a:

Es ist leicht, Kreditauskunfteien und Ratingagenturen verwirrt zu bekommen, zumal Kreditauskunfteien manchmal als "Kreditauskunfteien" bezeichnet werden. Um zwischen den unterschiedlichen Zwecken von Ratingagenturen und Kreditauskunfteien unterscheiden zu können, ist es sinnvoll, die Art der Kreditinteraktionen, die beide betreffen, und die Art und Weise, wie die beiden über Bonität berichten, zu untersuchen.

Was ist eine Ratingagentur?

Kreditratings, die von Kreditauskünften oder Kreditbewertungen abweichen, bieten Anlegern Informationen über die Art der Schuldverschreibungen, festverzinsliche Wertpapiere und die Emittenten von schuldenbasierten Anlagen. Kreditratings werden von Informationsbrokern, sogenannten Ratingagenturen, zusammengestellt und vertrieben, von denen es drei große internationale Akteure gibt: Fitch, Moody's und Standard & Poor's.

Ratingagenturen sind aus der Notwendigkeit hervorgegangen, dass Investoren das Risiko-Ertrags-Potenzial bestimmter Anlagen vergleichen und sich einen Einblick in die finanzielle Stabilität von Unternehmen verschaffen können, die bereit sind, bei diesen Investoren Kredite aufzunehmen oder Vorzugsaktien auszugeben. Kreditratings werden auch für Versicherungsunternehmen ausgegeben, um ihre Zahlungsfähigkeit darzustellen.

Kreditratings werden in Buchstaben wie AAA oder CCC ausgegeben, so dass Anleger in der Lage sind, schnell ein Schuldinstrument zu betrachten und dessen Risiko abzuschätzen. Die Bewertungen unterscheiden sich zwischen den drei großen Agenturen, daher ist es wichtig zu verstehen, welche die Buchstaben liefern. Kreditratings basieren auf einer großen Anzahl von Variablen und beinhalten einige marktbasierte, historisch geschätzte Informationen auf Unternehmensebene. Die Bewertungen reichen von geschäftlichen Attributen bis zu zugrunde liegenden Anlagen und sollen alle ein Bild von der Wahrscheinlichkeit des Rückzahlungsbetrags des Kreditnehmers vermitteln.

Was sind Kreditbüros?

Während Kreditratings in erster Linie für Investoren über Unternehmen und Regierungen zusammengestellt werden, werden Kreditberichte und Kredit-Scores in erster Linie für Regierungen und Kreditgeber über einzelne Kreditnehmer zusammengestellt. Die Agenturen, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammeln und verbreiten, werden Kreditauskunfteien oder Kreditauskunfteien genannt.

Zufälligerweise wird die Kreditbüro-Branche auch von drei großen Akteuren dominiert: Experian, Equifax und TransUnion. Ein interessantes Merkmal des Geschäftsmodells des Kreditbüros ist der Austausch von Informationen. Banken, Finanzierungsgesellschaften, Einzelhändler und Vermieter senden kostenlos Kreditauskunfteien an die Auskunfteien, und dann wenden sich die Auskunfteien an sie und verkaufen Verbraucherinformationen direkt an sie zurück.

Kreditauskunfteien paketieren und analysieren Konsumentenkreditberichte, von denen Kredit-Scores abgeleitet werden.Im Gegensatz zu Kredit-Ratings, die in Briefen ausgestellt werden, werden Kredit-Scores als eine Zahl ausgegeben, in der Regel zwischen 300 und 850. Ihr Kredit-Score wirkt sich auf die Darlehen Beträge, die Sie für die Schulden zahlen können, und manchmal Ihre Miete und Beschäftigung Chancen. Sie können kostenlos einmal jährlich von jeder Kreditauskunftei auf Ihre eigenen Kreditauskünfte zugreifen. Sowohl Ratingagenturen als auch Kreditauskunfteien sind stark reguliert und werden seit der Großen Rezession von 2007 bis 2009 verstärkt überprüft.