Sobald Sie Ihre Anstellung bei einem Unternehmen beendet haben, haben Sie mehrere Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrem 401 (k) -Plan vorgehen. Sie können es auszahlen (und Einkommenssteuer auf den Betrag zahlen) es auf andere 401 (k) rollen, wenn Sie einen neuen Job haben, rollen Sie es zu einem traditionellen IRA, oder behalten Sie es in den vorherigen Arbeitgeber 401 (k) .. Das häufigste Verfahren bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses besteht darin, die Gelder vom früheren Arbeitgeber 401 (k) auf einen neuen Arbeitgeber 401 (k) oder einen IRA zu übertragen.

Aber was passiert, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen den Zugang zu Ihren 401 (k) -Fonds verweigert, sobald Ihr Arbeitsverhältnis beendet ist? (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 401 (k) und Qualifizierte Pläne: Voraussetzungen für die Teilnahmeberechtigung. )

Facing Restricted Access

Grundsätzlich ist es für ein Unternehmen völlig illegal, den Zugriff auf das eigene zu beschränken. 401 (k) Fonds. Stephen Rischall, Finanzberater bei der 1080 Financial Group in Los Angeles, bemerkte: "Wenn Sie nicht in der Lage sind, Zugang zu Ihren 401 (k) Fonds zu erhalten, ist das in der Tat illegal. Zu jeder Zeit haben Sie das volle Recht, alle Ihre Beiträge zu dem Plan zu entziehen, zusätzlich zu den voll funktionsfähigen Arbeitgeber-Matching-Beiträgen, falls zutreffend. "

Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors in Irvine, Kalifornien, erklärte weiter: "Ihr 401 (k) besteht aus zwei Punkten. Beiträge von Ihnen, die rechtlich Ihnen gehören und zu denen Sie jederzeit Zugang haben sollten. Dann gibt es (möglicherweise) übereinstimmende Beiträge von Ihrem Arbeitgeber. Wenn Ihr 401 (k) ein Safe-Harbor-Plan ist, dann haben Sie auch rechtliches Eigentum an diesen Beiträgen und sollten jederzeit Zugang haben. Wenn es einen Ausübungsplan gab, der mit den übereinstimmenden Beiträgen verbunden ist, haben Sie möglicherweise nur einen teilweisen Besitz an diesen Beiträgen. "

Es gibt jedoch mehrere mögliche Gründe, warum in einem 401 (k) -Plan ein beschränkter Zugang zu den Fonds möglich ist. Einer von ihnen ist, dass die Beiträge zu Ihrem 401 (k) vollständig von Ihrer Firma gemacht wurden und Sie haben kein eigenes Geld in Ihr Unternehmen investiert. Wie Jeremy Portnoff, Finanzberater bei Portnoff Financial in Woodbridge, New Jersey, ausführt, könnte dies zu einem Verlust des Fonds führen, da er vollständig aus Mitteln des früheren Arbeitgebers besteht: "[Es besteht die Möglichkeit, dass die Mittel waren alle Arbeitgeberbeiträge und sind nicht unverfallbar, dann büßen Sie im Grunde die Mittel ein. "

Wie Portnoff jedoch weiter feststellt:" Wenn es sich um eine einfache alte Regel 401 (k) handelt, zu der Sie Beiträge geleistet haben und somit auf diese Beiträge entfallen, sollten Sie bei Beendigung des Arbeitsverhältnisses auf diese Mittel zugreifen können. Investitionen, Rollover zu einem IRA, etc. "Ein wichtiger erster Schritt ist also, den Plan für die Unverfallbarkeit des Plans zu bestimmen und zu verstehen, welcher Anteil der Beiträge (falls vorhanden) vollständig übertragen wird.(Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 6 Probleme mit 401 (k) Plänen. )

Vorübergehend eingefrorene Vermögenswerte

Ein weiterer Grund, warum Ihr Arbeitgeber Ihnen den Zugang zu Ihrem 401 (k) verweigert, ist, dass Es gibt einen Prozess im Zusammenhang mit dem Plan, während dessen Vermögenswerte vorübergehend eingefroren werden können, wie Portnoff vorgeschlagen hat. Ebenso kann es laut Rischall zu einem kurzfristigen eingeschränkten Zugriff auf Ihre Gelder kommen, "wenn der Plansponsor die Aufbewahrungspflicht ändert oder eine Blackout-Periode besteht, in der die Mittel nicht geändert oder in irgendeiner Weise abgerufen werden können. Dies ist legal und Benachrichtigungen müssen aktiven Teilnehmern mindestens 30 Tage vor dem Blackout-Startdatum mitgeteilt werden. "

Schließlich können kürzlich gekündigte Mitarbeiter unterschiedlichen Regeln hinsichtlich ihres Zugangs zu ihrem Plan unterliegen. Wenn dies tatsächlich der Fall ist, empfiehlt Hebner: "Sie sollten den Anbieter anrufen und sie speziell fragen, warum Sie keinen Zugang zu Ihrem Geld haben. Möglicherweise gibt es bestimmte Regeln für kürzlich gekündigte Mitarbeiter, einen ausstehenden Kredit usw. "

Was auch immer der Grund sein mag - und ob es legitim ist oder nicht - Sie sollten sich immer gründlich bei Ihrem Arbeitgeber oder ehemaligen Arbeitgeber erkundigen. in Bezug auf die Fakten Ihres speziellen Falles. Wenn Sie zum Beispiel auf eine kurze Zeitspanne warten müssen, um aus externen Gründen auf Ihre Mittel zugreifen zu können, sollten Sie dies klären - und wenn möglich die Bedingungen schriftlich festhalten lassen. Wenn keine äußeren Umstände vorliegen und Ihr vorheriger Arbeitgeber Ihnen den Zugang noch immer verweigert, ohne eine angemessene Erklärung abzugeben, sollten Sie Ihren Fall an das Arbeitsministerium richten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Kann mein 401 (k) beschlagnahmt oder gariert werden? )