Wie bei jeder Art von Darlehen kommen Lebensversicherungsdarlehen mit Vor- und Nachteilen. Es ist wichtig, beide Aspekte zu betrachten, bevor Sie entscheiden, ob Sie gegen Ihre gesamte Lebensversicherung leihen.
Vorteile einer Lebensversicherung Darlehen
Ein Lebensversicherungsdarlehen zu bekommen ist schnell und einfach. Da Sie gegen Ihre eigenen Aktiva Kredite aufnehmen, gibt es keinen Genehmigungsprozess, keine Bonitätsprüfung oder Einkommensüberprüfung. Policendarlehen haben in der Regel einen viel niedrigeren Zinssatz als Bankdarlehen und sind frei von hohen Gebühren und Schließungskosten. In den meisten Fällen sind sie auch steuerfrei. Nachdem Sie das Darlehen angefordert haben, erhalten Sie in der Regel innerhalb von fünf bis zehn Werktagen einen Scheck.
Die Mittel aus einem Policendarlehen können beliebig verwendet werden. Da der Barwert Ihrer Police als Sicherheit für den Kredit dient, können Sie das Geld für alles von Haushaltsrechnungen bis zu einem Urlaub verwenden. Die Versicherungsgesellschaft benötigt keine Erklärung, wie Sie die Mittel verwenden möchten. Anders als bei einem Bankkredit oder einer Kreditkarte gibt es keine monatliche Zahlung für ein Policendarlehen und kein Rückzahlungsdatum. Sie können es in zwei Monaten abbezahlen oder ohne Zahlungen für Jahre sitzen lassen. Jedoch, auch wenn keine Zahlungen geleistet werden, entstehen Zinsen, die dem Saldo des Darlehens hinzugefügt werden.
Policendarlehen sind kein steuerbares Einkommen, solange der Betrag, der aufgenommen wird, gleich oder geringer als der Betrag der gezahlten Prämien ist. Da das Darlehen gegen Ihre eigenen Vermögenswerte geliehen wird und Ihren Kredit nicht schlägt, erkennt das IRS das Darlehen nicht als Einkommen an; daher wird es nicht besteuert.
Nachteile einer Lebensversicherungspolice Darlehen
Wenn Sie vor der Rückzahlung Ihres Policendarlehens sterben, wird der Darlehenssaldo zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen aus dem Sterbegeld bezogen, das Sie an Ihre Begünstigten erhalten haben. Dies könnte ein Problem sein, wenn Ihre Begünstigten den gesamten Betrag der beabsichtigten Leistung für die endgültigen Ausgaben benötigen. Wenn das Darlehen unbezahlt bleibt, werden die Zinsen, die anfallen, zum Hauptbestand des Darlehens hinzugefügt. Wenn der Darlehenssaldo die Höhe des Barwerts erhöht, könnte Ihre Police verfallen und die Kündigung durch die Versicherungsgesellschaft riskieren. Im Falle einer Stornierung oder Rückgabe der Police wird der Darlehenssaldo zuzüglich Zinsen vom IRS als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet. Wenn das Darlehen unbezahlt bleibt und Zinsen zum Kapitalbetrag hinzukommen, kann die Höhe des zu versteuernden Einkommens hoch sein.
Die Ausleihe von Ihrem Barwert kann dazu führen, dass der Sicherheitenbetrag von einem Investitionskonto auf ein sicheres Konto übertragen wird. Dividenden, die auf dem Anlagekonto verdient werden, werden auf der Grundlage der gesicherten Sicherheiten reduziert.
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