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Es kann verlockend sein, Ihre Rentenfonds für den Kauf eines Eigenheims anzulegen, und Sie haben vielleicht gehört, dass Sie dies tun können, ohne eine Steuerstrafe zu zahlen. Die Verwendung von Mitteln aus einem Roth IRA für den Kauf eines Hauses kann nur dann steuerfrei sein, wenn bestimmte Kriterien erfüllt sind. Andernfalls könnte ein Teil oder die gesamte Verteilung steuerpflichtig sein und Strafen nach sich ziehen. Wenn das Heim als Ihr erstes Zuhause angesehen werden kann und Sie mindestens fünf Jahre lang einen Roth IRA besessen haben oder über 59. 5 Jahre alt sind, können Sie von Ihrer Roth IRA eine Abhebung von bis zu $ ​​10 000 ohne Vorfälligkeitsentzug vornehmen. oder Einkommensteuer.

Wenn Sie seit mindestens fünf Jahren keine Roth IRA besitzen oder der Hauskauf nicht Ihr erstes Zuhause ist, müssen Sie möglicherweise immer noch Geld von Ihrem Konto abheben, um den Kauf zu finanzieren. Eine nicht qualifizierte Ausschüttung in diesem Fall ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10% verbunden, und eventuell entzogene Einnahmen können steuerpflichtig sein.

Roth-IRA-Ausschüttungen aus anderen Gründen als dem, was als qualifizierte Ausschüttung betrachtet wird, werden nach folgendem Schema besteuert: Die Beiträge des Kontoinhabers werden zuerst verteilt und unterliegen keiner Strafe oder Steuer; alle Vorsteuer-Dollar, die von einem anderen Rentenkonto wie einem traditionellen IRA umgewandelt wurden; alle nachsteuerlichen Dollar aus einer anderen Art von Alterskonto, die umgewandelt wurden; und schließlich das Einkommen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 10, 000 auf das Konto beigetragen haben, keine Conversions gemacht und $ 5, 000 in Einnahmen gemacht haben, enthält eine Abhebung von $ 12, 000 $ von Einkommen, die der Besteuerung unterliegen.