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Die Asset-Allokation sollte auf die Renditeziele und Risikotoleranz jedes einzelnen Anlegers zugeschnitten sein. Es gibt jedoch einige konventionelle Strategien, die Anleger verwenden, wenn sie für den Ruhestand sparen. Die Konzentration auf Risiko- und Renditeparameter bietet eine nützliche Grundlage für die Bestimmung der Asset Allocation.
Ziele zurückgeben
Um einen Plan für die Altersvorsorge zu entwickeln, bestimmen Sie, wie viel Sie nach Ihrem Ruhestand benötigen werden. Ein Rückgabeziel umfasst den Zielbetrag an Geldmitteln, den Sie im Ruhestand benötigen, Ihr aktuelles investierbares Kapital sowie etwaige zusätzliche Beiträge während der Zeit zwischen Ihren Arbeitsjahren und Ihrem Ruhestandsdatum.
Sobald Sie Ihre Renditeziele festgelegt haben, müssen Sie bei der Asset-Allokation geeignete Investitionen finden, die Ihre Zielrendite erreichen. Wenn Sie beispielsweise eine aggressive Rendite benötigen, können Sie eine Asset-Allokation einsetzen, die gegenüber Aktien und internationalen Anlagen stark favorisiert ist. Die zur Erreichung des Renditeziels erforderlichen Vermögenswerte unterliegen der Einschränkung der Risikotoleranz.
Risikoparameter
Die Festlegung der Risikotoleranz hat sowohl qualitative als auch quantitative Überlegungen. Ein längerer Zeithorizont bedeutet typischerweise eine höhere Bereitschaft und Fähigkeit, mehr Risiko einzugehen. Aber auch qualitative Faktoren wie persönliche Vorurteile oder individuelle Charaktereigenschaften beeinflussen Ihre Risikotoleranz.
Angenommen, ein Anleger, der für den Ruhestand plant, hat noch 15 verbleibende Jahre zum Sparen und ist aufgrund individueller Verzerrungen persönlich etwas risikoscheu. Dieser Anleger sollte übermäßig risikobehaftete Vermögenswerte vermeiden und eine Asset-Allokation favorisieren, die stärker auf weniger Risiken ausgerichtet ist, wie beispielsweise festverzinsliche Wertpapiere, Large-Cap- / Blue-Chip-Aktien und so weiter.
Sobald Sie Ihre Risikobereitschaft identifiziert haben, koppeln Sie sie mit Ihren Renditezielen, um eine geeignete Strategie für die Allokation von Vermögenswerten zu entwickeln.
Asset-Allocation-Strategie
Letztlich ist die Asset-Allokation beim Sparen für den Ruhestand ein hochgradig personalisierter Plan, der auf individuelle Situationen zugeschnitten ist. Die Verwendung von Risikotoleranz- und Rückgabezielen liefert eine Grundlage für einen Plan, aber das Ergebnis wird letztlich von Fall zu Fall bestimmt.
Mein Depositenzertifikat (CD ) ist gerade gereift und ich plane, $ 10, 000 davon zu meinem jetzigen Roth IRA Konto beizutragen. Die Person, die meine Steuern macht, kann mir nicht sagen, warum ich keinen so großen Beitrag leisten kann, außer für mein geringes Einkommen - ich bin ein behinderter Veteran auf
Ihr regulärer Roth IRA-Beitrag kann $ 4, 000 nicht überschreiten jährlich. Wenn Sie bis zum 31. Dezember 2005 mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie zusätzliche 500 € einbringen, wodurch Ihr jährliches Beitragslimit auf 4 500 € erhöht wird. Wenn Ihr Einkommen für das Jahr jedoch weniger als 4 000 € beträgt, kann Ihr Beitrag nicht höher sein als dein Einkommen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Welche Dokumente sollte ich bereithalten, falls mein Partner oder ich sterben sollte?
Nachlassplanung ist eines jener Themen, mit denen sich die meisten Menschen nicht befassen, bis sie dazu gezwungen werden. Aus diesem Grund finden sich viele Menschen in der Klemme, wenn ein geliebter Mensch stirbt. Mit einem aktuellen Nachlassplan und einer gut organisierten Verwaltung Ihrer Schlüsseldokumente können Sie sicherstellen, dass Ihr Partner oder Ihre Erben in einer Zeit des Verlustes nicht überlastet sind. Es wäre ratsam, einen "Nachlassordner" irgendwo in Sicherheit zu haben, mit a