erzielt: Der Zuschuss ist "freies" Geld, und Unternehmen, die Zuschüsse erhalten, ziehen oft Investoren an, die die Hebelwirkung des Zuschusses schätzen. Die Nachteile eines Zuschusses bestehen darin, dass Zuschüsse sehr wettbewerbsfähig (schwer zu erwerben) sind und die Verwendung von Zuschussmitteln äußerst restriktiv ist.

Eigenkapitalfinanzierung
Bei der Eigenkapitalfinanzierung geben Sie einen Teil des Eigentums an Ihrem Unternehmen gegen Bargeld ab. Der Börsengang und die Emission von Börsen oder außerbörslich gehandelten Aktien werden hier nicht berücksichtigt, da Start-ups selten die Mittel oder die Markt-Anerkennung für einen Börsengang (IPO) haben.

Die drei wichtigsten Arten von Eigenkapitalfinanzierungen, die Startups zur Verfügung stehen, sind "Angel" -Investoren, Risikokapitalgeber und strategische Investoren. Jede Kategorie hat Vor- und Nachteile.

1. "Angel" -Anleger sind Einzelpersonen oder kleine Gruppen von Einzelpersonen, die Geld in Unternehmen investieren, die ein hohes Wachstumspotenzial und eine überdurchschnittliche Rendite der investierten Gelder aufweisen. (Sie unterscheiden sich von Anlegern, die sich mehr auf den Geschäftserfolg als auf die Rendite konzentrieren.) Angels haben in der Regel eine höhere Risikostufe als eine Bank und sind möglicherweise flexibler in ihren Bedingungen. Sie können langfristig in das Geschäft investieren oder auch nicht. Sie können auch Geschäftsnetzwerkkontakte und Geschäftssinn in das Startup bringen.

   Die Kehrseite dieser Option ist, dass Engel normalerweise eine höhere Rendite für ihre Investition benötigen, eventuell einen größeren Anteil an dem Geschäft haben wollen, wenn es gut läuft, und vielleicht die Richtung des Unternehmens und seine Zukunft beeinflussen wollen. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Wenn Ihr Unternehmen Geld braucht: Angel Investors .)

2. Risikokapitalgesellschaften sind Firmen, die Eigenkapitalfinanzierungen in risikoreicheren Situationen anbieten, als eine Bank unterhalten würde. Ihre übliche Erwartung ist eine relativ kurzfristige Investition mit einer hohen Rendite und entweder der Ausstieg aus dem Unternehmen oder der Verkauf des Geschäfts mit großem Gewinn.

   Der Vorteil für ein Startup ist die schnelle und flexible Verfügbarkeit von moderaten bis großen Bargeldbeträgen, zusätzlich zu den Netzwerk- und Geschäftserfahrungen der Venture-Capital-Gesellschaft.Zu den Nachteilen gehören die Schwierigkeiten bei der Beschaffung von Risikokapital, der Verlust der totalen Kontrolle über die Richtung des Startups und seinen zukünftigen Status.

3. Strategische Investoren sind diejenigen, die bereit sind, Finanzierungen für ein Startup im Austausch gegen Eigenkapital und zusätzliche Bedingungen zum Nutzen des Unternehmens des Investors bereitzustellen. Dies könnte die Form eines Zulieferunternehmens annehmen, das dabei hilft, einen Händler in einem Markt zu finanzieren, den es derzeit nicht bedient. Es könnte auch ein Weg für ein Unternehmen sein, einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen, indem es Sie daran hindert, mit seinen Konkurrenten umzugehen. Es könnte auch sein, dass eine enge Zusammenarbeit mit einem strategischen Investor beiden Unternehmen zugute kommen würde. Der strategische Investor kann auch Branchenkenntnisse und Kontakte für das Startup fördern.

The Bottom Line

Es gibt eine Vielzahl von persönlichen und praktischen Gründen, warum Unternehmer ein Unternehmen im Ruhestand gründen. Abhängig von den einzigartigen Bedingungen jeder Situation kann es das erfolgreiche Abenteuer eines Lebens oder eine wirtschaftliche Katastrophe sein, bei der nur noch wenig Zeit bleibt, um Verluste auszugleichen.

Geben Sie solche Investitionen mit offenen Augen, mit allen potenziellen Vorteilen und Risiken ein, und alle Finanzierungsoptionen werden analysiert, analysiert und basierend auf dem ausgewählt, was am besten zu Ihrer Situation passt. Wenn Sie erfolgreich ein Unternehmen führen, das Sie erfolgreich lieben, kann der Ruhestand die besten Jahre Ihres Lebens sein - sowohl persönlich als auch finanziell.