Der sicherste Beweis dafür, dass Lebensversicherungspolicen zahlen, ist, dass die Leute sie immer noch kaufen. Es gibt jedoch bestimmte Fälle, in denen sie nicht zahlen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was jeder Lebensversicherungsantragsteller wissen sollte und unter welchen Umständen er erwarten sollte, dass keine Auszahlung erfolgt. (Lesen Sie Life Insurance Distribution And Benefits für die Grundlagen der Einrichtung Ihrer Police.)
Incontestability Clause
Jeder Lebensversicherungsvertrag enthält einen Abschnitt, der die Unanfechtbarkeitsperiode umreißt. Dies ist eine festgelegte Zeitspanne von normalerweise zwei Jahren, obwohl es unterschiedlich sein kann, während welcher die Versicherungsgesellschaft gesetzlich berechtigt ist, die Gültigkeit der Police anzufechten, wenn sie glaubt, dass der Versicherungsnehmer Informationen über seine oder ihre Anwendung nicht vollständig offengelegt hat. (Lesen Sie Verstehen Sie Ihren Versicherungsvertrag und Erforschen Sie die grundlegenden Versicherungsvertragsgrundlagen , um sicherzustellen, dass Sie die Art der Deckung kennen, für die Sie bezahlen.)
Auch wenn Sie einen Arzt für ein körperliches und ein EKG gesehen haben und obwohl ein Untersuchungsbericht beschafft wurde, lehnen sich die Versicherungsunternehmen immer noch stark an die Informationen an, die sie von den Antragstellern erhalten, bevor sie Richtlinien herausgeben. Das bedeutet, dass Fehler in Anwendungen, sei es aufgrund von Aufsicht oder Betrug, zu einer Rücknahme dieser Police oder einer abgelehnten Forderung führen können, wenn die Information den Versicherer veranlasst hätte, die Police zurückzuhalten oder anders zu bewerten. (Wie bewerten Sie ein Versicherungsrisiko? Lesen Sie Insight In Insurance Scoring , um es herauszufinden.)
Wenn die Police am Ende der Unanfechtbarkeitsfrist noch in Kraft ist, ist das Unternehmen verpflichtet, die vollen Vorteile zu zahlen - auch wenn Ungenauigkeiten oder falsche Angaben gefunden werden. Dies gilt natürlich in allen Fällen ohne Betrug.
Richtlinienausschlüsse
Versicherungspolicen enthalten auch eine Reihe von "Richtlinienausschlüssen", in denen weitere Gründe dargelegt werden, warum sie nach dem Tod des Versicherten nicht zahlen werden. Nachfolgend sind einige davon aufgeführt und beschrieben. Denken Sie daran, dass nicht alle Richtlinien alle Ausschlüsse enthalten und dass nicht alle Ausschlüsse unten aufgeführt sind - nur diejenigen, die am häufigsten auftreten.
Selbstmord
Der erste Grund, warum Versicherungsunternehmen nicht zahlen, ist Selbstmord. Das bedeutet nicht, dass sie in Selbstmordfällen niemals bezahlen, aber sie werden jene Situationen ausschließen, die speziell in der Selbstmordklausel der Police aufgeführt sind. In den meisten Fällen sieht eine Selbstmordklausel vor, dass keine Auszahlungen erfolgen, wenn sich der Versicherte innerhalb von zwei Jahren nach Beginn der Deckung das Leben nimmt. (Lesen Sie mehr über diese und andere wichtige Klauseln in Lebensversicherungsklauseln Bestimmen Sie Ihre Deckung .)
Kriegshandlungen
Ein Kriegsakt bezieht sich ganz einfach auf den Tod des Versicherten als Nichtkombattant in einem Krieg. Die meisten Versicherungspolicen definieren den Begriff "Krieg" absichtlich sehr weit, um "erklärten oder nicht deklarierten Krieg", "zivilen oder internationalen Krieg" oder "bewaffnete Konflikte zwischen organisierten Kräften militärischer Natur" einzuschließen."
Die Quintessenz ist, dass Underwriting (die Wissenschaft von der Vorhersage eines versicherbaren Ereignisses, wie Tod) exakte Ereignisse wie Kriege nicht genau erklären kann. Es schließt sie daher von Versicherungspolicen insgesamt aus. Für die meisten Bewerber kann dies nicht erscheinen ein relevantes Problem zu sein, aber es könnte sein, vor allem, weil viel davon abhängt, wie die Regierungen Kriege und weniger klar definierte Ereignisse definieren, wie zum Beispiel den WorldTradeCenter-Angriff.Wenn Sie Fragen zu diesem Thema haben, ist es am besten, genaue Antworten von der Herausgeber, welche Umstände Ihren Begünstigten die Auszahlung verweigern (Erfahren Sie mehr über die Rolle von Underwritern in Ist Versicherungs-Underwriting das Richtige für Sie? )
Tod im aktiven Militärdienst
Dieser Ausschluss ist etwas klarer als das vorherige, da es sich direkt auf diejenigen in den Streitkräften bezieht, oder die den bewaffneten Diensten beitreten, nachdem sie eine Versicherungspolice abgeschlossen haben. n die Uniform, wissen Sie, dass eine zivile Politik Ihre Begünstigten im Falle Ihres Ablebens nicht verlassen darf. Die meisten bewaffneten Dienste bieten jedoch Angehörigen, die in einem Krieg einen geliebten Menschen verlieren, Vorteile. (Der Beitritt zum Dienst kann sich auch auf Ihre Altersvorsorge auswirken. Lesen Sie Vorteile für Angehörige der Streitkräfte , um mehr zu erfahren.)
Gefährliche Aktivitäten
Dies sind Aktivitäten und "extreme" Sportarten, die in der Augen von Versicherungsunternehmen sind zu gefährlich, um sie zu versichern. Also, wenn Sie ein Alligator Wrestler, ultimative Kämpfer, Fallschirmspringer oder dergleichen sind und Sie Ihr Leben verlieren in dem Prozess, ist es nicht wahrscheinlich, dass Ihre Erben von Ihrer Politik profitieren werden. Thrill-Suchende jeden Stils sollten diesen Ausschluss sorgfältig prüfen und sich fragen, ob diese Kletter- oder Helikopter-Ski-Tour wirklich das Risiko wert ist.
Tod in einem eingeschränkten Land
Der letzte Ausschluss in den meisten Verträgen betrifft einen Versicherungsnehmer, der in einem Land stirbt, in dem entweder Krankheit oder Konflikt regelmäßig das Leben der lokalen Bevölkerung fordert. Wenn man die richtigen Impfungen vernachlässigte und erkrankte und in einem solchen Land starb, wurden die Leistungen zurückgehalten.
Diejenigen, die aus geschäftlichen, religiösen oder anderen Gründen zu solchen Zielen reisen müssen, können dem Vertrag einen Policy Rider hinzufügen, um die Auszahlung im Todesfall sicherzustellen, normalerweise nur für eine geringfügige Erhöhung der Prämie. (Erfahren Sie mehr über verschiedene Arten von Fahrern und wie sie Ihnen bei zugutekommen können. Lassen Sie Lebensversicherungsfahrer Ihre Deckung fahren .)
Schlussfolgerung
Jeder sollte seine Versicherungspolice regelmäßig überprüfen und mit allen Bedingungen vertraut sein , Bedingungen und Ausschlüsse. Es ist sogar noch wichtiger zu wissen, was von Ihnen erwartet wird, um diese Bedingungen einzuhalten. Wenn Sie Zweifel haben, wenden Sie sich an Ihren Berater und lassen Sie eventuelle Unstimmigkeiten schriftlich klären. Es wäre eine Schande, Prämien für ein ganzes Leben zu zahlen, nur damit Ihre Lieben leer ausgehen.
Weitere Informationen dazu, wie Sie sicherstellen können, dass Ihre Lieben nach Ihren Wünschen erben, finden Sie unter Erste Schritte in Ihrem T-Plan oder in unserem Tutorial Nachlassplanung .
Was tun, wenn Sie Ihre Steuern nicht zahlen können
Ihre steuerlichen Verpflichtungen zu verfallen ist das finanzielle Äquivalent eines Wurzelkanals. Nimm den Schmerz weg, indem du diese Tipps befolgst, und setze dich mit Uncle Sam in Einklang.
Wie die Zahlung für College beginnt gut vor Freshman Jahr
ÜBersehen Sie nicht die versteckten realen Kosten für die Zahlung für das College, vor allem jene frühen Ausgaben, die steigen, während Ihr Kind noch in der High School ist.
Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.