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Sowohl Überziehungs- als auch Barkredite können sich auf eine Art gesicherte Kreditlinie bei einem Kreditgeber beziehen. Diese Begriffe können sich auch auf Finanzinstitute beziehen, die Ihnen erlauben, mehr Gelder abzuheben, als Sie tatsächlich in Ihren Sichteinlagen haben, daher die Wörter "Über" und "Kredit", obwohl die spezifischen Funktionalitäten dieser Zertifikate variieren können. Seien Sie sich der Richtlinien Ihrer eigenen Bank oder Kreditgenossenschaft bewusst und wissen Sie, welche Kosten mit der Überziehung Ihres Kontos verbunden sind.
Sowohl Überziehungs- als auch Barkredite sind echte Kreditformen. Die Einrichtung ermöglicht es Ihnen, Gelder, auf die Sie keinen Anspruch haben, in der Regel in kleinen Beträgen abzuheben. Die Hauptunterschiede zwischen diesen beiden Formen der Kreditaufnahme bestehen darin, wie sie gesichert sind und ob das Geld aus einem separaten Konto verliehen wird.
Barkredite
Barkredite werden häufiger für Unternehmen als Privatpersonen angeboten. Sie verlangen, dass eine Sicherheit gegen Barzahlung als Sicherheit auf dem Konto angeboten wird. Diese Sicherheit kann ein materieller Vermögenswert sein, wie z. B. ein Lagerbestand, Rohstoffe oder eine andere Ware. Das Kreditlimit auf dem Barkreditkonto ist normalerweise ein Prozentsatz des Werts der angebotenen Sicherheit.
Gelegentlich bietet ein Finanzinstitut ein Cash-Reserve-Konto an, nennt es aber stattdessen einen Barkredit. Cash-Reserven (manchmal als Cash-Reserve-Kredite bezeichnet) sind ungesicherte Kreditlinien, die wie ein Überziehungsschutz wirken. Sie bieten in der Regel höhere Kontokorrentkredite und geringere Realzinskosten für Fremdmittel als Überziehungskredite, da für die Verwendung des Barreserve-Kontos keine Strafgebühren erhoben werden.
Kontokorrentkredite
Es gibt verschiedene Arten von Kontokorrentkrediten, aber die beiden häufigsten sind Kontokorrentkredite auf einzelne Sichteinlagen und gesicherte Überziehungskredite, die Bargeld gegen verschiedene Finanzinstrumente ausleihen.
Bei einem Standardüberziehungskredit wird mehr Geld von einem Konto abgehoben, als es Ihr Kontostand normalerweise zulässt. Wenn Sie $ 30 in einem Girokonto haben, aber Sie ziehen $ 35 zurück, um für einen Gegenstand zu zahlen, eine Bank, die Überziehungen zuläßt, beschmutzt Sie die $ 5 und berechnet Ihnen normalerweise eine Gebühr für die Dienstleistung. Ihnen wird in der Regel eine separate Gebühr für jeden Einkauf in Rechnung gestellt, der Ihr Guthaben über die Anzahlung übersteigt.
Kontokorrentkonten verhalten sich jedoch eher wie ein herkömmlicher Kredit. Geld wird von einem Finanzinstitut wie bei einem Barkreditkonto verliehen, aber ein breiteres Spektrum von Sicherheiten kann zur Sicherung des Kredits verwendet werden. Zum Beispiel können Sie möglicherweise Investmentfondsanteile, LIC-Policen oder sogar Schuldverschreibungen verwenden. Es gibt sogar saubere Kontokorrentkonten, in denen keine spezifischen Sicherheiten angeboten werden; stattdessen werden saubere Überziehungskredite gegen den Wert des Einzelnen gewährt.Dies ist in der Regel nur möglich, wenn der Kreditnehmer beim Finanzinstitut viel Geld geparkt hat und eine langjährige Beziehung zur Bank pflegt.
Es ist üblich, dass die Cash Credits jährlich für einen Geschäftsbereich erneuert werden. Der Zugang eines Kontoinhabers zum Überziehungsschutz wird jedoch jährlich überprüft und kann von der Bank genehmigt werden oder nicht.
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