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Annuitäten sind als langfristige Anlageinstrumente für Altersvorsorge konzipiert, die auch häufig in der Nachlassplanung eingesetzt werden. Häufig werden Anleger von den garantierten Grundgarantien, der Mindestmarktperformance und dem stabilen Ruhestandseinkommen dieser Produkte angelockt, aber sie können die Kosten und das langfristige Engagement für Annuitäten übersehen. Wenn Sie eine Annuität gekauft haben, diese aber nicht mehr haben wollen, beachten Sie die Strafen und Steuern, die Sie möglicherweise vor der Einzahlung Ihrer Investition erlitten haben. Es könnte eine bessere Alternative geben, die Sie nicht kostet.
Rückkaufgebühren und vorzeitige Rücknahmen
Bevor Sie Ihre Rente auszahlen lassen, sollten Sie die hohen Strafen in Betracht ziehen, mit denen Sie vor Ablauf der Vertragslaufzeit rechnen müssen. Rücknahmegebühren, die für alle vor diesem Zeitpunkt getätigten Abhebungen erhoben werden, übersteigen häufig 5% und können sogar 15 oder 20% erreichen. Wenn Sie Investitionen wegen schlechter Leistung ändern möchten, könnte ein großer Erfolg wie dieser Jahre Jahre dauern, um sich zu erholen. Denken Sie auch daran, dass bei einem Mindestalter von 59 Jahren 5 Ihre Auszahlung von der Internal Revenue Service (IRS) mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10% belegt wird. Wenn Sie eine variable Annuität besitzen, sollten Sie verschiedene Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen, die über die Unterkonten in Ihrem Konto verfügbar sind und keine Änderung der Rückkaufsgebühr bewirken.
1035 Umtausch
Wenn Sie Ihre Rente so lange gehalten haben, dass Sie nur geringe oder keine Rückkaufsgebühren erhalten, aber andere als die in Ihrem Vertrag verfügbaren Vorteile wünschen, sollten Sie eine neue Rente investieren. 1035 Austausch. Versicherer aktualisieren routinemäßig ihre Annuitätsprodukte und bieten bessere oder flexiblere Bedingungen für Investoren an. Prüfen Sie also, ob eine bessere Annuität besteht. Dies könnte Ihre Chance sein, mehr Vorteile zu geringeren Kosten und mit kürzerer Laufzeit zu finden.
Steuern
Wenn Sie die Rente so lange haben, dass Sie keine Rücktrittsgebühren zahlen und älter als 59. 5 sind, können Sie Ihre Rente einfach auszahlen oder das Guthaben auf ein anderes Konto überweisen. Seien Sie sich bewusst, dass, sofern die Gelder nicht in einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) enthalten sind, die erzielten Gewinne der normalen Einkommensteuer unterliegen.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.