Robo-Berater gehen nirgendwo hin. In der Tat scheinen sie sich zu vervielfachen, wenn große Player wie Charles Schwab Corp. und Vanguard in die automatisierte Anlageberatung einsteigen. Dennoch haben menschliche Finanzberater immer noch einen Vorteil gegenüber vielen Robo-Beratern, der menschlichen Note. Wenn Märkte einen unvermeidlichen Rückgang erfahren, kann der Finanzberater Joe und Jane daran hindern, in Panik zu geraten und an der Talsohle zu verkaufen. Der Finanzprofi könnte sogar dazu anregen, etwas mehr in den unteren Bereich zu investieren und damit die Wahrscheinlichkeit langfristiger positiver Renditen zu erhöhen. Dies kann eine automatisierte Plattform nicht annähern.

Finanzfachleute können ein paar Dinge von den Robo-Beratern lernen, um sich in diesem sich entwickelnden Umfeld wettbewerbsfähiger zu machen. Tatsächlich hat eine Kombination eines Robo-Adviser-Aspekts mit dem Geschäft des Finanzberaters viele Vorteile. Hier können Sie von Robo-Beratern lernen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Automatisieren Sie Ihr Back-End

Gibt es Aufgaben, die du immer wieder in deiner Praxis wiederholst? Es ist wichtig, eine Zeitanalyse durchzuführen, um den wahren Wert Ihrer Bemühungen herauszufinden. Wenn Ihr tatsächlicher Stundensatz bei $ 150 pro Stunde einsetzt, dann fragen Sie sich, ob es sich lohnt, Zeit mit Routineaufgaben zu verbringen. Zu den Aufgaben, die keine persönliche Note erfordern, gehören:

• Kontoeröffnung
• Neuverteilung der Anlage
• Fondsübertragungen zwischen Konten
• Steuerverluste

Diese Arten von Routinetätigkeiten können automatisiert werden, so dass Sie oder Ihre Mitarbeiter keine Zeit auf dem mühsamen und profanen Tag verbringen müssen. Wenn Sie möchten, sollten Sie die vielen White-Label-Plattformen für automatisierte Investitionen in Erwägung ziehen, die Beratern zur Verfügung stehen. Zum Beispiel bieten Jemstep, Tradingfront, NestEgg von Vanare und viele andere Firmen jetzt anpassbare automatisierte Investitionsplattformen an, die Sie als Ihre eigene Marke gestalten können. Die Integration eines sofort einsatzbereiten White-Label-Robo-Advisor kann Ihre Praxis optimieren und Zeit für die persönliche Note verschaffen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 9 Top-Robo-Berater für Finanzberater .)

Wenn Sie jüngere, technisch versiertere Anleger anwerben, ist ein automatisierter Aspekt Ihrer Praxis ein Unentschieden. Millennials sind mit Technologie vertraut und schätzen die Zweckmäßigkeit, die ein automatisiertes System bietet. Diese Art der Integration kann nicht nur Ihre Zeit freisetzen, sondern auch als Rekrutierungswerkzeug dienen. (Zum diesbezüglichen Lesen: Verwalten von Client-Erwartungen in einer flüchtigen Umgebung .)

Verwenden Sie Internet für Client-Kontakt zu niedrigeren Kosten

Robo-Advisor automatisieren nicht nur das Onboarding, sondern auch das Kundenportfolio. up und Management, aber sie zeichnen sich durch Online-Kontakt aus. Eine Mischung aus elektronischen allgemeinen und finanziellen Informationen sowie persönlichen Kontakten hilft Ihnen, Ihren Kunden zu binden.Betrachten Sie diese Möglichkeiten, um mit Ihren Kunden zu kommunizieren, die Sie und Ihre Ratschläge im Auge behalten:

• Facebook Inc. Seite
• Twitter Inc. und Social Media Posts
• Regelmäßige allgemeine Informations-E-Mail-Blasts
• Personalisiertes E-Mail-Portfolio Updates

Personal Capital zeichnet sich in diesem Bereich aus. Das kostenlose Dashboard dieses Unternehmens bietet Anlegern eine 360 ​​ ⁰ Sicht auf ihr finanzielles Bild. Personal Capital schickt den Nutzern wöchentliche persönliche E-Mails mit detaillierten Ausgaben, Speichern und Investieren von Details zusammen mit Hinweisen auf Abweichungen von den normalen Mustern des Verbrauchers. Sie haben einen informativen Blog und senden allgemeine E-Mail-Newsletter. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der beste Robo-Advisor? )

Erfolgreiche Berater treffen ihre Kunden dort, wo sie ihre Zeit online verbringen. Sie nutzen auch soziale Medien, um neue Kunden zu gewinnen. Eine informative Website mit einem aktiven Blog, ähnlich wie die meisten Robo-Berater, bringt Kunden, die finanzielle Beratung für Sie suchen. Hilfreiche Facebook-Posts zu aktuellen Finanzthemen wie der neuen Treuhandregel oder Änderungen in der Sozialversicherung halten Sie relevant. Blogbeiträge über Budgetierung, Investitionen und Geldmanagement können auch Geschäfte mit sich bringen. Social Media ist ein ideales Forum, um nicht nur Ihre eigene Anlageberatung und -information zu teilen, sondern auch die anderer zu präsentieren.

Überfluten Sie Robo-Berater, wo Sie können

Nur wenige Robo-Berater bieten Zugang zu Finanzprofis. Und denen, die es häufig tun, fehlt die Breite eines erfahrenen Beraters zu Themen wie Steuern, Nachlassplanung und anderen Themen der Finanzplanung. Ein Bericht, " The Human Touch: Die Rolle von Finanzberatern in einer sich verändernden Beratungslandschaft " von Financial Engines, ergab, dass 54% der Anleger, die nicht bereits mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, daran interessiert sind, dies zu tun. also in der Zukunft. Trotz dieser Erkenntnis gibt es Barrieren. Potenzielle Kunden machen sich Sorgen um Kosten, haben genug Vermögen und sind unklar, wie der Berater helfen könnte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Crowdfunding: Was Berater und Kunden wissen müssen .)

Dieser Wunsch nach finanzieller Unterstützung öffnet die Tür für Berater, um ihre Botschaft bekannt zu machen und potenziellen Kunden ihre Vorteile verständlich zu machen. Robo-Berater sind in der Regel für Anleger geeignet, die ein einfaches Asset-Allocation-Portfolio in Übereinstimmung mit ihrer Risikotoleranz wünschen. Für andere an Kosten und Nutzen interessierte Investoren kann der menschliche Berater mit einer automatisierten Komponente einen Wettbewerbsvorteil bieten. Wenn Sie verstehen, was Sie mitbringen und automatisierte Elemente in Ihre Praxis integrieren, können Sie die Preise wettbewerbsfähig halten und potenziellen Kunden einen Mehrwert bieten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Einkommen vs. Gesamtrendite: Abzüge werden erneut berücksichtigt .)

Wie man einen wahren Wert liefert

In den meisten Fällen werden Sie die Robo-Berater, die 0 berechnen, nicht schlagen 25% des verwalteten Vermögens (AUM). Dennoch konkurrieren Sie möglicherweise mit anderen Robo-Beratern, die mehr verlangen. Sie können wettbewerbsfähig sein, indem Sie ein abgestuftes Preismodell oder ein a la carte-Preismodell nutzen.Zum Beispiel hat das XY Financial Planning Network ein einzigartiges Modell. Dieses Netzwerk von treuhänderischen CFPs erhebt eine monatliche Gebühr, nicht Provisionen oder ein Prozent von AUM. Aber Gebühren und Preise sind nicht der einzige Bestimmungsfaktor für den Service und alle Kunden suchen nicht nach einer finanziellen Unterstützung, die nur auf dem Preis basiert. Wenn der Preis der einzige Faktor wäre, den die Verbraucher in Betracht ziehen, dann gäbe es keinen Platz auf dem Markt für die Einkäufer von Wal-Mart Stores Inc. und Nieman Marcus. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Welche Berater sollten Kunden aus einer Niedrig-Return-Zukunft erwarten.)

Sie liefern echten Wert, wenn Sie Ihre Kunden kennen. Ein Robo-Berater kennt den Kunden nicht persönlich und ein 4 oder 5 Frage-Risiko-Quiz reicht nicht aus, um die Plattform darüber zu informieren, wie man einem Kunden hilft, wenn der S & P 500 36. 55% wie 2008 verliert. Im August 2015 empfahl Betterment zum Beispiel, dass "Kunden Geld hinzufügen, das Aktienengagement reduzieren und ihre Ziele neu überdenken", so ein Artikel von ThinkAdvisor. com. Offensichtlich sind kostengünstige Dienstleistungen nicht die einzige Determinante für die Investition von Erfolg. Wenn die Anleger von ihren eigenen Ängsten überwältigt werden und sich aus dem Markt herausziehen und nach einem Preisanstieg einkaufen, werden niedrige Gebühren sie nicht davon abhalten, die Marktindizes zu unterschreiten. (Mehr dazu unter: Welcher Robo-Berater eignet sich am besten für Finanzberater? )

Untersuchungen von Dalbar haben gezeigt, dass die meisten Anleger nicht den Renditen der wichtigsten Marktindizes entsprechen, da sie durch ihre persönlichen Gefühle. Dalbar fand heraus, dass der durchschnittliche Aktien-Investmentfonds-Anleger im Jahr 2014 um 8,1% schlechter abschnitt als der S & P 500-Marktbevollmächtigte. Mit anderen Worten: Der Markt erzielte 13.69%, während die Anleger nur 5.50% erzielten. Diese kurzsichtigen Aktivitäten und andere menschliche Tendenzen zu überwinden, ist der wahre Wert eines menschlichen Finanzberaters. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Was Berater über SEO, Social Media wissen müssen.)

The Bottom Line

Menschliche Berater können viel von Robo-Beratern lernen und Routineaufgaben automatisieren fördern Sie ihre Expertise in den sozialen Medien und Möglichkeiten, damit Technologie für sie arbeiten kann. Doch kein Roboter kann die menschlichen Fähigkeiten ersetzen, einen entmutigten Investor dazu zu ermutigen, sich nach einem Markteinbruch festzusetzen oder die steuerlichen Auswirkungen der Geldentscheidungen seiner Kunden zu beschreiben. Das Investitionsumfeld verändert sich und es ist Platz für alle. Der menschliche Finanzberater kann wachsen, indem er versteht und einnimmt, was vom Robo-Berater funktioniert, während er seine eigenen besonderen Talente fördert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können. )