Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz wechseln, erhalten Sie wahrscheinlich einen Stapel Papierdokumente zur Orientierung, von denen sich einige auf den Plan Ihrer neuen Firma 401 (k) beziehen können. Es gibt im Wesentlichen vier Optionen für den Umgang mit Ihrem alten 401 (k) Konto: Liquidieren und Bargeld erhalten; rollen Sie zum Plan des neuen Unternehmens um; rüber zu einem IRA rollen; oder lass das Konto dort, wo es ist. Bewerten Sie jede Option sorgfältig, um festzustellen, ob dies die beste Entscheidung für Sie ist.
Ehemalige Arbeitnehmer haben die Möglichkeit, ihr 401 (k) Planvermögen bei Trennung der Beschäftigung zu liquidieren. Während dies wie ein Abfindungsbonus erscheinen mag, zahlen Sie Einkommenssteuer und möglicherweise eine Strafe auf der Bargeldverteilung, wenn Sie diese Wahl wählen. Teilnehmer unter dem Alter von 59, 5 Jahren sind in der Regel mit einer 10% igen Vorbezugsentschädigung durch Auszahlung konfrontiert. Auch ist es für den Plan obligatorisch, einen Minimum von 20% für die Bundessteuerabzugung plus jede mögliche Quellenabzugvoraussetzung zurückzuhalten. Es ist am besten, das Geld in einem Ruhestand Konto von irgendeiner Art zu lassen, wenn Sie nicht nahe Rentenalter sind.
Damit die Gelder im Ruhestand erhalten bleiben, ist es ratsam, den 401 (k) -Plan von Ihrem früheren Arbeitgeber auf den 401 (k) -Plan mit Ihrem neuen Arbeitgeber umzustellen. Auf diese Weise werden alle Ihre Planvermögen kombiniert und können zusammenwachsen; es ist einfach, sie im Auge zu behalten, wenn sie sich alle am selben Ort befinden. Wenden Sie sich an den Administrator Ihres neuen Plans, um die Berechtigung für das Rollover zu ermitteln, da einige Pläne solche Transaktionen nicht zulassen. Wenn Sie einen Rollover für den neuen Plan wählen, unterliegen Sie keiner Einkommenssteuer oder Vorstrafe und behalten das Geld für Ihre Zukunft.
Wenn der Plan Ihres neuen Arbeitgebers keine Rollovers zulässt oder Ihnen die Fondsoptionen auf dem neuen 401 (k) -Konto nicht gefallen, können Sie Ihren alten Kontostand auf einen traditionellen IRA übertragen. Sobald sich die Mittel auf dem IRA-Konto befinden, können Sie Investitionsentscheidungen in einem größeren Rahmen treffen und sogar in Erwägung ziehen, zu einem Roth IRA zu konvertieren. Sobald Mittel von einem 401 (k) in einen IRA gerollt sind, können sie im Allgemeinen nicht auf einen anderen 401 (k) -Plan umgestellt werden, es sei denn, der empfangende Plan akzeptiert IRA-Rollover - und die meisten nicht.
Schließlich können Sie einfach den 401 (k) -Plan mit dem alten Arbeitgeber beibehalten. Einige Pläne erlauben es Ihnen, das Konto so zu verwalten, wie es ist, wobei Sie die gleichen Gelder und Kontoinhaber behalten. Andere Pläne geben nur einen gewissen Zeitrahmen für die Verschiebung der Assets. Wenn die Vermögenswerte verschoben werden müssen, erlaubt es die Gesellschaft, die das Planvermögen hält, den Teilnehmern in der Regel, das 401 (k) -Planvermögen in einen traditionellen IRA innerhalb des Unternehmens zu übertragen. Sie können die Assets später frei verschieben, wenn Sie möchten.
Zahlen, wenn ich nach meinem Scheidungsurteil zu einem Prozentsatz der IRA meines Ex-Mannes berechtigt bin, wie kann ich die Vermögenswerte aufgrund von ich in meine eigene IRA, ohne besteuert zu werden? Wird er besteuert, wenn er die Überweisung macht? Wird das Geld, das er für die Besteuerung von
Zahlen muss, um Ihren Teil des IRA-Vermögens an Sie zu übertragen (dh in Ihren Namen), wenden Sie sich bitte an den IRA-Verwalter / Treuhänder Ihres Ehemannes und stellen Sie ihm eine Kopie des Scheidungsurteils. Fragen Sie den Verwalter unbedingt nach anderen Dokumentationsanforderungen.
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Was passiert mit meinem Roth 401 (k), wenn ich meine Arbeit verlasse?
Versteht, was mit Ihrem Roth 401 (k) passiert, wenn Sie Ihren Job verlassen, und erfahren Sie, welche spezifischen Optionen Sie für die Übertragung des Guthabens haben.