Wir alle wissen, dass die Krankenversicherung etwas ist, ohne das man nicht leben sollte - aber was ist mit einer Pflegeversicherung? Ihre Fähigkeit zu sehen ist sicherlich fast so wichtig wie Ihre Gesundheit. Vision Care-Versicherung kann als Gruppenleistung durch Ihren Arbeitgeber oder als individuelle Police erworben werden. Aber wie verhält es sich mit den Kosten, die Sie erhalten? (Ihre eigene Politik ist nicht einfach oder billig, aber in einigen Fällen ist es die Mühe wert. Weitere Informationen finden Sie unter Kauf einer privaten Krankenversicherung. )

TUTORIAL: Einführung in die Versicherung: Krankenversicherung

Überblick über das System
So funktioniert die Pflegeversicherung. Sie senden dem Vision-Versicherer einen Scheck für Ihre Prämie (für individuelle Pläne) oder lassen die Prämie von Ihrem Gehaltsscheck abziehen (für vom Arbeitgeber gesponserte Pläne). Im Gegenzug erhalten Sie Vorteile wie ermäßigte Sichtprüfungen, Brillen und Kontakte. Einige Pläne zahlen auch, wenn Sie mit einer Augenstörung bestimmt werden oder wenn Ihre Sicht dauerhaft beeinträchtigt wird.

Bei einigen Vision Care-Plänen müssen Sie einen Provider im Netzwerk des Plans sehen. Andere Vision Care-Pläne erfordern Sie einfach von einem Optiker oder Augenarzt behandelt werden - mit anderen Worten, ein Vision Care Professional, der von einem akkreditierten College of Optometry absolviert hat und vom Staat lizenziert ist oder die medizinische Fakultät besucht hat und zertifiziert ist von der American Board of Ophthalmology. Wenn Sie bereits einen Augenarzt haben, den Sie weiterhin sehen möchten, stellen Sie sicher, dass Ihre Dienstleistungen durch den Plan abgedeckt werden, den Sie über den Kauf denken. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Was Sie über die Krankenversicherung für Studenten wissen müssen. )

Unabhängig davon, ob Sie Ihre eigene Versicherung erwerben oder diese über einen Arbeitgeber erhalten, sollten Sie für eine Person zwischen 5 und 15 US-Dollar pro Monat an Prämien zahlen. Um eine Deckung für einen Ehepartner, einen Lebenspartner oder ein Kind hinzuzufügen, können Sie pro Person etwas weniger bezahlen als die individuelle Rate des Plans. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Pflegeversicherung anbietet, haben Sie möglicherweise nur eine Chance pro Jahr, sich während der jährlichen offenen Einschreibungsfrist anzumelden. Beachten Sie, dass bei einigen Einzelplänen zusätzlich zu einer monatlichen Prämie eine einmalige Anmeldegebühr erhoben wird.

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Deckung individuell oder durch Arbeit erhalten, achten Sie darauf, die jährlichen Gesamtkosten der Police zu berücksichtigen und diese Kosten mit den voraussichtlichen jährlichen Kosten für die Pflege Ihrer Augen zu vergleichen. Sie möchten nicht mehr auszahlen, als Sie erwarten.

Gedeckte Ausgaben
Jeder Plan deckt andere Ausgaben ab. Bevor Sie sich für einen Plan anmelden, prüfen Sie, ob alles abgedeckt ist, was Sie erwarten. Bare-Bones-Pläne decken in der Regel nur Augenuntersuchungen, Kontakte und Brillen ab und funktionieren eher wie Rabattpläne als Versicherungen.Umfassendere Pläne hören nicht bei Prüfungen und Sehkraftkorrekturen auf; sie helfen auch bei den Kosten von Augenoperationen, Augenkrankheiten (z. B. diabetische Retinopathie, Netzhautablösung, Retinitis pigmentosa, Katarakte, Glaukom, Makuladegeneration) und permanenter Sehbehinderung. Die meisten Pläne bieten auch Rabatte auf Laser-Augenkorrektur-Chirurgie.

Die Höhe einer augenbezogenen Ausgabe, die ein Sichtpflegeplan abdeckt, unterscheidet sich von Plan zu Plan erheblich. Ein Plan kann Ihnen eine Selbstbeteiligung von $ 10 für eine Augenuntersuchung berechnen und die Differenz abdecken. Ein anderer Plan könnte für 35 $ Ihrer Prüfung bezahlen und erwarten Sie, den Rest zu bezahlen. Auch wenn ein Plan Deckung für Augenchirurgie oder dauerhaften Anblickverlust anbietet, kann es nicht etwas wie die Abdeckung sein, die Sie gewohnt sind, von der Krankenversicherung zu erhalten. Zum Beispiel, wenn Sie Augenchirurgie für Glaukom benötigen (eine Sehnervenkrankheit, die allmählich Blindheit verursacht), werden Sie einen jährlichen Selbstbehalt von $ 200 für das Verfahren nicht bezahlen und den Rest durch eine Sichtversicherung gedeckt haben. Stattdessen könnte Ihre Versicherung Ihnen einfach eine Pauschalzahlung von $ 1, 000 für die Operation geben, und den Rest an Sie abgeben. Dieses System mag geizig klingen, aber es hat eine gute Seite - indem es den Patienten mehr Verantwortung auferlegt, ihre Kosten für die Sehbehinderung zu decken und den besten Wert einzukaufen, können die Versicherungsgesellschaften ihren Kunden niedrigere Prämien berechnen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Die hohen Kosten des Gesundheitswesens bekämpfen. )

Plan-Einschränkungen
Wir haben bereits einige der Einschränkungen der Augenheilkunde-Versicherung angesprochen. Hier sind einige zusätzliche Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, ob Sie eine Deckung erwerben möchten.

• Wie definiert die Versicherungspolice den Umfang einer versicherten Augenuntersuchung? Wenn Sie einen Augenarzt aufsuchen, der Dienstleistungen in der Prüfung einschließt, die der Plan nicht abdeckt, müssen Sie dafür bezahlen.
  

• Der Plan könnte Brillengläser abdecken, aber nur einfache Linsen - wenn Sie leichte oder blendfreie Linsen wünschen, zahlen Sie alle zusätzlichen Kosten.
  

• Der Plan deckt möglicherweise Frames ab, aber nur bis zu einem bestimmten Betrag. Wenn Sie also ein Paar von 250 Frames haben, wird nur ein Teil Ihrer Kosten abgedeckt. Oder der Plan könnte den Retail-Markup der Frames abdecken und Sie müssen die Großhandelskosten bezahlen.
  

• Alle Vorteile sind nicht unbedingt alle 12 Monate verfügbar. Sie könnten nur über einen längeren Zeitraum abgedeckt werden, beispielsweise alle 24 Monate.
  

• Einige Pläne beziehen sich nur auf Brillen oder Kontakte, aber nicht auf beide während des gleichen Leistungszeitraums. Wenn Sie sowohl Ihre Kontakte als auch Ihre Brille aktualisieren möchten, müssen Sie ein Jahr lang Kontakt aufnehmen und dann eine weitere Augenuntersuchung durchführen und die Brille 12 oder 24 Monate später auswählen.
  

• Einige Pläne haben Wartezeiten, die zwischen 30 Tagen und 36 Monaten liegen können. Während der Wartezeit erhalten Sie reduzierte Leistungen oder keine Leistungen. Der Zweck der Wartezeit besteht darin, zu verhindern, dass Personen warten, bis sie ein teures Problem haben, sich für eine Sehbehinderungsversicherung anzumelden. Die Art und Weise, wie Versicherungsunternehmen Leistungen bei Bedarf auszahlen können, besteht in der Risikostreuung bei einer großen Gruppe von Menschen, von denen einige gesund sind und andere nicht, und alle werden zu verschiedenen Zeiten Probleme haben.Versicherungsunternehmen benötigen die Prämien von gesunden Menschen, um die Ausgaben für ungesunde Menschen zu bezahlen.
  

• Im Gegensatz zu einer Krankenversicherung wird es glücklicherweise nicht möglich sein, eine Visusversicherung zu erhalten. Leider kann die bereits existierende Bedingung selbst nicht abgedeckt werden. (Wenn Sie einen bereits bestehenden Versicherungsfall in einen neuen Versicherer einbringen, können Sie sich ohne Deckung wiederfinden. Weitere Informationen finden Sie unter Krankenversicherung: Zahlen für vorbestehende Konditionen. )

Brauchen Sie ihn wirklich? ?
Bevor Sie sich für die Pflegeversicherung anmelden, erhalten Sie eine Kopie der detaillierten Planvorteile und lesen sie gründlich durch. Finden Sie heraus, welche Produkte und Dienstleistungen abgedeckt sind, wie viel Deckung angeboten wird und welche Kosten ausgeschlossen sind. Gibt es Zuzahlungen? Gibt es ein Netzwerk, und wenn ja, wie ist der Unterschied bei der Abdeckung zwischen In-Network- und Out-of-Network-Anbietern? Mit anderen Worten, wie viel Gesamtabdeckung erhalten Sie? Haben bestimmte Vorteile lebenslange Höchstwerte?

Sehen Sie sich auch an, wie viel Pflegeversicherung Ihnen pro Jahr kostet und wie hoch dieser Betrag im Vergleich zu Ihren jährlichen Kosten für die Augenpflege ist, wenn Sie aus eigener Tasche bezahlen. Dann gehe über ein Jahr hinaus und betrachte einen mehrjährigen Zeitraum, sagen wir zwei bis fünf Jahre. Wenn es Jahre gibt, in denen Sie Ihre Versicherungsleistungen überhaupt nicht nutzen, kann das Ihre Kosten-Nutzen-Analyse wirklich beeinflussen. Viele Erwachsene brauchen beispielsweise nicht jedes Jahr oder sogar alle zwei Jahre eine neue Brille.

Alternativen zur Vision Care-Versicherung
Wenn sich die Vision Care-Versicherung zu kompliziert anhört, denken Sie nicht, dass Sie sie wirklich brauchen, oder Sie sind sich nicht sicher, ob sie sich auszahlen wird, es ist in Ordnung, sie zu überspringen. Im Gegensatz zu überspringen Krankenversicherung, ist es wahrscheinlich, dass Sie nicht in Insolvenz Gericht landen oder Ihr Leben in Gefahr bringen.

Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, eine vergünstigte Sichtversorgung zu erhalten, ohne eine Pflegeversicherung zu erwerben. Big-Box-Einzelhändler wie Costco und Walmart haben in einigen ihrer Läden optische Zentren. Die Zentren bieten Prüfungen durch lizenzierte Optiker an. Sie verkaufen auch preiswerte Gläser und Kontakte. Prüfungsgebühren variieren je nach Standort, da die Optometristen, die sie beschäftigen, unabhängig von den Einzelhändlern sind. Walmart lässt Sie Brillenrahmen und ihre Preise auf ihrer Website betrachten. Das Geschäft akzeptiert auch eine Sichtversicherung.

Wenn Sie sich nicht sonderlich für Ihre Brillenfassungen interessieren, können Sie eine komplette Brille über einen Online-Händler zu einem erstaunlich günstigen Preis bestellen (zum Beispiel: 6, 95 US-Dollar für beide Objektive und Rahmen mit 5, 95 US-Dollar). Versand Sound?). Einige Online-Shops können Sie ihnen ein Paar von Frames senden und sie die Korrektionsgläser hinzufügen lassen. Discounted Kontaktlinsen sind auch online verfügbar. Sie benötigen immer noch ein Rezept von einem Augenarzt, wenn Sie diese Online-Dienste nutzen.

Wenn Ihr Arbeitgeber ein flexibles Ausgabenkonto anbietet, können Sie steuerfreie Beiträge zur Deckung Ihrer medizinisch notwendigen Pflegekosten verwenden. Gesundheitssparkonto-Mittel können auch für zugelassene Sehbehindungskosten verwendet werden.Siehe IRS-Publikation 502 für eine Liste der Ausgaben, die Sie mit FSA- und HSA-Mitteln bezahlen können. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Pflegeversicherung für Langzeitpflege: Wer braucht es? )

Macht der Kauf einer Vision Care Insurance Sinn?
Die Entscheidung, ob Sie eine Pflegeversicherung kaufen, kann schwierig sein - es ist nicht einseitig ein gutes oder schlechtes Geschäft. Ob es für Sie sinnvoll ist, eine Police zu kaufen, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, z. B. von den Richtlinienoptionen, aus denen Sie wählen müssen, von den Arten von Produkten und Dienstleistungen für die Visionspflege und von der Häufigkeit, mit der Sie diese benötigen. Um sicherzustellen, dass Sie ein Produkt erhalten, das für Sie wertvoll ist, führen Sie die Recherche und die Mathematik durch, bevor Sie sich anmelden. (Weitere Informationen finden Sie unter Warum sollten Sie eine Krankenversicherung abschließen, wenn die Politik Ihrer Eltern Sie abdecken kann? Weitere Informationen finden Sie unter Krankenversicherungstipps für Studenten. )