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Der Bankensektor spielt eine wichtige Vermittlerrolle, indem er die verfügbaren Mittel für die produktive Nutzung in der Wirtschaft durch Anleihen und Darlehen zur Verfügung stellt. Die wirtschaftliche Aktivität der Banken schwankt tendenziell mit dem Kreditzyklus der Wirtschaft; Die zunehmende Regulierung der Banken nach der Finanzkrise von 2009 beeinflusste in hohem Maße die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate des Bankensektors. Eine Möglichkeit, wie Investoren den Bankensektor bewerten, besteht darin, die durchschnittlichen jährlichen Wachstumsraten für den Nettoumsatz und den Gewinn pro Aktie (EPS) über einen bestimmten Zeitraum zu beobachten. Im Juni 2015 lag die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate der Nettoeinnahmen der Banken in den letzten fünf Jahren bei 14%, während die jährliche Wachstumsrate bei EPS bei 22,5% lag.

Regulierung

Seit 2009 ist der Bankensektor von Zentralbanken weltweit zunehmend strenger reguliert worden. Insbesondere wurde ein neuer globaler Regulierungsrahmen mit der Bezeichnung Basel III eingeführt, der die Banken dazu verpflichtet, die Kapitaladäquanz beizubehalten, jährliche Stresstests durchzuführen und Marktliquiditätsrisiken zu bewerten. In Basel III wurden höhere Anforderungen an die Kapitaladäquanzquoten eingeführt, wie z. B. Tier 1 und Tier 2, und erhöhte Verschuldungsquoten. Von den meisten Zentralbanken aus Industrieländern wird erwartet, dass sie ihre Banken bis 2018 zur Einhaltung von Basel III verpflichten.

Regulierung und Wachstum

Mit zunehmender Regulierung müssen die Banken im Falle einer Stresssituation, wie z. B. Banklauf oder Liquiditätsverlust, immer höhere Kapitalbeträge vorhalten. Solche Entwicklungen machen Banken stabiler, aber auf Kosten von geringerem Wachstum und Rentabilität, da die Compliance-Kosten der Banken von Jahr zu Jahr steigen.