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Zu ​​den wichtigsten Arten von Subprime-Hypotheken gehören Hypotheken mit variablem Zinssatz, festverzinsliche Hypotheken mit Laufzeiten von 40 bis 50 Jahren und Hypotheken mit ausschließlich Zinsen.

Eine Hypothek gilt als Subprime, wenn sie an eine Person mit einem schlechten Kredit vergeben wird. Ein schlechtes Kreditniveau wird im Allgemeinen als eine Kreditbewertung von 640 oder weniger definiert, obwohl es unterschiedlich ist. Prime-Rate-Hypotheken werden in diesen Fällen nicht angeboten, da der Kreditgeber den Kreditnehmer als Ausfallrisiko für das Darlehen betrachtet.

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Hypothek mit variablem Zinssatz

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) beginnt mit einem Zinssatz und wird später auf einen variablen Zinssatz umgestellt. Ein Beispiel ist das 2/28-Darlehen, bei dem es sich um eine 30-jährige Hypothek handelt, die zwei Jahre lang einen festen Zinssatz hat, bevor sie angepasst wird. Das 3/27-Darlehen hat ebenfalls einen festen Zinssatz für drei Jahre, bevor es variabel wird.

In diesen Fällen wird die variable Rate basierend auf einem Index plus einer Marge bestimmt. Ein häufig verwendeter Index ist ICE LIBOR. Bei ARMs sind die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers in der Regel während der anfänglichen Laufzeit niedriger und steigen dann für die restliche Laufzeit auf einen höheren Betrag an. Der Zinssatz kann jedoch je nach Index abnehmen. Außerdem gibt es Zeit für den Kreditnehmer, seine Kreditbewertung vor dem Ende der Pauschalperiode zu erhöhen, in welchem ​​Fall eine Refinanzierung möglich sein kann.

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Festzinshypotheken

Eine andere Art der Subprime-Hypothek ist eine festverzinsliche Hypothek, die für einen Zeitraum von 40 oder 50 Jahren ausgegeben wird, im Gegensatz zu den üblichen 30-jährigen Hypotheken. Dies senkt die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers, aber es ist wahrscheinlicher, dass er von einem höheren Zinssatz begleitet wird. Das heißt, die Zinssätze für festverzinsliche Hypotheken können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Um die besten verfügbaren Zinssätze zu erforschen, verwenden Sie ein Tool wie ein Hypothekenrechner.

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Zins-Hypotheken

Eine dritte Art von Subprime-Hypotheken ist eine Hypothek mit ausschließlich Zinsen. Für die erste Laufzeit des Kredits, in der Regel fünf, sieben oder zehn Jahre, wird die Zahlung an den Auftraggeber verschoben. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer nur Zinsen zahlt. Er kann wählen, Zahlungen an den Auftraggeber zu leisten, aber diese Zahlungen sind nicht erforderlich.

Wenn diese Frist endet, beginnt der Darlehensnehmer, den Auftraggeber zu bezahlen, oder er kann die Hypothek refinanzieren. Dies kann eine kluge Wahl für einen Kreditnehmer sein, wenn sein Einkommen von Jahr zu Jahr schwankt, oder wenn er ein Haus kaufen möchte und erwartet, dass sein Einkommen innerhalb weniger Jahre steigen wird.

Würde-Hypotheken

Die Würde-Hypothek ist eine neue Art von Subprime-Kredit, bei dem der Kreditnehmer eine Anzahlung von etwa 10% leistet und für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel für fünf Jahre, einen höheren Zinssatz zahlt.Wenn er die monatlichen Zahlungen pünktlich nach fünf Jahren leistet, wird der Betrag, der auf Zinsen gezahlt wurde, dazu verwendet, den Saldo der Hypothek zu reduzieren, und der Zinssatz wird auf den Leitzins gesenkt.