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Bei den Anlegern ist die Vermögensallokation ein Thema, das während der Ansparphase vor dem Eintritt in den Ruhestand sehr gewichtet wird. Das Konzept, Ihr Portfolio auf einem Niveau zu halten, das Ihren Risikotoleranz- und -verteilungsbedürfnissen in den Ruhestandsjahren entspricht, ist ebenso wichtig. Die Asset-Allokation sollte sich auf eine weniger riskante Mischung aus Aktien, Anleihen, Barmitteln und Alternativen verlagern, sobald der Bedarf an Ausschüttungen aus Ihrem Altersvorsorge-Portfolio vorhanden ist. Während des Ruhestands sollte Ihre Vermögensallokation stärker mit einkommensschaffenden Wertpapieren und Barmitteln (60 bis 75%) als Aktienpositionen (25 bis 40%) gewichtet werden.
Fokus auf Sicherheit und Qualität
Während Renten und Sozialversicherungsleistungen eine Grundlage für Einkommen während des Ruhestands bieten können, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie die Investitionsbestände in Ihren Rentenkonten anzapfen müssen. .. Um sicherzustellen, dass Sie ein geringeres Risiko haben, Ihr Geld zu überleben, wenn sich die Wirtschaft verschlechtert, sollten Ihre Rentenkonten mehr Vorzugsaktien, erstklassige Anleihen und Barmittel oder Barmitteläquivalente enthalten. Anlagen wie diese sind weniger risikobehaftet als inländische oder internationale Aktien und haben das Potenzial, Dividenden- und Zinszahlungen zu leisten, die Ihr Geld vor schlechter Marktperformance schützen.
Eigenkapital immer noch wichtig
Ein Übergang zu Sicherheit und Qualität macht Ihr Portfolio berechenbarer, sodass Sie sich sicherer fühlen, wenn Sie regelmäßig von Ihren Konten auszahlen. Einige Bar- und Anleihebestände zahlen jedoch keine Zinsen oder Dividenden mit einem Niveau, das hoch genug ist, um die Inflation zu übertreffen. Um Ihr Portfolio in eine positive Richtung zu lenken, sollte Ihre Asset-Allokation, auch wenn Sie Ausschüttungen vornehmen, Aktienpositionen mit einer starken Erfolgsbilanz bei der Qualitätsperformance einschließen.
AD:Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich bin in den Ruhestand getreten und habe einen Teil meiner Pensionsverteilung an eine Roth IRA übertragen. Wenn ich über 55 Jahre alt bin, qualifiziere ich mich noch für die Befreiung von 55 Jahren?
Die Ausnahme vom Typ 55 gilt nur für Ausschüttungen von qualifizierten Plänen und 403 (b) Konten. Sobald die Vermögenswerte einem IRA gutgeschrieben wurden, gilt dieser Vorteil nicht mehr für diese Vermögenswerte. Sie haben erwähnt, dass Sie einen Teil Ihrer Rentenverteilung in ein Roth geben.
Ich möchte eine Aktie bei $ 30 kaufen, verkaufen, wenn sie $ 35 erreicht, möchte nicht daran hängen, wenn sie unter $ 27 fällt, und ich möchte das alles in eine Handelsorder. Welche Art von Bestellung sollte ich verwenden?
Sobald Sie ein Wertpapier identifiziert haben, das Sie kaufen möchten, müssen Sie einen Preis bestimmen, zu dem Sie verkaufen möchten, wenn der Kurs in eine ungünstige Richtung geht und ein Preis, zu dem Sie Gewinne erzielen möchten, wenn der Preis bewegt sich zu Ihren Gunsten. In vielen Fällen werden diese Daten mit drei separaten Aufträgen an den Broker weitergeleitet.