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Die Verwendung des Fachwissens eines Finanzfachmanns kann für eine Person von Vorteil sein, die ein Anlageziel oder ein anderes finanzielles Ziel erreichen möchte. Es ist jedoch wichtig zu wissen, welche Arten von Dienstleistungen vom Finanzfachmann erbracht werden. Obwohl es üblich ist, die Begriffe "Portfoliomanagement" und "Finanzplanung" als Synonyme zu verwenden, sind diese Grundstoffe der Finanzdienstleistungsbranche nicht gleich. Beim Portfoliomanagement handelt es sich um die Erstellung und Pflege eines Anlagekontos, während die Finanzplanung den Prozess der Entwicklung von Finanzzielen und die Erstellung eines Aktionsplans zur Erreichung dieser Ziele umfasst. Das Verständnis des Unterschieds zwischen den beiden kann bei der Auswahl des am besten geeigneten Finanzprofis helfen.

Die Portfolioverwaltung wird von Finanzexperten bereitgestellt, die bestimmte FINRA-Serienlizenzen besitzen, die es ihnen ermöglichen, Portfolios von Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelten Fonds (ETFs) oder alternativen Anlagen zu erstellen und zu empfehlen. die Anlageziele eines bestimmten Anlegers. Fachleute, die Portfoliomanagement betreiben, konzentrieren sich auf die Erfüllung der Bedürfnisse von Anlegern durch die Rendite, die innerhalb eines Portfolios erzielt wird, und sie sind häufig für die Neuausrichtung des Kontos verantwortlich, um mit den Zuteilungspräferenzen des Anlegers Schritt zu halten.

Die Finanzplanung ist ein umfassenderer Prozess als das Portfoliomanagement, obwohl die Finanzexperten, die diese Aufgabe ausführen, die gleichen Lizenzen wie ein Portfoliomanager besitzen. Einzelpersonen, die den Finanzplanungsprozess durchlaufen, entwickeln häufig einen Plan, der auf kurz- und langfristige Finanzziele abzielt, einschließlich Aufbau eines Notfallfonds, Sparen für ein neues Zuhause oder Schuldenreduzierung, Anhäufung von Altersguthaben und Schaffung von Nachlass- oder Steuereffizienz. Die Finanzplanung kann auch eine Diskussion über das Portfoliomanagement beinhalten, aber sie konzentriert sich darauf, welche Rendite erzielt werden muss, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen, oder welche Allokation für die Risikobereitschaft eines Anlegers am besten geeignet ist.