Was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Wenn es um Kredit-Scores geht, ist FICO der Goldstandard. Rund 90% der Verbraucher-Kreditgeber im ganzen Land verwenden das FICO-Kredit-Scoring-System, um zu berechnen, wie riskant es wäre, Ihnen Kredite zu gewähren.

Basierend auf den Daten Ihrer Kreditauskünfte der drei großen Verbraucherauskunfteien - Experian, Equifax und Transunion - liegt der Base FICO Score zwischen 300 (sehr schlecht) und 850 (ausgezeichnet) und hat einen signifikanten Einfluss auf die Art der Darlehen Angebote, für die Sie berechtigt sind.

Je höher Ihre Punktzahl, desto wahrscheinlicher wird Ihr nächster Kredit oder Ihre nächste Kreditlinie einen niedrigen Zinssatz, günstige Kreditkonditionen und vielleicht sogar exklusive Prämien haben, wenn Sie eine Kreditkarte öffnen.

Die fünf Faktoren

Obwohl FICO nicht den genauen Algorithmus enthüllt hat, den es verwendet, um Konsumentenkredit-Scores zu bestimmen (FICO ist gesetzlich berechtigt, diese geschützten Informationen zu schützen), hat es Verbrauchern eine allgemeine Vorstellung von den fünf Faktoren gegeben. seine Kredit-Scores.

1. Zahlungsgeschichte - 35%

Es gibt eine Frage, die sich die Kreditgeber stellen, wenn sie jemandem Geld geben: "Bekomme ich mein Geld zurück? "

Ihre Kredit-Berichte enthalten Informationen darüber, wie verantwortlich Sie sind, wenn es darum geht, die monatlichen Zahlungen für Dinge wie Kreditkarten und Darlehen, so natürlich, dass Informationen eine große Rolle in Ihrer Kredit-Score spielt.

FICO merkt an, dass ein paar verspätete Zahlungen nicht automatisch Ihre Kredit-Score ruinieren, aber auch nur eine verpasste Zahlung kann eine große Delle drin stellen - ganz zu schweigen von den späten Gebühren und höheren Zinsen Kreditgeber könnten Sie in Rechnung stellen.

Die gefährlichsten Marken in dieser Kategorie sind jedoch öffentliche Aufzeichnungen. Ereignisse wie Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen, öffentliche Urteile und Lohnpfändungen könnten eine ernsthafte negative Note auf Ihrer Kreditauskunft hinterlassen und Ihre Kredit-Score dramatisch senken, vor allem wenn sie neu sind.

2. Betrag geschuldet - 30%

Damit Sie alle Zahlungen pünktlich tätigen können, aber was ist, wenn Sie kurz vor dem Erreichen einer Sollbruchstelle stehen?

Der FICO-Score berücksichtigt Ihre Kreditauslastungsquote, die misst, wie viel Schulden Sie im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kreditlimit haben.

Zum Beispiel scheint jemand, der ein Guthaben von 50 $ auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 500 $ hat, verantwortungsvoller zu sein als jemand, der 8000 $ auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 10 000 $ hat.

Gehen Sie jedoch nicht davon aus, dass Sie ein Guthaben von 0 € auf Ihren Konten haben müssen, um hier eine hohe Punktzahl zu erzielen. "Eine niedrige Kreditauslastung zu haben, kann besser sein als eine hohe oder gar keine", so FICO.

3. Länge der Kredithistorie - 15%

Personen, die ein paar Jahre lang Kredite aufgenommen haben, wissen mit größerer Wahrscheinlichkeit, wie sie verantwortungsvoll umgehen, wenn sie zum ersten Mal ein Kreditkonto eröffnen.Daher belohnt FICO Verbraucher, die länger Kredite vergeben haben.

Deshalb empfehlen persönliche Finanzexperten immer, Kreditkartenkonten offen zu lassen, auch wenn Sie diese nicht mehr nutzen. Das Alter des Kontos selbst hilft Ihnen, Ihre Punktzahl zu steigern. Schließen Sie Ihr ältestes Konto und Sie könnten Ihre Gesamtpunktzahl sinken sehen.

4. Verwendete Kreditarten - 10%

Obwohl dies nicht einer der wichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit ist, wird FICO die verschiedenen Arten von Konten auswerten, die Sie bei der Bewertung Ihres Risikos geöffnet haben.

Es gibt verschiedene Arten von Konten: Kreditkarten, Ratenkredite, Hypotheken und so weiter. Allerdings müssen Sie nicht eines von jedem haben, um diesen Teil Ihrer Kredit-Scores auszuschöpfen.

Laut FICO werden Ratenzahlungskredite und Kreditkarten mit guten Zahlungsverläufen dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu steigern.

5. Neue Kredite - 10%

Wenn Sie sich für eine neue Kreditlinie bewerben, tätigen die Kreditgeber in der Regel eine harte Anfrage (auch als "Hard Pull" bezeichnet), bei der Ihre Kreditinformationen während des Underwriting-Verfahrens überprüft werden. anders als eine weiche Anfrage, wie wenn Sie Ihre eigenen Kreditinformationen abrufen). Für mehr lesen Sie Credit Score: Hard Vs. Weiche Anfrage .

Harte Pulls können zu einem kleinen, vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen, da Studien darauf hinweisen, dass Sie ein höheres Kreditrisiko darstellen können, wenn Sie mehrere neue Konten gleichzeitig eröffnen.

FICO-Scores berücksichtigen nur Ihre Vorgeschichte von harten Anfragen und neuen Kreditlinien für die letzten 12 Monate. Versuchen Sie also zu minimieren, wie oft Sie sich für diese Zeit bewerben und neue Kreditlinien eröffnen.

Allerdings werden Ratenkauf und Mehrfachanfragen in Bezug auf Auto- und Hypothekenfinanzierer im Allgemeinen nur als eine einzige Anfrage gewertet.

The Bottom Line

Wir kennen vielleicht nicht die geheime Formel, die Ihre FICO-Kredit-Punktzahl bestimmt, aber wir kennen die allgemeinen Richtlinien, um die besten Noten zu bekommen: Zahlungen rechtzeitig leisten, mit Ihren Schulden verantwortlich sein und die Art sein der Verbraucher, mit dem ein Kreditgeber zusammenarbeiten möchte. Weitere Informationen finden Sie unter Top-Orte, an denen Sie eine kostenlose Kreditbewertung oder einen Bericht erhalten können.