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Da Investmentfondsgebühren, Aufwendungen und Provisionen direkt in die Erträge der Anteilseigner einfließen, suchen Sie nach Investmentfonds mit möglichst niedrigen Kostenquoten. Viele Index-Investmentfonds verlangen extrem niedrige Kostenquoten und bieten eine breite Large-Cap-Exponierung und Diversifizierung. Investieren Sie nicht in einen Large-Cap-Fonds mit einer Kostenquote von mehr als 0,5%.
Die schädlichen Auswirkungen hoher Fondsgebühren
Oft zahlen die Anleger viel Geld an Fondsmanager, Finanzplaner und Börsenmakler, um bei der Identifizierung und Investition in Aktien und Anlagen zu helfen, die den Markt schlagen. Häufig stehen die Gebühren, die diese Personen verlangen, in direktem Konflikt mit diesem Ziel.
Aktiv verwaltete Investmentfonds tragen höhere Gebühren als Indexfonds, weil sie Teams von Analysten und Forschern benötigen. Indexfonds replizieren einfach Indizes ohne aktives Management und können diese Overhead-Kosten vermeiden. Niedrigere Kosten bedeuten, dass Sie mehr von Ihrer Investition in Ihrer eigenen Tasche behalten können.
Der durchschnittliche aktiv gemanagte Investmentfonds mit Large-Cap berechnet eine Kostenquote von 1. 25%. Da Ausgaben die Gesamtrendite des Fonds reduzieren, müsste der Fonds seine Benchmark um 1. 25% übertreffen, nur um die Gewinnschwelle zu erreichen. Dieser Unterschied ist oft zu hoch für viele Manager, um sich regelmäßig zu verbessern, und Studien verstärken diese Tatsache. Im Jahr 2014 haben 86% der aktiven Large-Cap-Fondsmanager ihre Benchmarks für das Jahr nicht übertroffen. Von diesen Fondsmanagern blieben 89% in den letzten fünf Jahren hinter ihren Benchmarks zurück, und 82% entwickelten sich in den letzten zehn Jahren unterdurchschnittlich. Betrachten Sie Fonds mit nicht mehr als 0,5% Aufwandsquoten und bevorzugen Sie Fonds mit niedrigeren Quoten, wenn möglich.
Betrachten Sie auch die Lasten, die Provisionen für Käufe und Rücknahmen sind. Investmentfonds mit Ausgabeaufschlägen nehmen einen Prozentsatz Ihrer Investition weg, bevor sie überhaupt investiert werden. Leerfrachten berechnen keine solchen Gebühren; wählen Sie Leergelder über ähnliche Fonds mit Lasten.
Indexfonds vs. Aktiv verwaltete Fonds
Da aktive Fondsmanager es schwer haben, den S & P 500 zu schlagen, sollten Sie versuchen, den S & P 500 durch Indexinvestitionen in Übereinstimmung zu bringen. Der durchschnittliche Investmentfonds des S & P 500-Index berechnet 0,15%, was nur 12% dessen entspricht, was Ihr durchschnittlich aktiv gemanagter Fonds berechnet. Wenn Sie eine Erstinvestition in Höhe von 10 000 US-Dollar tätigen, könnte dies zu einer Differenz von mehr als 15 000 US-Dollar im Kontowert über einen Zeitraum von 30 Jahren führen.
Der Vanguard 500 Index Fund, der Fidelity Spartan 500 Index Fund und der Schwab S & P 500 Index Fund verlangen lediglich 0,55% pa. Wenn Sie $ 10, 000 investieren, bedeutet dies, dass Sie ungefähr $ 5 pro Jahr kosten würden, um den Fonds zu besitzen.
Fazit
Hohe Gebühren und Provisionen von Investmentfonds wirken sich negativ auf die Anlegerrenditen aus.Wählen Sie unbeladene Large-Cap-Fonds mit Aufwandsquoten von nicht mehr als 0,5%. Die äußerst kostengünstigen Investmentfonds des S & P 500 Index bieten solide Large-Cap-Engagements und Diversifizierung und gehören oft zu den günstigsten verfügbaren Optionen.
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Es hängt wirklich von zahlreichen Faktoren ab - wie viel Lebensphase Sie sind, von Ihren Ausgaben und Spargewohnheiten, von der Stabilität Ihres Arbeitsplatzes und Ihren Karriereaussichten, Ihren finanziellen Verpflichtungen und so weiter. Aber um es einfach zu halten, nehmen wir an, dass Sie in einer stabilen Beschäftigung beschäftigt sind, keine extravaganten Gewohnheiten haben und über den Kauf von Immobilien nachdenken. Eine gute Faustregel zur Berechnung einer angemessenen Schuldenlast ist