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Wie die Linie zeigt, sind Tod und Steuern die einzigen beiden Gewissheiten im Leben. Jetzt müssen wir dieser Liste möglicherweise Schülerschulden hinzufügen. Die Zahlen, die sich darauf beziehen, sind verblüffend: Insgesamt entfallen 40 Millionen Kreditnehmer auf 1 Dollar. 3 Billionen von Studentendarlehen.
Für die meisten Kreditnehmer sind Studiendarlehen lebenslange Schulden, die sie Jahr für Jahr zu bedienen haben. Aber was passiert, wenn der Kreditnehmer eines Studienkredits stirbt? Es gibt keine direkte Antwort auf diese Frage. Es hängt von der Situation zusammen mit der kreditgebenden Institution ab. Dies liegt daran, dass die Verschuldung der Studierenden anders ist als bei anderen Formen und Arten von Schulden, die im Allgemeinen Sicherheiten erfordern oder die auf einer Erwartung künftiger Wertsteigerung beruhen.
Viel hängt davon ab, welche Art von Kreditgeber der verstorbene Student für das Darlehen verwendet hat.
Darlehen von Bundesbehörden
Bundesstellen werden Ihre Studentendarlehen entlasten, sobald Sie sterben. Nach Angaben der Website des US-Bildungsministeriums werden Studienkredite auch dann entrichtet, wenn entweder der Eltern-Co-Kreditnehmer oder der Co-Kreditnehmer des Studenten stirbt. Um zur Entlastung berechtigt zu sein, muss der betreffenden Leihstelle von einem Familienangehörigen oder einem Vertreter eine Kopie der Todesurkunde des Kreditnehmers ausgehändigt werden.
Private Kreditgeber und Studentendarlehen
Hier werden die Dinge kompliziert. Private Agenturen streichen nicht immer die Studentenkredite nach dem Tod ab. Stattdessen werden viele verschiedene Optionen ausprobieren, um sich weiter darauf zu sammeln.
Erstens können sie versuchen, den ausstehenden Darlehensbetrag über den Nachlass oder die Versicherung des Verstorbenen einzuziehen. Dieser Plan könnte scheitern, wenn der Student noch relativ jung war und daher keinen wesentlichen Nachlass oder eine Versicherungspolice hatte, die seine Verbindlichkeiten deckte. Der nächste Weg für private Kreditgeber ist es, die Verwandten, Ehepartner oder Mitunterzeichner des Schülers anzuzapfen. Wenn der Student in einem gemeinnützigen Staat lebte, können die Ehegatten automatisch für die Kredite des Verstorbenen haftbar gemacht werden, obwohl dies vom Staat abhängt (weil bestimmte Gemeinschaftsimmobilienstaaten Ausnahmeregelungen für Bildungsdarlehen zulassen).
Die letztendliche Verantwortung für ein Studentendarlehen endet jedoch bei jedem Mitunterzeichner, egal ob es sich um den Ehepartner des Kreditnehmers, um Eltern oder sogar um Bekannte handelt. Bestimmte private Kreditgeber bieten eine Frist zur Verhinderung von Härtefällen, während der Mitunterzeichner von Zinszahlungen auf das Darlehen befreit werden. Die Zinsen auf den verbleibenden Darlehensbetrag werden jedoch in diesem Zeitraum erhöht. Daher kann der verbleibende Darlehensbetrag nach Ablauf der Schonfrist gestiegen sein. Unter bestimmten außergewöhnlichen Umständen kann die Leihstelle die Schuld erlassen. Derzeit gibt es jedoch kein gesetzliches Mandat für private Kreditgeber, Studiendarlehen unter bestimmten Kriterien zu vergeben.
Das heißt, ein Gesetzesvorschlag, der Christopher Bryski Student Loan Protection Act genannt wird, könnte zusätzlichen Schutz für Studierende vor privaten Kreditgebern bieten.Die Rechnung wurde durch den Fall von Christopher Bryski inspiriert, einem 25-jährigen Studenten an der Rutgers University, der 2010 an einer traumatischen Hirnverletzung verstarb. Anschließend erbte seine Familie seine Schuldnerverpflichtungen. Während Bryskis Bundeskredit für Studierende nach Erhalt der Sterbeurkunde storniert wurde, mussten seine Eltern weiterhin Zinszahlungen für seine Privatkredite leisten.
Die Gesetzesvorlage, die seit Oktober 2015 einem Kongressausschuss übertragen wurde, gewährt Kreditempfängern eine Reihe von Schutzmaßnahmen gegen räuberische Kreditgeber. Zum Beispiel schreibt sie vor, dass Kreditgeber Beratungsdienste anbieten, wobei Kreditgeber verpflichtet sind, potentiellen Empfängern alle Bedingungen und Konditionen von Kreditausfällen, einschließlich im Todesfall, klar zu erläutern. Der Gesetzentwurf bietet auch einen Ausweg für Mitunterzeichner, die von ihren Schuldverpflichtungen befreit werden, sofern sie bestimmte Kriterien erfüllen, die vom Verbraucherschutzbüro (CFPB) und der Darlehensgeberin festgelegt wurden.
The Bottom Line
Es ist wichtig, dass Sie umfassende Kenntnisse über die Bedingungen und Konditionen von Studentendarlehen haben, bevor Sie sich dafür anmelden. Die Übernahme dieser Art von Schulden kann große Auswirkungen haben, nicht nur im Leben, sondern, wie sich herausstellt, auch im Tod.
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