Nachdem Sie Ihren Job verlassen haben, gibt es mehrere Optionen für Ihren 401 (k). Je nachdem, wie viel Sie gespeichert haben, können Sie Ihr Konto möglicherweise dort belassen, wo es sich befindet. Alternativ können Sie eine alte 401 (k) auf ein neues Konto bei Ihrem neuen Arbeitgeber übertragen; anfangen, Verteilungen zu nehmen; es ganz auszahlen; oder roll es in eine IRA.

Lass es liegen

Wenn du mehr als $ 5,000 in deine 401 (k) investiert hast, kannst du die meisten Pläne dort lassen, wo sie sind, nachdem du dich von deinem Arbeitgeber getrennt hast. Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag gespart haben und Ihr Planportfolio gefällt, kann es eine gute Idee sein, Ihren 401 (k) bei einem früheren Arbeitgeber zu belassen. Wenn Sie wahrscheinlich über das Konto vergessen oder nicht besonders von den Investitionsmöglichkeiten oder Gebühren des Plans beeindruckt sind, dann betrachten Sie einige Ihrer anderen Optionen.

Wechseln Sie zu Ihrem neuen Arbeitgeber

Wenn Sie die Stelle gewechselt haben, sehen Sie nach, ob Ihr neuer Arbeitgeber 401 (k) anbietet und wann Sie teilnahmeberechtigt sind. Viele Arbeitgeber verlangen, dass neue Mitarbeiter eine bestimmte Anzahl von Monaten in Anspruch nehmen müssen, bevor sie sich für einen Altersvorsorgeplan anmelden können.

Sobald Sie mit Ihrem neuen Arbeitgeber einen Plan abgeschlossen haben, können Sie Ihre alten 401 (k) einfach überrollen. Sie können festlegen, dass der Administrator des alten Plans den Inhalt Ihres Kontos direkt in den neuen Plan einpflegt, indem Sie einfach einige Formulare ausfüllen. Alternativ können Sie den Restbetrag Ihres alten Kontos in Form eines Schecks an Sie verteilen lassen. Allerdings müssen Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen in Ihre neue 401 (k) einzahlen, um eine Einkommensteuer auf die Ausschüttung zu vermeiden. Vergewissern Sie sich, dass Ihr neues 401 (k) -Konto aktiv und bereit ist, Beiträge zu erhalten, bevor Sie Ihr altes Konto auflösen.

Cash It Out

Natürlich können Sie entscheiden, dass Sie lieber nur das Geld nehmen und laufen wollen. Während es nichts gibt, was Sie davon abhält, einen alten 401 (k) zu liquidieren und eine pauschale Ausschüttung vorzunehmen, würden die meisten Finanzberater stark gegen diese Option warnen. Dies reduziert Ihre Altersvorsorge unnötig und Sie müssen die Verteilung in Ihre jährlichen Einkommenssteuern einbeziehen. Wenn Sie eine hohe Summe in einem alten Konto haben, ist die Steuerlast einer vollständigen Abhebung möglicherweise nicht der Zufall wert.

Verteilungen annehmen

Sie können ab dem Alter von 59 Jahren qualifizierte Verteilungen von 401 (k), alt oder neu, einführen. 5. Wenn Sie sich aufgrund Ihres Ruhestands von Ihrem Arbeitgeber trennen, könnte es sein, der richtige Zeitpunkt, um von Ihren Ersparnissen für Ihr monatliches Einkommen zu profitieren.

Wenn Sie eine traditionelle 401 (k) haben, müssen Sie Einkommenssteuern zu den üblichen Ausschüttungen zahlen. Wenn Sie einen Roth-Account haben, nehmen Sie alle Distributionen nach dem 59. Lebensjahr.5 sind steuerfrei, solange Sie das Konto mindestens fünf Jahre lang geführt haben. Wenn Sie die fünfjährige Anforderung nicht erfüllen, unterliegt nur der Gewinnanteil Ihrer Ausschüttungen der Besteuerung.

Wenn Sie vor dem 55. Lebensjahr in den Ruhestand treten oder die Arbeit vor dem Alter von 59. 5 Jahren aufgeben, können Sie noch Verteilungen von Ihren 401 (k) nehmen. Sie müssen jedoch zusätzlich zur Einkommenssteuer eine Strafsteuer von 10% auf den steuerpflichtigen Teil Ihrer Ausschüttung zahlen, der alles betragen kann. Die Strafe von 10% gilt nicht für diejenigen, die nach dem 55. Lebensjahr, aber vor dem 59. Lebensjahr in Rente gehen. 5.

Sobald Sie das 70. Lebensjahr erreicht haben, müssen Sie mit der Verteilung Ihrer 401 (k) beginnen, wenn Sie nicht mehr sind. Arbeiten. Ihre erforderliche Mindestdistribution (RMD) wird von Ihrer erwarteten Lebensdauer und Ihrem Kontostand bestimmt. Wenden Sie sich an Ihren Planverwalter, um herauszufinden, wie viel Sie jedes Jahr abheben müssen.

In eine IRA einsteigen

Wenn Sie in den Ruhestand gehen oder zu einem Arbeitgeber wechseln, der keinen Altersvorsorgeplan anbietet, aber Ihren 401 (k) nicht bei Ihrem alten Arbeitgeber zurücklassen möchten, können Sie den Konto in eine IRA. Der Rollover-Prozess ist derselbe wie für einen neuen 401 (k); Sie können den Planadministrator entweder direkt ausführen oder eine vollständige Verteilung vornehmen und innerhalb von 60 Tagen bei einer IRA hinterlegen.

Die alte 401 (k) in eine IRA zu rollen, kann die beste Wahl sein, es sei denn, die von Ihrem alten Plan angebotenen Anlagemöglichkeiten sind besonders verlockend. Allerdings benötigen traditionelle IRAs im Alter von 70 Jahren RMDs. 5 Unabhängig davon, ob Sie noch beschäftigt sind oder nicht. Roth IRAs tragen im Allgemeinen diese Anforderung nicht.