In den letzten Jahren wurde viel darüber geschrieben, ob Finanzberater wirklich einen Mehrwert für ihre Kunden schaffen oder ob die Anleger besser auf ihre eigenen finanziellen Bedürfnisse eingehen. Ich bin wahrscheinlich voreingenommen, aber ich glaube, dass die Suche nach dem richtigen Finanzberater für viele Anleger sehr vorteilhaft sein kann. Hier sind einige Gedanken über die Art von Person, die davon profitieren könnte, die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Einkaufen für einen Finanzberater .)

Beschäftigte Berufstätige

Vor einigen Jahren hatte mich ein vielbeschäftigter, gut verdienender Arzt mit kleinen Kindern kontaktiert, um einen Überblick über sein Anlageportfolio zu erhalten. Mein Honorar war nicht übertrieben, aber er hatte das Gefühl, dass er es nicht selbst getan hätte, wenn er diese Summe ausgegeben hätte. Während er intellektuell fähig schien, von meinem Gespräch mit ihm zu sprechen, müssen Sie sich fragen, ob dies die beste Nutzung seiner Zeit angesichts der langen Arbeitszeit (und der Zeit außerhalb seiner Familie) war, ganz zu schweigen von den Vorteilen der Perspektive einer professionellen Zweitmeinung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Benötigen Sie einen Finanzberater? )

Vielbeschäftigte Fachleute, Führungskräfte und Unternehmer könnten sicherlich davon profitieren, die Dienste eines kompetenten Finanzfachmanns in Anspruch zu nehmen, um Unterstützung von einer einmaligen Finanzprüfung bis hin zu laufenden Investitions- und Finanzplanungsberatungen anzubieten. Wie bei dem oben genannten Arzt können diese Menschen die intellektuelle Fähigkeit besitzen, ihr eigener Finanzberater zu sein, aber haben sie die erforderliche Zeit und die Objektivität?

Die Nearing Retirement

Der Ansatz des Ruhestands ist oft eine Motivation für Menschen, die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen. Oft sind diese Leute ihr eigener Finanzberater im Laufe der Jahre gewesen und haben einen Punkt im Leben erreicht, wo sie eine Außenperspektive und einen Rat schätzen, um sicherzustellen, dass sie auf dem Weg in einen bequemen Ruhestand sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie den Finanzberater Ihrer Träume finden .)

Zu ​​typischen Fragen gehören unter anderem, welche Konten zuerst abgezapft werden sollten und wie Investitionen strukturiert werden sollten, wenn sich der Ruhestand nähert. der Ruhestand beginnt? Investoren in diesem Lebensabschnitt haben oft das Gefühl, dass sie von einem Finanzberater profitieren könnten, da einige dieser Probleme komplex werden können, und weil es in dieser Phase ihres Lebens nur wenige Möglichkeiten für eine finanzielle "Überwindung" gibt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finden Sie den richtigen Finanzberater .)

Neueinzelpersonen

Personen, die aufgrund einer Scheidung oder des Todes eines Ehegatten neu ledig sind, könnten von den Ratschlägen der ein Finanzberater, besonders wenn es sich nicht um diejenigen handelte, die sich während ihrer Ehe hauptsächlich mit finanziellen Angelegenheiten beschäftigten.Oft endet dies bei Frauen, aber nicht immer. Im Fall von Frauen haben sie jedoch die zusätzliche Frage einer im Allgemeinen längeren Lebenserwartung als Männer. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Finanzberater Frauen misshandeln (und was Frauen dagegen tun können) . Im Falle des Todes eines Ehegatten gibt es potenzielle Probleme wie Lebensversicherung, Ruhestand. Plan Konten, und der Verlust des Einkommens des Ehegatten betroffen zu sein. Wird die Vermögenswerte übrig bleiben genug, um den Lebensstil des überlebenden Ehegatten zu erhalten? (Für mehr, siehe:

Bezahlen Sie Ihre Anlageberater: Gebühren oder Provisionen .) Im Fall einer Scheidung kann es für einen oder beide Ehepartner sinnvoll sein, während des Scheidungsprozesses die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, um eine faire Aufteilung des Vermögens des Paares zu ermöglichen. nicht ausreichend Cashflow, um die Hypothek zu bezahlen und das Haus zu halten, ist vielleicht kein gutes Geschäft für beide Ehepartner. (Für verwandte Lesung, siehe:

Wie Sie das Beste aus Ihrem Finanzberater herausholen .) > Bottom Line Es gibt keine einfache oder klingende Antwort auf die Frage, welche Art von Person oder Beruf benötigt wird s einen Finanzberater einzustellen. Vielmehr dreht es sich um die Situation und die Persönlichkeit einer Person. Zum Beispiel könnte ein beschäftigter und erfolgreicher Anwalt der perfekte Kandidat für die Einstellung eines Finanzberaters sein. Bevor wir dieses Urteil fällen, müssen wir uns diesen Anwalt genauer ansehen. Geht es ihm gut, den Rat anderer Fachleute zu nehmen? Sind sie zufrieden mit der Bezahlung dieses Ratschlags? Investieren sie gerne und sind sie gut darin? Wenn Sie nach einem Finanzberater suchen, sehen Sie sich diesen Leitfaden an, um einen von der Nationalen Vereinigung der Persönlichen Finanzberater (NAPFA) zu finden, der größten Organisation von gebührenpflichtigen Finanzberatern im Land. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Warum Sie der beste Finanzberater sein könnte

.)