Ab 2015 müssen die Banken 4. 5% des Eigenkapitals der risikogewichteten Aktiva gemäß den Bestimmungen des Basel-III-Abkommens halten. Basel III verlangt weiterhin, dass die Banken insgesamt 6% des Vermögens der Tier-1-Qualität halten. Die Kapitaladäquanzquote wird berechnet, indem die Höhe des aufsichtsrechtlichen Kapitals, definiert als Vermögenswerte der Kernkapital- und der Kernkapitalqualität, dividiert durch die risikogewichteten Aktiva, berechnet wird.
Bei den risikogewichteten Aktiva handelt es sich um Vermögenswerte einer Bank und außerbilanzielle Risikopositionen, die durch eine Risikomessung gewichtet werden. Die regulatorische Kapitalkomponente in der Kapitaladäquanzquote ist die Summe aus Tier-1-Aktiva und Tier-2-Aktiva. Tier-1-Vermögenswerte sind Kernkapital einschließlich Eigenkapital und offener Reserven. Dies sind Vermögenswerte, die eine Bank nutzen kann, um Verluste zu absorbieren, während sie weiterarbeiten. Tier-2-Vermögenswerte umfassen stille Reserven, hybride Instrumente und nachrangige Verbindlichkeiten. Dies sind Vermögenswerte, die zum Schutz von Einlegern beitragen können, falls eine Bank gezwungen ist, ihre Geschäftstätigkeit einzustellen.
Basel III enthält in seinen Bestimmungen die Risikogewichte für bestimmte Arten von Vermögenswerten. Viele in der internationalen Finanzwelt glauben, dass außerbilanzielle Engagements und ein signifikantes Gegenparteirisiko für Swap-Geschäfte, die außerbörslich gehandelt werden, die Haupttreiber der Finanzkrise sind. Basel I und Basel II haben diese Risikoquellen in früheren Kapitaladäquanzvorschriften nicht angemessen berücksichtigt. Basel III gibt den Banken einen bedeutenden Anreiz, ihren Swaphandel an zentrale Börsen zu verlagern, indem für diese Swaps niedrigere Risikogewichtungen festgelegt werden. Darüber hinaus erhöhte Basel III generell die Risikogewichtungen für viele verschiedene Handelsaktivitäten. Dies hat die Banken veranlasst, ihre Handelsaktivitäten zu reduzieren oder einige ihrer Trading-Desks zu verkaufen.
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