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Einer der ersten Schritte, die Sie in dieser Phase unternehmen sollten, besteht darin, die Fallstricke zu vermeiden, die viele Vorruheständler im Jahr 2008 erlebten - Überbelichtung von Aktien. Sicherlich möchten Sie einen beträchtlichen Aktienanteil Ihres Portfolios behalten, um potenzielle Gewinne zu steigern, aber Sie werden nicht so viel Zeit haben wie jüngere Arbeiter, um verlorenes Terrain wieder auszugleichen, wenn der Markt sinkt. Eine konservative Faustregel besagt, dass ein Prozentsatz der Aktien 100 minus Ihrem Alter entspricht. Wenn Sie 60 Jahre alt sind, bedeutet das, dass Sie 40% Ihrer Anlagen in Aktien halten und den Rest in Anleihen oder Geldmarktkonten anlegen. Aggressivere Anleger verwenden stattdessen manchmal "110 minus Ihr Alter".

Mit nur fünf Jahren in Ihrem Vollzeitjob ist es nicht zu spät, um ein realistisches Pensionsbudget zusammen zu bekommen. Auf der Einkommensseite des Hauptbuchs, herausfinden, wie viel Sie vernünftigerweise in der Lage sind, von den Sparungen, von der Sozialversicherung und von 401 (k) zu zählen und, wenn Sie glücklich sind, ein traditioneller Pensionsplan. Dann summieren Sie Ihre Ausgaben. Faktor in zwei der größten Ausgaben irgendjemand in ihren 50s oder 60s sollten später im Leben antizipieren: medizinische Notwendigkeiten und langfristige Obacht.

Während Sie während Ihrer Arbeitszeit in Medicare eingezahlt haben, ist es für die meisten Empfänger immer noch nicht kostenlos. Die Teil-B-Komponente kostet in der Regel etwa 100 Dollar pro Monat, und wenn Sie Ihre Deckung erhöhen möchten, könnten Sie deutlich mehr als das für Medicare Advantage bezahlen.

Auch wenn Sie heute gesund sind, sollten Sie jetzt über die beträchtlichen Kosten für betreutes Wohnen und Pflegeheim nachdenken. Für diejenigen mit mäßigem Nettovermögen ist eine Pflegeversicherung oft eine gute Idee, auch wenn sie mehrere hundert Dollar im Monat kosten kann. Es gibt mehrere Online-Tools, die Ihnen helfen können, eine Schätzung basierend auf Ihrem Alter, dem Staat, in dem Sie leben, und anderen Faktoren zu erstellen.

Wenn Sie ein Budget erstellen, können Sie geringfügige Anpassungen an Ihrem Ruhestandsplan vornehmen, die später einen großen Einfluss haben könnten. Wenn Sie ein Defizit prognostizieren, müssen Sie vielleicht ein oder zwei Jahre länger arbeiten, aber zumindest werden Sie sich in Ihren goldenen Jahren sicherer fühlen.

In der Realität ist es schwierig, Entscheidungen darüber zu treffen, wo man Geld hinlegt und ob man Versicherungen kauft. Oft ist es eine gute Idee, mit einem sachkundigen Finanzberater zu sprechen, der Ihnen helfen kann, Ihre Optionen zu verstehen und den besten Kurs nach vorne zu bringen. Selbst wenn eine Konsultation ein paar hundert Dollar oder mehr kostet, kann ein solider Rat Ihnen helfen, die nächste Phase Ihres Lebens auf eine solide Grundlage zu stellen und Ihnen ein ruhiges Gewissen zu bieten.

Natürlich brauchen auch diejenigen, die sich fleißig auf den Ruhestand vorbereiten, gelegentlich ein zusätzliches Einkommen, wenn ihre primäre Karriere vorbei ist. Vielleicht planen Sie Teilzeit in einem anderen Bereich. Wenn dem so ist, fang an zu recherchieren, was du im Voraus tun musst, ob es eine spezielle Zertifizierung oder eine freiwillige Erfahrung auf dem Buckel hat. Wenn der Ruhetag endlich eintrifft, sind Sie bereit, sich auf Ihr neues Unternehmen einzulassen und eine zusätzliche Einnahmequelle zu entwickeln.