Sollten ausgewogene Fonds Teil Ihres Portfolios sein?

Sollte ein Balanced-Fonds Teil Ihres Portfolios sein?

Wenn Sie Ihre Anlagen diversifizieren möchten, sind Investmentfonds der ideale Ausgangspunkt. Ausgewogene Fonds sind insbesondere eine hervorragende Ergänzung Ihres Portfolios, da sie sich leicht an Ihre Anlageziele und Risikotoleranz anpassen lassen. Neben ihrer Anpassungsfähigkeit umfassen andere Vorteile von ausgewogenen Fonds professionelles Management und eine stärkere Diversifizierung im Vergleich zu anderen Fondstypen.

Was ist ein ausgeglichener Fonds?

Es gibt zahlreiche Arten von Investmentfonds, aber sie fallen hauptsächlich in eine von vier Kategorien: Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds und ausgewogene Fonds.

Während Aktien- und Rentenfonds nur in Wertpapiere investieren, die ihnen ihren Namen geben, investieren Geldmarktfonds in hochliquide kurzfristige Schuldtitel, die nur von den glaubwürdigsten Unternehmen begeben werden - hauptsächlich Regierungen, Kommunen und die am höchsten bewerteten US-Konzerne. ..

Aktienfonds bieten die Möglichkeit hoher Renditen, sind aber auch risikoreich. Rentenfonds sind in der Regel sicherer, aber es ist weniger wahrscheinlich, dass sie beträchtliche Gewinne erzielen. Geldmarktfonds sind von allen am stabilsten, bieten aber im Vergleich zu anderen Fondstypen sehr niedrige Renditen. Alle drei Fondstypen können durch jährliche Dividenden- und Zinszahlungen negative Auswirkungen auf Ihre Ertragsteuerbelastung haben.

Nur ausgewogene Fonds nutzen die Vorteile jeder Anlageform und kombinieren sie zu einem einzigen Fonds. Ausgewogene Fonds enthalten eine Mischung verschiedener Anlagetypen, die zusammen ein Portfolio schaffen, das den Bedürfnissen der Aktionäre entspricht.

Anpassungsfähigkeit: Ihr Risikotoleranzniveau

Volatilität und Risiko sind inhärent mit dem Potenzial für den Erfolg und Misserfolg einer bestimmten Investition verbunden. Sie können keine großen Gewinne machen, ohne ein gewisses Verlustrisiko einzugehen. Wenn Sie mit mehr Risiko umgehen können, gewinnen Sie eine größere Gewinnmöglichkeit. Es ist fast garantiert, dass Sie mindestens einen ausgewogenen Fonds finden, der zu Ihrem spezifischen Anlagestil und Ihren finanziellen Zielen passt. Da diese Anlagen die Vorteile von Aktien, Anleihen und kurzfristigen Schuldtiteln kombinieren, können Fondsmanager jeden Fonds auf die spezifische Risikotoleranz ihrer Aktionäre abstimmen.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie gerne einen kleinen Teil Ihrer Investition riskieren, um potenziell enorme Gewinne zu erzielen, aber Sie möchten trotzdem den größten Teil Ihrer Kapitalinvestitionen sichern. Ein ausgeglichener Fonds, der hauptsächlich Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen hoher Bonität umfasst, aber auch einige volatile Titel umfasst, bietet Sicherheit mit einem Hauch von Risiko. Wenn die Aktien gut laufen, wird der Fonds einen gewissen Gewinn sehen, allerdings nicht so viel, als wenn Sie in ein aggressives Portfolio investiert hätten, das nur aus Aktien besteht.Wenn die Aktien jedoch scheitern, bleibt der Wert des Fonds relativ stabil, da das meiste Kapital sicher in Anleihen mit niedrigem Risiko gebunden ist.

Generell sollten Anleger mit einer höheren Risikotoleranz ausgewogene Fonds wählen, die mehr Wert auf Aktien legen, während Anleger, die ihre Anlagen lieber im Gegenzug für niedrigere Renditen behalten, sich für ausgewogene Fonds mit Schwerpunkt auf hoch bewerteten Fonds entscheiden sollten. Anleihen und andere Schuldverschreibungen.

Anpassungsfähigkeit: Steuereffizienz

Ausgewogene Fonds können auch angepasst werden, um den Steuerbedarf der Anleger zu decken. Alle Arten von Investitionen haben steuerliche Auswirkungen, aber Sie können einen ausgewogenen Fonds wählen, der Ihre Anlageziele mit Ihren steuerlichen Bedürfnissen verbindet.

Investmentfonds werden als Pass-Through-Investments bezeichnet, da sie verpflichtet sind, all ihre Nettogewinne jährlich an die Aktionäre weiterzugeben, um zu vermeiden, dass Einkommensteuern auf diese Erträge gezahlt werden. Die Anteilseigner des Fonds zahlen Steuern auf die Gewinne des Fonds. Investmentfonds machen zwei Arten von Ausschüttungen: Ausschüttungen von Kapitalgewinnen erfolgen, wenn der Fonds einen Gewinn aus dem Verkauf eines Vermögenswerts in seinem Portfolio erzielt, während Ausschüttungen erfolgen, wenn das Fondsvermögen Dividenden oder Zinsen ausschüttet.

Abhängig davon, wie lange der Fonds den betreffenden Vermögenswert gehalten hat, können diese Ausschüttungen mit Ihrem normalen Ertragsteuersatz oder mit dem viel niedrigeren Kapitalgewinnsatz besteuert werden. Der Unterschied zwischen diesen Steuersätzen kann bis zu 20% betragen. Daher ist es sehr wichtig zu verstehen, wie Ihr Fonds Geld verdient und wie sich seine Ausschüttungen auf Ihre jährlichen Steuern auswirken.

Wenn Sie in naher Zukunft Ihre jährlichen Kapitalerträge im Gegenzug für größere Auszahlungen auf der Straße minimieren möchten, suchen Sie nach ausgewogenen Fonds, die eine Buy-and-Hold-Anlagestrategie anwenden, aber keine dividendenberechtigten Aktien oder Zinsen enthalten. Anleihen. Diese Fonds werden oft als steuereffizient bezeichnet, weil sie, wenn überhaupt, nur wenige jährliche Ausschüttungen vornehmen und stattdessen eine kleine Anzahl von viel größeren langfristigen Gewinnausschüttungen über die Zeit machen, die mit Ihrer Kapitalertragsrate besteuert werden.

Verstärkte Diversifizierung

Die automatische Diversifizierung, die mit der Anlage in Investmentfonds einhergeht, ist eine der Hauptattraktionen für die meisten Anleger. Statt unermüdlich daran zu arbeiten, ein Portfolio zu schaffen, das das Risiko durch eine breite Palette von Anlagen angemessen abfedert, können Sie einfach in Aktien eines Investmentfonds investieren und dem Manager des Fonds ermöglichen, die ganze Arbeit für Sie zu erledigen.

Ausgewogene Fonds sind die vielfältigsten Arten von Investmentfonds. Anstatt sich nur auf Aktien, Anleihen oder kurzfristige Schuldtitel zu konzentrieren, können ausgewogene Fonds all diese Anlagetypen kombinieren, um ein Portfolio zu schaffen, das das Beste von allen drei bietet.

Zum Beispiel ist es für Aktienfonds nahezu unmöglich, Ihre anfängliche Kapitalanlage vollständig zu schützen. Unabhängig davon, welche Aktie es enthält, muss der Fonds irgendwann eines seiner Vermögenswerte mit einem Verlust verkaufen, wenn der Aktienkurs unter dem liegt, was der Fonds dafür bezahlt hat. Rentenfonds können zwar ein höheres Maß an Sicherheit bieten, indem sie in Anleihen oder kurzfristige Schuldtitel investieren, die von der U ausgegeben werden.S. Regierung - die weit weniger wahrscheinlich Konkurs anmelden als jedes Unternehmen - sie können nicht die gleiche Gewinnchance wie Aktien bieten. Ausgewogene Fonds bieten beide Vorteile, da sie in verschiedenen Kombinationen in eine breitere Palette von Wertpapieren investieren.

Professionelles Management

Investmentfonds werden von professionellen Anlegern verwaltet, deren einziges Ziel darin besteht, dass der Fonds Gewinne erzielt. Da ausgewogene Fonds ein hohes Maß an Feinabstimmung erfordern, um die optimale Balance der Anlagetypen zu erreichen, ist diese professionelle Beratung von größter Bedeutung.

Wenn Ihr Portfolio nur eine Handvoll Investitionen enthält, können Sie möglicherweise in der Lage sein, ihre frühere Wertentwicklung und ihr zukünftiges Potenzial ausreichend zu hinterfragen. Investmentfonds bieten jedoch ein Maß an Diversifizierung, das einzelne Anleger im Allgemeinen nicht selbst replizieren können. Den Überblick über diese vielen Investitionen zu behalten und die täglichen Bewegungen des Marktes zu kennen, würde ständige Wachsamkeit erfordern, um Ihr Portfolio richtig zu verwalten. Fondsmanager tun buchstäblich nichts anderes, als das Portfolio des Fonds und alle Faktoren zu überwachen, die seine Performance beeinflussen können, um das bestmögliche Ergebnis zu erzielen.

Der Anlagestil des Fondsmanagers ist sehr wichtig. Wenn Sie eine Anlage suchen, die langfristige Gewinne generiert und eine niedrigere Kostenquote hat, wählen Sie einen Fonds mit einem Manager, der eine Buy-and-Hold-Strategie einsetzt, die es dem Fonds ermöglicht, im Laufe der Zeit zu wachsen und jedes Jahr wenig zu kaufen und zu verkaufen. Dies bedeutet nicht, dass der Manager nicht aktiv in den Fonds involviert ist, sondern dass er die Volatilität des Fonds begrenzt, um für Stabilität zu sorgen, anstatt ständig den nächsten großen Swing zu verfolgen.

Wenn Sie einen Fonds suchen, der aggressiv in hochaktuelle Aktien investiert und die Anleiherenditen durch den Handel häufig erhöht, kann ein hochaktiver Manager die Achterbahnfahrt der Fondsvolatilität liefern, die enorme Gewinne und massive Verluste einbringen kann. Die erhöhte Handelsaktivität dürfte jedoch zu einer höheren Kostenquote führen.

Fazit

Egal ob Sie ein erfahrener Investor oder nur ein Anfänger sind, ausgewogene Fonds sind eine hervorragende Ergänzung Ihres Anlageportfolios. Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater darüber, welche Fonds für Ihre spezifischen Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihre Steuererfordernisse am besten geeignet sind, um sicherzustellen, dass Sie in einen Fonds investieren, der Ihren Bedürfnissen angemessen entspricht.