Es ist am wahrscheinlichsten, dass Sie nach einem Zusammenschluss 401 (k) einfrieren, wenn das neue Unternehmen entscheiden muss, was mit dem 401 (k) -Plan, den es erworben hat, zu tun hat. Während dieses Prozesses hält der Arbeitgeber vorübergehend alle Ihre neuen Planbeiträge und Abhebungen an, daher der Begriff "eingefroren".
Was ein gefrorener 401 (k) für Sie bedeutet
Wenn Ihr 401 (k) von Ihrem Das neue Management des Unternehmens behält alle Rechte, die Sie vor dem Einfrieren hatten. Ihre Investitionen wachsen oder schrumpfen immer noch aufgrund ihrer Marktleistung, und Ihre Altersguthaben behalten ihren steuerbegünstigten Status bei. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie keine neuen Gelder hinzufügen oder Abhebungen von Ihrem Konto vornehmen können.
In den meisten Fällen können Sie die Zusammensetzung Ihres bestehenden Rentenportfolios ändern und Vermögenswerte von einer Investition in eine andere verschieben. Sie erhalten weiterhin Anweisungen gemäß den ERISA-Richtlinien.
Was passiert mit Ihrem eingefrorenen 401 (k)
Es gibt keine gesetzliche Beschränkung für die Dauer eines Ruhestandsplan-Einfrierens; Ihr 401 (k) Plan kann auf unbestimmte Zeit eingefroren werden, bis der neue Arbeitgeber entscheidet, was damit zu tun ist. Ihr neues Management hat drei primäre Optionen mit kürzlich erworbenen 401 (k) -Plänen:
1. Ihr 401 (k) -Plan kann mit dem bestehenden 401 (k) -Plan des anderen Unternehmens zusammengelegt werden. In diesem Szenario werden Ihre Altersguthaben in den neuen Plan gerollt, nach dem das 401 (k) nicht eingefroren ist. Da 401 (k) Pläne oft sehr unterschiedlich und sehr komplex sind, kann es lange dauern, bis sie richtig ausgeführt werden. Sie können auch Ihre Gelder in eine Rollover-IRA verschieben, anstatt sie in den neuen Plan einzubeziehen.
2. Ihr 401 (k) -Plan kann beendet werden ("eingestellt"). Dies kann nicht abgeschlossen werden, bis das Unternehmen einen Brief vom IRS erhält, der anzeigt, dass alles ordnungsgemäß behandelt wurde. Nach der Kündigung werden alle Beiträge, unverfallbaren Spiele und Gewinne zurückerstattet. Angenommen, der andere Plan 401 (k) ermöglicht Rollover, können Sie entscheiden, ob Ihre Rentenfonds in diesen Plan einbezogen werden sollen. Unabhängig davon, ob Rollover erlaubt sind oder nicht, können Sie Ihr Geld jedoch in einen Rollover-IRA verschieben.
3. Der Plan 401 (k) kann in Ruhe gelassen werden ("Fortsetzung"). An diesem Punkt ist Ihr Konto nicht eingefroren. Hier ist es wahrscheinlich, dass neue Mitarbeiter in Ihrem Unternehmen in den 401 (k) -Plan des neuen Unternehmens eingeführt werden.
Wenn Sie Ihr altes 401 (k) Geld verwenden, um einen Rollover-IRA einzurichten, behalten Sie den Steuervorteilstatus für diese Fonds und erhalten keine Vorstrafen.
Erforderliche Mindestausschüttungen mit einem eingefrorenen 401 (k)
Wenn Sie das Alter für erforderliche Mindestausschüttungen (RMD) von Ihrem 401 (k) -Konto erreicht haben und Ihr Plan eingefroren ist, zahlt Ihr Plansponsor weiterhin RMD aus.Wenn dies nicht geschieht, fordern Sie Ihr RMD an und dokumentieren Sie Ihre Bemühungen, um IRS-Strafen zu vermeiden.
Meine alte Firma bietet einen 401 (k) Plan an und mein neuer Arbeitgeber bietet nur einen 403 (b) Plan an. Kann ich das Geld im 401 (k) -Plan auf diesen neuen 403 (b) -Plan übertragen?
Es kommt darauf an. Während die Vorschriften die Übertragung von Vermögenswerten zwischen 401 (k) -Plänen und 403 (b) -Plänen erlauben, sind Arbeitgeber nicht verpflichtet, Rollovers in die von ihnen gepflegten Pläne zuzulassen. Folglich entscheidet der empfangende Plan (oder Arbeitgeber, der den Plan sponsert / aufrechterhält) letztlich, ob er Rollover-Beiträge von einem 401 (k) oder anderen Plan akzeptiert.
Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte die Rentenplankiste in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entgeltbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne bestehen darin, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer angesehen wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.