a:

Es hängt wirklich von zahlreichen Faktoren ab - von welchem ​​Lebensabschnitt Sie sprechen, von Ihren Ausgaben und Spargewohnheiten, von der Stabilität Ihres Arbeitsplatzes und von Ihren Karriereaussichten, Ihren finanziellen Verpflichtungen und so weiter. Aber um es einfach zu halten, nehmen wir an, dass Sie in einer stabilen Beschäftigung beschäftigt sind, keine extravaganten Gewohnheiten haben und über den Kauf von Immobilien nachdenken.

Eine gute Faustregel zur Berechnung einer angemessenen Schuldenlast ist die 28/36-Regel. Nach dieser Regel sollten die Haushalte nicht mehr als 28% ihres Bruttoeinkommens für Wohnkosten (einschließlich Hypothekenzahlungen, Hausrat, Grundsteuern und Eigentumswohnungsgebühren) und maximal 36% für den gesamten Schuldendienst (dh Wohnkosten) ausgeben. + andere Schulden wie Autokredite und Kreditkarten).

AD:

Wenn Sie also 50.000 $ pro Jahr verdienen und der 28/36-Regel folgen, sollten Ihre Wohnkosten nicht mehr als 14.000 $ jährlich oder etwa 1.167 $ pro Monat betragen. Ihre anderen persönlichen Schuldendienstzahlungen sollten $ 4, 000 jährlich oder $ 333 pro Monat nicht überschreiten.

Weiter unter der Annahme, dass Sie eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek zu einem Zinssatz von 4% erhalten können und dass Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen maximal 900 US-Dollar betragen (267 US-Dollar oder 167 US-Dollar weniger Grundsteuern und andere Wohnkosten), die maximale Hypothekenschuld, die Sie übernehmen können, liegt bei etwa $ 188.500.

AD:

Wenn Sie in der glücklichen Lage sind, keine Kreditkartenschulden und keine anderen Verbindlichkeiten zu haben, und darüber nachdenken, ein neues Auto zu kaufen, um in der Stadt herumzukommen, können Sie einen Autokredit von ungefähr $ 17, 500 (unter der Annahme eines Zinssatzes von 5% auf den Autokredit, rückzahlbar über fünf Jahre).

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass bei einem Einkommensniveau von 50.000 US-Dollar pro Jahr oder 4.167 US-Dollar pro Monat ein angemessener Schuldenbetrag unterhalb der Höchstgrenze von 188.500 US-Dollar bei Hypothekenschulden liegen würde. Schulden (ein Autokredit in diesem Fall).

AD:

Beachten Sie, dass Finanzinstitute Bruttoverluste verwenden, um die Schuldenquoten zu berechnen, da das Nettoeinkommen oder das Nettoeinkommen je nach Einkommenssteuer und anderen Abzügen von einem Land zum anderen variieren. Ausgabengewohnheiten sollten jedoch durch die Bezahlung nach Hause bestimmt werden, da dies der Betrag ist, den Sie tatsächlich nach Steuern und Abzügen erhalten.

In dem obigen Beispiel geht man davon aus, dass die Einkommensteuer und andere Abzüge das Bruttoeinkommen um 25% reduzieren, den Nettobetrag, um andere Haushaltsausgaben zu verwalten (basierend auf 3,15 US-Dollar des Heimgeldes - oder 75% von 4 US-Dollar). 167 - und $ 1.500 an Wohnkosten und sonstigen Ausgaben für Schuldendienst) wären etwa 1.625 US-Dollar.

Natürlich basieren die obigen Schuldenbelastungen auf dem derzeitigen Zinsniveau, das derzeit nahe historischen Tiefs liegt. Höhere Zinsen für Hypothekendarlehen und Privatkredite würden die Höhe der zu leistenden Schulden verringern, da die Zinskosten einen größeren Teil der monatlichen Kreditrückzahlungsbeträge aufzehren würden.

Während die Präferenzen eines Individuums letztlich die Höhe der Schulden bestimmen, mit denen er sich wohl fühlt, bietet die 28/36-Regel einen nützlichen Ausgangspunkt, um Ihre angemessene Schuldenlast zu berechnen.