Viele von uns halten den April für eine Steuerrückerstattungsfrist, aber für manche stellt die Einreichung einer Steuererklärung eine unangenehme Überraschung dar: Sie schulden Geld, das Sie nicht erwartet haben, und Sie haben nicht das Geld, um die Rechnung zu bezahlen. Also, was machst du?

Bevor Panik einsetzt, überprüfen Sie Ihre Mathematik noch einmal. Wenn Sie keine Steuer-Software oder einen Buchhalter verwendet haben, sollten Sie die eine oder andere Methode verwenden, um die Rückgabe zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie tatsächlich Geld schulden und dass Sie alle Abzüge und Gutschriften, die Ihnen zustehen, in Anspruch genommen haben. Wenn alles auscheckt und Sie noch Geld schulden, ist der nächste Schritt zu lösen, um mit dem Problem umzugehen. In diesem Artikel untersuchen wir neun Möglichkeiten, diese unerwartete Steuerschuld zu bezahlen. (Wenn Sie Ihre Steuern noch nicht begonnen haben, lesen Sie 10 Schritte zur Steuererstellung .)

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Konsequenzen Ob Sie es glauben oder nicht, angesichts des Problems ist der kostengünstigste und schmerzloseste Weg, den Sie einschlagen können. Ignorieren einer Schuld an den Internal Revenue Service (IRS) wird immer Probleme verursachen. Nicht nur werden Zinsen und Strafen auf jeden Dollar anfangen, den Sie von dem Moment an zahlen, in dem Ihre Steuern nicht vollständig bezahlt werden, aber wenn Sie die Situation ignorieren, wird der IRS annehmen, dass Sie versuchen, Ihre Steuern zu umgehen. Sie möchten die IRS nicht davon überzeugen, dass sie erzwungene Inkassomaßnahmen ergreifen sollten, wie etwa die Erhebung Ihrer Bankkonten, die Verzollung Ihrer Löhne oder die Beschlagnahme anderer Vermögenswerte wie Ihres Autos.

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Wenn Sie anfangen, Ihre Steuerschulden anzusprechen, können Sie Ihre Rückgabe einreichen, auch wenn Sie nicht alles bezahlen können, was Sie schulden. Laut dem IRS kann eine verspätete Einreichung zu Straf- und Zinskosten führen, die Ihre Steuerschuld um 25% oder mehr erhöhen könnten. Denken Sie daran, dass Sie zwar eine Anmeldeerweiterung mit dem Formular 4868 Automatische Verlängerung der Zeit bis zur Datei US Individuelle Steuererklärung anfordern können, die Verlängerung jedoch nur die Zeit verlängert, die Sie für die Ablage der Dokumente benötigen. Erhöhen Sie die Zeit, die Sie für die Zahlung Ihrer Rechnung benötigen. Auf der anderen Seite können Sie mit Formular 1127 eine sechsmonatige Zahlungsverlängerung beantragen, aber Sie müssen nachweisen, dass die sofortige Zahlung der Steuer zu "übermäßiger Härte" und nicht zu Unannehmlichkeiten führen würde. Das Ausfüllen dieser Unterlagen umfasst die Erstellung einer Aufstellung aller Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten für den IRS zusammen mit einer detaillierten Liste aller Gelder, die Sie in den drei Monaten vor Beantragung der Verlängerung erhalten und ausgegeben haben. Der IRS behält sich Zahlungserweiterungen für extrem schwierige Umstände vor. (Für einen eingehenden Durchgang, lesen Sie Sechsmonatige Steuererweiterung .) Alternative Zahlungsmethoden

Die folgende Liste enthält neun Zahlungsoptionen, an die Sie sich wenden können, wenn Sie Finden Sie sich mit einer unerwarteten Steuerrechnung satt. Folgen Sie der Anleitung, um zu bestimmen, welche Option oder Kombination von Optionen Ihnen dabei helfen wird, Ihre Situation am besten zu lösen.

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Bezahlen mit Ihrer Kreditkarte

1. Wenn Sie genug Guthaben haben, können Sie Ihre Steuerrechnung mit einer oder mehreren Ihrer Kreditkarten bezahlen. Es ist vielleicht nicht die beste Option, jedoch angesichts der hohen Kreditkarten-Zinssätze. Wenn Sie Ihre Steuern mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, fällt eine Bearbeitungsgebühr von 2.25-3 an. 93% des Betrags, den Sie schulden, hängt davon ab, welche Drittfirma Sie verwenden, um Ihre Kreditkartenzahlung an den IRS zu senden. Wenn Sie sich für diese Route entscheiden, wählen Sie die Drittanbieterfirma mit der niedrigsten Gebühr und die Kreditkarte mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins. Überprüfen Sie die Bedingungen Ihrer Kartenvereinbarung auf Details. Besser noch, versuchen Sie, eine neue Karte mit einem niedrigen Einführungs-APR zu erwerben und erhalten Sie Ihre Rechnung bezahlt, wenn der APR zurückgesetzt wird. Erhalten Sie keinen Bargeldvorschuss - es macht keinen Sinn, einen Bargeldvorschuss auf Ihrer Kreditkarte zu bekommen, um Ihre Steuerrechnung jetzt zu bezahlen, da das IRS Ihnen tatsächlich erlaubt, Steuern mit Ihrer Kreditkarte zu bezahlen, weil Sie am Ende zahlen unnötige Gebühren. (Um zu beginnen, lesen Sie Lesen von Kredit- und Kreditkartendarlehen .) Ein Bankdarlehen erhalten
2. Banken und Kreditgenossenschaften bieten Kredite zur Konsolidierung von Schulden wie Privatkredite und ungesicherte Darlehen an Kredit, der nicht an eine Kreditkarte gebunden oder durch Ihr Haus gesichert ist, aber diese Option ist nicht notwendigerweise viel besser, als das Geld auf Ihre Kreditkarte zu legen. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen könnte zwischen 6 und 21% des effektiven Jahreszinses in Abhängigkeit von Ihrer Kreditwürdigkeit und Zinsschwankungen im Zeitverlauf berechnen. Zum Beispiel sind die Zinssätze, die 2007 verfügbar waren, nicht die gleichen wie die Zinssätze im Jahr 2010. Diese Zinssätze sind mit den Kreditkartenzinsen vergleichbar. Wenn Sie derzeit gute Bonität haben und dieses Steuerdebakel eine einmalige Sache ist, kann Ihre Kreditwürdigkeit besser sein, wenn Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen, anstatt ein Kreditkartenguthaben aufzutreiben, das Sie nicht zu den hohen Zinsen machen können. Zahlungen für. Die anderen Probleme mit einem Bankdarlehen sind, dass Sie einen Bewerbungsprozess durchlaufen müssen und Sie möglicherweise nicht genehmigt werden.
   Bezahlen Sie, was Sie sich jetzt leisten können und warten Sie auf eine Rechnung
3. Kratzen Sie so viel wie möglich zusammen und senden Sie diesen Betrag zusammen mit Ihrer Rückgabe an den IRS. In ein paar Wochen wird Ihnen die IRS eine Rechnung mit dem Titel "Notice of Tax Due und Forderung nach Zahlung" senden. Diese Rechnung zeigt sowohl die Höhe der Steuer, die Sie ursprünglich nicht bezahlt haben, als auch die Strafen und Zinsen, die die IRS für diesen Betrag veranschlagt hat. Alles in allem könnten Sie finanziell besser dran sein, wenn Sie die Rechnung auf Ihre Kreditkarte legen. IRS Zinsen und Strafen können höher sein als die Kreditkartengebühren Ihrer Kreditkarte. Liquidieren Sie Ihre Sparkonten
4. Unerwartet Geld, das dem IRS geschuldet wird, kann sehr wohl als Notfall zählen, also seien Sie nicht schüchtern über die Verwendung Ihres Notfallfonds, um die Kosten abzuzahlen. Klar, Sie könnten Ihr Notfallgeld bei dringlicheren Ereignissen wie unerwarteten medizinischen Ausgaben festhalten, aber diese Dinge sind nur Möglichkeiten; In der Zwischenzeit, wenn Sie nicht zahlen die IRS, werden Sie sicherlich Strafen und Zinsen schulden.Auch wenn Sie das Geld haben, um Ihre Rechnung zu bezahlen, aber Sie nicht es übergreifen, könnte die IRS dies als absichtliche Nichtzahlung von Steuern sehen, die Sie in ernsthafte Schwierigkeiten bringen können. Verkaufen Sie einige Investitionen
5. Das Problem beim Verkauf von Anlagen in einer Notfallsituation ist, dass Sie möglicherweise einen Verlust verkraften müssen. Um dieses Negativ positiv zu beeinflussen, kann jeder Verlust von bis zu 3.000 $, den Sie durch den Verkauf von Anlagen zu einem unpassenden Zeitpunkt als "realisierten Kapitalverlust" bezeichneten, verwendet werden, um Gewinne aus dem Verkauf von geschätzten Anlagen im selben Jahr auszugleichen. .. Dies wird die Steuerrechnung des nächsten Jahres minimieren. Verluste über dem Limit von $ 3 000 können auf das folgende Steuerjahr unter der Kapitalverlustrückübertragungsregel übertragen werden. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Verkauf von verlustreichen Wertpapieren für einen Steuervorteil .) Aus Ihrem Alterskonto ausleihen

6. Es ist zwar eine gute Idee, Ihr Ruhestandskonto als ein Konto zu betrachten, das Sie sind nicht erlaubt, einen Penny zurückzuziehen, bis Sie aufhören, für gut zu arbeiten, dort sind Bestimmungen wirklich, die Ihnen erlauben, das Geld früher herauszunehmen. Die meisten Menschen müssen eine Strafe für die Auszahlung zahlen und das Konto innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen. Dies hängt jedoch von Faktoren wie Ihrem Alter und der Art des Alterskontos ab, von dem Sie sich Geld leihen. (Um mehr über diese letzte Option zu erfahren, lesen Sie Aus Ihrem Plan und Acht Gründe, sich nie von Ihrem 401 (k) auszuborgen.) Borrow From a Relative oder Freund

7. Geld von Freunden und Verwandten zu borgen ist immer schwierig und kann Ihre Beziehung in Gefahr bringen. Es ist oft besser, etwas mehr Geld im Interesse zu zahlen, als eine wichtige Beziehung zu beschädigen. Wenn Sie jedoch in der Vergangenheit erfolgreiche Finanztransaktionen mit einem Freund oder Familienmitglied durchgeführt haben und nicht der Meinung sind, dass die Beziehung gefährdet ist, ist die Kreditaufnahme bei dieser Person wahrscheinlich die einfachste und günstigste Option. Einrichten einer Ratenzahlungsvereinbarung
8. Wenn Sie wissen, dass Sie nicht in der Lage sind, vollständig zu zahlen, können Sie den IRS anrufen und nach der Einrichtung einer Ratenzahlungsvereinbarung mit dem IRS-Formular 9465 fragen. Zinsen und Strafen, während Sie Ihre Schulden abzahlen, und Sie müssen Ihre Zahlungen in vollem Umfang und pünktlich jeden Monat leisten. Es gibt eine Gebühr für den Abschluss der Vereinbarung und eine weitere Gebühr für die Wiedereinführung des Plans, wenn Sie Ihre Verpflichtungen zu irgendeinem Zeitpunkt während der Rückzahlung nicht erfüllen. Wenn Sie mehr als 25.000 US-Dollar an Steuern, Strafzahlungen und Zinsen schulden, müssen Sie möglicherweise auch Formular 433F einreichen, das -Sammelinformationen-Statement . Ein Grund, warum Sie den Ratenzahlungsweg nicht nehmen möchten, ist, dass die Regierung noch eine Mitteilung über das Bundessteuerpfandrecht auf Ihr Eigentum einreichen kann, bis Ihre Schulden getilgt sind, was Ihr Eigenkapital nahezu unmöglich machen kann. Die Regierung kann jedoch keine Sammelklage gegen Sie erheben, solange Ihre Vereinbarung in Kraft ist.

   Nehmen Sie eine Home-Equity-Kreditlinie ein

9. Wenn Sie ein Haus besitzen, kann die Kreditaufnahme gegen das von Ihnen aufgebaute Eigenkapital eine attraktive Option sein.Die Zinsen für eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) sind tendenziell niedrig und im Gegensatz zu Kreditkartenzinsen können HELOC-Zinsen steuerlich absetzbar sein. Das Problem ist, dass, wenn Sie Zahlungen auf Ihrem HELOC nicht leisten, Sie riskieren könnten, Ihr Haus zu verlieren. Die zusätzlichen Zinsen, die Sie an eine Kreditkartenfirma zahlen, können sich lohnen, um Ihr Zuhause nicht zu gefährden. (Für einen Überblick darüber, wie diese Darlehen funktionieren und wie man sie bekommt, lesen Sie Das Home Equity Loan: Was es ist und wie es funktioniert und Home-Equity Loans: Die Kosten . Fazit

Schließlich versuchen Sie, sich nicht zu schämen oder sich allein zu fühlen. Nicht genug Geld zu haben, um Ihre Steuerrechnung zu bezahlen, ist kein einzigartiges Problem; Der IRS hat mehrere Seiten auf seiner Website, die denjenigen helfen, die nicht bezahlen können, was darauf hindeutet, dass das Problem relativ weit verbreitet ist. Es gibt keine Frage, dass das Bezahlen Ihrer Rechnung stechen wird, aber viel wie Abreißen eines Verbandes, ist Ihre beste Wette, den Schmerz gegenüberzustellen und es so schnell wie möglich zu überwinden.